Banco sem margem de crédito?

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Indivíduos e empresas não podem tomar empréstimos.

Altas taxas de juros e dificuldades para obter empréstimos ainda são histórias comuns para muitas pessoas e empresas hoje em dia, independentemente da área.

O Sr. Minh Kien (residente no distrito de Binh Thanh, Cidade de Ho Chi Minh) afirmou ter solicitado um empréstimo no Lienviet Postbank desde o final de 2022, mas o pedido ainda não foi concluído e ele não recebeu o empréstimo. Embora o banco tenha uma avaliação bastante baixa e empreste apenas 50% do valor de avaliação, com um valor de empréstimo superior a 2 bilhões de VND, o pedido está pendente há muito tempo e ele ainda não consegue obter o empréstimo. No início de abril, ao entrar em contato com um agente de crédito de outro banco, foi informado de que o pedido deveria ser processado rapidamente para aprovação, pois a sala estava quase lotada, mas a taxa de juros do empréstimo está em quase 15% ao ano.

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — As empresas ainda têm dificuldade em obter capital emprestado. Os bancos ficarão sem espaço de crédito?

"Os bancos ainda oferecem empréstimos, mas as condições são muito mais difíceis. Se antes emprestavam para pagar aquele terreno, agora não emprestam mais. Além disso, as condições do empréstimo são mais rigorosas e o valor também é menor, além de a taxa de juros ser muito alta. No entanto, mesmo aceitando e superando as condições acima, o desembolso não é fácil. Como no meu caso, já se passaram vários meses e ainda não foi feito, e eu quase não consigo pegar o empréstimo quando o banco anuncia que não há mais espaço", disse o Sr. Minh Kien.

De acordo com o líder de uma empresa especializada na fabricação de portas de alumínio na Cidade de Ho Chi Minh, desde o final de março, um agente de crédito informou que o Lienviet Postbank havia anunciado que o sistema havia parado de conceder novos empréstimos. As unidades de negócios desembolsam, emitem garantias, abrem L/Cs e se comprometem a pagar... até o valor do principal arrecadado, não podendo exceder o saldo total de crédito pendente convertido em 24 de março de 2023 da unidade de negócios (excluindo cheque especial, cartão, hipoteca online e juros sobre o principal). Outros bancos com os quais a empresa trabalha há muito tempo agora aceitam garantias apenas na Cidade de Ho Chi Minh e Binh Duong , e não em outras províncias, o que impede completamente as empresas de obter capital emprestado.

O Sr. Nguyen Tri Cong, presidente da Associação de Gado Dong Nai, disse francamente que o número de membros que receberam novos empréstimos desde o início do ano é muito limitado, embora também esteja no setor agrícola prioritário.

Segundo a explicação do banco, os proprietários de fazendas que estão perdendo dinheiro não podem tomar novos empréstimos. No entanto, existem cooperativas de suinocultura que têm ativos hipotecados, operações lucrativas com relatórios financeiros completos e documentos que comprovam isso, mas seus pedidos não foram aprovados nos últimos meses e ainda estão sendo instruídos a esperar. Sem dinheiro para manter as operações e os estábulos, eles precisam tomar dinheiro emprestado de fora para comprar ração para porcos e galinhas ou até mesmo para quitar o empréstimo ao banco, evitando serem transferidos para o grupo de devedores duvidosos e terem suas fazendas administradas...", o Sr. Cong estava chateado.

Anteriormente, esta associação enviou um pedido de socorro ao Banco do Estado (SBV) porque "era quase impossível acessar os bancos, muitas vezes, vendo o gado morrendo de fome, era preciso pedir dinheiro emprestado para comprar ração, e as dificuldades se acumulavam". Em uma resposta recente, o SBV afirmou que 60 clientes haviam recebido empréstimos com suporte de juros. Respondendo a esta questão, o Sr. Cong disse: "Nossa associação tem cerca de mais de 1.000 membros, mas, de acordo com a resposta do SBV, até o final de fevereiro de 2022, apenas 60 membros tinham direito à apólice de suporte de juros, o que é muito pouco – como uma gota no oceano".

Mais importante, de acordo com o Sr. Cong, a associação também está revisando quem são essas 60 pessoas, se elas são elegíveis para taxas de juros preferenciais de acordo com os regulamentos...

O Sr. Tran Van Duc, presidente da Associação Empresarial Ben Tre , informou que algumas empresas da associação precisam tomar empréstimos com taxas de juros de 11% a 13% ao ano. Mas, infelizmente, algumas empresas não conseguem obter empréstimos bancários, tendo que recorrer a empréstimos externos para sobreviver, com taxas de juros de até 17% a 20% ao ano.

