Os bancos ficaram sem capacidade de crédito?

Nem pessoas físicas nem empresas podem obter empréstimos.

As altas taxas de juros e a dificuldade em obter empréstimos continuam sendo um problema comum para muitas pessoas e empresas atualmente, em todos os setores.

O Sr. Minh Kien (residente no distrito de Binh Thanh, cidade de Ho Chi Minh) afirmou que solicitou um empréstimo no Lienviet Postbank no final de 2022, mas sua solicitação ainda está incompleta e ele não recebeu o desembolso. Apesar de o banco ter avaliado sua propriedade por um valor relativamente baixo e ter emprestado apenas 50% do valor avaliado, para um empréstimo de mais de 2 bilhões de VND, sua solicitação permanece sem solução. No início de abril, quando contatou um gerente de crédito em outro banco, foi informado de que a solicitação poderia ser acelerada para aprovação, pois o limite de crédito disponível estava próximo do fim, mas a taxa de juros era de quase 15% ao ano.

As empresas ainda estão com dificuldades para obter empréstimos; será que os bancos ficaram sem crédito?

"O banco ainda diz que está emprestando, mas as condições são muito mais rigorosas. Antes, eles emprestavam dinheiro para pagar pelo próprio terreno, mas agora não fazem mais isso. Além disso, as condições de empréstimo são mais rígidas, os valores são menores e as taxas de juros são excessivamente altas. No entanto, mesmo que você aceite e cumpra essas condições, conseguir a liberação do empréstimo não é nada fácil. No meu caso, já se passaram vários meses e eu ainda não estou pronto, e é quase certo que não terei sorte com o empréstimo porque o banco anunciou que atingiu seu limite de crédito", disse Minh Kien.

Segundo o líder de uma empresa especializada na fabricação de portas de alumínio na cidade de Ho Chi Minh, desde o final de março, ele foi informado por seus analistas de crédito que o Lienviet Postbank anunciou a suspensão de novas solicitações de empréstimo. As empresas só podem desembolsar fundos, emitir garantias, abrir cartas de crédito e se comprometer com pagamentos até o valor do principal já recebido, não podendo ultrapassar o saldo devedor total em 24 de março de 2023 (excluindo cheques especiais, cartões de crédito, garantias online e juros compostos). Outros bancos com os quais a empresa trabalha aceitam garantias apenas na cidade de Ho Chi Minh e em Binh Duong , não em outras províncias, o que impossibilita a obtenção de empréstimos pela empresa.

O Sr. Nguyen Tri Cong, Presidente da Associação de Pecuária de Dong Nai, afirmou francamente que o número de membros que receberam novos empréstimos desde o início do ano tem sido muito limitado, embora este seja também um setor prioritário na agricultura .

"Segundo a explicação do banco, os proprietários rurais que estão tendo prejuízo não são elegíveis para novos empréstimos. No entanto, existem cooperativas de suinocultura que, apesar de possuírem garantias, operarem com lucro, apresentarem relatórios financeiros completos e documentos comprobatórios, submeteram solicitações há meses e ainda não foram aprovadas, sendo constantemente informadas de que precisam aguardar. Sem dinheiro para manter as operações e a fazenda funcionando, recorrem a empréstimos externos para comprar ração para porcos e galinhas, ou mesmo para pagar empréstimos bancários, a fim de evitar serem reclassificados como inadimplentes e terem suas fazendas confiscadas...", disse o Sr. Cong, indignado.

Anteriormente, essa associação havia enviado uma carta de apelo ao Banco Central do Vietnã (SBV) porque "é quase impossível acessar serviços bancários e, às vezes, vendo seu gado passar fome, eles têm que pedir dinheiro emprestado a juros altos para comprar ração, agravando ainda mais suas dificuldades". Em uma resposta recente, o SBV afirmou que 60 clientes receberam empréstimos com subsídios para as taxas de juros. Respondendo a essa questão, o Sr. Cong disse: "Nossa associação tem mais de 1.000 membros, mas, de acordo com a resposta do SBV, apenas 60 membros se beneficiaram da política de subsídios para as taxas de juros até o final de fevereiro de 2022, o que é muito pouco – uma gota no oceano".

Mais importante ainda, segundo o Sr. Cong, a associação também está analisando quem são essas 60 pessoas e se elas são elegíveis para as taxas de juros preferenciais estipuladas...

O Sr. Tran Van Duc, Presidente da Associação Comercial de Ben Tre , relatou que algumas empresas associadas precisam recorrer a empréstimos com taxas de juros de 11 a 13% ao ano. Ainda mais grave, algumas empresas não conseguem obter empréstimos bancários e precisam recorrer a fontes externas com taxas de juros que chegam a 17 a 20% ao ano.