Da mesma forma, o Sr. Lu Nguyen Xuan Vu, Diretor Geral da Xuan Nguyen Group Joint Stock Company, afirmou com amargura que a agricultura é um setor prioritário, mas que o acesso ao crédito não é fácil. Os bancos na Cidade de Ho Chi Minh não aceitam hipotecas de terras agrícolas fora da província como antes. Sua empresa só consegue tomar emprestado cerca de 10 bilhões de VND a uma taxa de juros de 10,5% ao ano, enquanto a demanda de capital é muito maior. Portanto, os funcionários da empresa precisam tomar empréstimos bancários com uma taxa de juros de 13% a 14% ao ano, o que aumenta ainda mais os custos financeiros da empresa.

"Fluxo de caixa é como sangue, se o sangue não fluir, você morre"

A situação recente de empresas com dificuldades para obter empréstimos tem sido explicada pelos bancos por diversos motivos, desde o não cumprimento das condições prescritas até a falta de necessidade de empréstimos. Mas, na realidade, além do aperto das condições, muitos bancos estão quase sem espaço de crédito – semelhante ao que ocorreu no segundo semestre de 2022. Especificamente, em alguns bancos que o autor da pesquisa queria tomar capital emprestado no último fim de semana, consultores de crédito admitiram que o espaço de crédito está sendo controlado novamente e prestes a se esgotar.

Em uma agência do MSB, um agente de crédito chamado T., após consultar sobre solicitações de empréstimo, aconselhou a conclusão antecipada dos procedimentos para evitar a possibilidade de o limite de crédito se esgotar, como em 2022. Da mesma forma, um agente de crédito do TPBank, chamado D., também afirmou que o banco voltou a controlar o crescimento do crédito quando a taxa de crescimento no primeiro trimestre de 2023 for bastante alta. Dependerá de quando a solicitação for aprovada, mas se o limite de crédito se esgotar, será difícil desembolsar.

Quando nos perguntamos por que a informação dizia que o banco não poderia emprestar enquanto o limite de crédito estivesse quase esgotado, D. explicou: "Além de emprestar, uma parte do limite de crédito atual é usada para lidar com títulos de acordo com os regulamentos."

A maioria das empresas que os bancos se comprometeram a recomprar títulos ou conceder limites de crédito elevados são parte integrante do patrimônio dos bancos, de modo que a taxa de crescimento do crédito só pode aumentar rapidamente nos primeiros meses do ano. Além disso, no segundo trimestre de 2023, um grande volume de títulos corporativos vencerá, de modo que os bancos poderão ter que reservar limites de crédito para lidar com esse volume de títulos.

Dr. Nguyen Huu Huan

No final de fevereiro, após anunciar a orientação de crescimento do crédito para 2023 de 14 a 15%, o Banco do Estado também alocou oficialmente limites de crédito para cada banco. Naquela época, o relatório do setor bancário da VNDirect Securities Company listou uma série de bancos comerciais que receberam espaço específico, como o HDBank em 11%, o ACB 9,8%, o Vietcombank 9,6%, o TPBank 9,1%, o VPBank e o MBBank receberam 9%, o BIDV foi de 8,3%, o MSB recebeu o maior espaço de crédito nesta primeira revisão, até 13,5%... De fato, apenas nos primeiros 3 meses do ano, a taxa de crescimento de crédito de alguns bancos aumentou rapidamente, como o MSB aumentou em 13%, o Techcombank aumentou em quase 10,7%, o HDBank aumentou em 9%, 3 bancos são o TPBank, o Nam A Bank e o VietABank aumentaram em 7%... Assim, alguns bancos quase atingiram o teto do espaço de crédito alocado na primeira fase deste ano.

Mas se esse capital será ou não injetado na economia ainda é uma incógnita, pois, na realidade, o acesso a capital é muito difícil para as empresas. O Sr. Nguyen Huu Huan, Chefe do Departamento Financeiro da Universidade de Economia da Cidade de Ho Chi Minh, explicou que alguns bancos negociaram recentemente muitos títulos corporativos, incluindo compromissos de recompra, e agora precisam deixar um limite de crédito para isso. Com o atual alto crescimento do crédito de alguns bancos, somado ao problema de lidar com títulos corporativos, é possível que alguns bancos caiam em uma situação de falta de espaço de crédito, como em 2022.

Na reunião do Comitê Permanente da Assembleia Nacional, na manhã de 9 de maio, o Ministro do Planejamento e Investimento, Nguyen Chi Dung, comentou que as empresas estão enfrentando muitas dificuldades. Além da psicologia de mercado, da confiança social e da evasão e do medo da responsabilidade por parte de autoridades em todos os níveis, a política monetária é muito restritiva, dificultando o acesso de muitas empresas ao capital. O crescimento do crédito nos últimos tempos tem sido muito baixo em comparação ao normal. O Ministro afirmou que é necessário flexibilizar o espaço de crédito para a economia, pois "o fluxo de caixa é como os vasos sanguíneos: se o sangue não fluir, ele para e morre".

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