Da mesma forma, o Sr. Lu Nguyen Xuan Vu, Diretor Geral da Xuan Nguyen Group Joint Stock Company, afirmou com amargura que a agricultura é um setor prioritário, mas o acesso ao crédito não é fácil. Os bancos na cidade de Ho Chi Minh já não aceitam terras agrícolas de fora da província como garantia, como antes. Sua empresa só conseguiu obter um empréstimo de cerca de 10 bilhões de VND a uma taxa de juros de 10,5% ao ano, enquanto as necessidades de capital são muito maiores. Portanto, os funcionários da empresa têm que recorrer a empréstimos bancários a taxas de juros de 13-14% ao ano, aumentando ainda mais os custos financeiros do negócio.

"O fluxo de caixa é como os vasos sanguíneos; se o sangue não flui, o corpo morre."

A dificuldade que as empresas têm enfrentado para obter empréstimos recentemente tem sido explicada pelos bancos como sendo devida a vários motivos, desde o não cumprimento de requisitos regulatórios até a falta de necessidade de empréstimos de grandes valores. No entanto, na realidade, além do aperto nas regulamentações, muitos bancos estão se aproximando de seus limites de crédito – situação semelhante à do segundo semestre de 2022. Especificamente, em diversos bancos consultados pelo autor no último fim de semana, consultores de crédito admitiram que os limites de crédito estão sendo novamente restringidos e estão quase esgotados.

Em uma agência do MSB, um analista de crédito chamado T., após aconselhar sobre pedidos de empréstimo, recomendou que os pedidos fossem processados ​​com antecedência para evitar a repetição da situação de esgotamento do limite de crédito ocorrida em 2022. Da mesma forma, um analista de crédito do TPBank chamado D. afirmou que o banco está começando a controlar o crescimento do crédito novamente, dada a alta taxa de crescimento no primeiro trimestre de 2023. Dependerá de quando o pedido for aprovado, mas se o limite de crédito for esgotado, o desembolso será difícil.

Quando questionamos por que as informações sugeriam que os bancos não conseguiam conceder empréstimos enquanto seus limites de crédito estavam quase esgotados, D. explicou: "Além dos empréstimos, uma parte do limite de crédito atual está sendo usada para lidar com títulos, conforme as regulamentações."

A maioria das empresas para as quais os bancos se comprometeram a recomprar seus títulos ou conceder grandes linhas de crédito são essencialmente subsidiárias desses bancos, o que explica o rápido crescimento do crédito nos primeiros meses do ano. Além disso, um grande volume de títulos corporativos venceu no segundo trimestre de 2023, o que significa que os bancos provavelmente tiveram que reservar linhas de crédito para lidar com esses títulos.

Dr. Nguyen Huu Huan

No final de fevereiro, após anunciar sua meta de crescimento de crédito para 2023 em 14-15%, o Banco Central do Vietnã alocou oficialmente limites de crédito para cada banco. Naquela época, um relatório do setor bancário da VNDirect Securities Company listou diversos bancos comerciais que receberam limites de crédito específicos, como o HDBank com 11%, o ACB com 9,8%, o Vietcombank com 9,6%, o TPBank com 9,1%, o VPBank e o MBBank ambos com 9%, o BIDV com 8,3% e o MSB, que recebeu o maior limite de crédito nesta avaliação inicial, com 13,5%. Na realidade, apenas nos primeiros três meses do ano, a taxa de crescimento de crédito de alguns bancos aumentou rapidamente, como o MSB com 13%, o Techcombank com quase 10,7%, o HDBank com 9% e o TPBank, o Nam A Bank e o VietABank com 7%. Assim, alguns bancos já estão quase atingindo o teto do limite de crédito alocado na primeira rodada deste ano.

No entanto, permanece incerto se esse capital será injetado na economia, visto que as empresas estão encontrando grande dificuldade para acessar recursos. O Sr. Nguyen Huu Huan, chefe do Departamento de Finanças da Universidade de Economia de Ho Chi Minh, explicou que alguns bancos têm negociado títulos corporativos em grande volume recentemente, incluindo aqueles com compromissos de recompra, e, portanto, precisam reservar limites de crédito para cumprir essas obrigações. Com o atual crescimento acelerado do crédito de alguns bancos, aliado à dificuldade de lidar com títulos corporativos, é possível que alguns bancos fiquem sem limites de crédito, semelhante ao que ocorreu em 2022.

Na reunião da Comissão Permanente da Assembleia Nacional, na manhã de 9 de maio, o Ministro do Planejamento e Investimento, Nguyen Chi Dung, afirmou que as empresas estão enfrentando dificuldades significativas. Além do sentimento do mercado, da confiança social e da fuga de responsabilidade por parte de autoridades em todos os níveis, a política monetária excessivamente restritiva tem dificultado o acesso a capital para muitas empresas. O crescimento do crédito nos últimos tempos tem sido significativamente menor do que o habitual. O Ministro argumentou que os limites de crédito para a economia precisam ser flexibilizados porque "o fluxo de dinheiro é como o sangue; se o sangue para de fluir, a economia morre".

Link da fonte: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-ngan-hang-het-room-tin-dung-185230515211956906.htm