Em 13 de novembro de 2023, em Hanói, o Banco Estatal do Vietnã (SBV) coordenou com o Ministério da Construção a organização de uma conferência sobre crédito para o desenvolvimento imobiliário e de habitação social.
Na Conferência, o representante do Banco Central afirmou que, até 30 de setembro de 2023, o saldo total de crédito pendente para o setor imobiliário das instituições de crédito (ICs) atingiu VND 2,74 milhões de bilhões, um aumento de 6,04% em comparação com 31 de dezembro de 2022, representando 21,46% da dívida total pendente da economia .
Algumas instituições, como o Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) e o Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( VietinBank ), anunciaram seus débitos pendentes e "sugeriram" sua disposição para conceder empréstimos.
Em 13 de novembro de 2023, em Hanói, o Banco Estatal do Vietnã (SBV), em conjunto com o Ministério da Construção, organizou uma conferência sobre crédito para o desenvolvimento imobiliário e de habitação social. Foto: SBV
Empréstimos imobiliários aumentam acentuadamente
O VPBank informou que, em 30 de setembro de 2023, o saldo total de crédito pendente para o setor imobiliário no VPBank era de VND 92,536 bilhões. Este é o saldo pendente que o VPBank prioriza desembolsar de acordo com os limites de crédito concedidos a clientes tradicionais que mantêm relacionamento de longo prazo com o VPBank, são avaliados como bons pagadores, possuem fluxo de caixa estável, projetos em localizações privilegiadas e planos de negócios altamente viáveis.
Entre os 26 clientes que são Grupos/Empresas, de acordo com a Lista de Empresas presentes na Conferência, há 5 clientes com empréstimos pendentes no VPBank, com um saldo total de empréstimos pendentes de VND 12.858 bilhões, representando 6,8% do saldo total de empréstimos pendentes no setor imobiliário.
O VietinBank sempre acompanhou e abriu fontes de capital para empresas do setor imobiliário. Atualmente, a proporção de crédito do VietinBank para clientes do setor imobiliário é bastante significativa, representando 19,1% do crédito total.
Em particular, é dada especial atenção à alocação de grandes fontes de capital para apoiar os clientes e contribuir para a promoção do desenvolvimento econômico e social, tais como: os empréstimos imobiliários ao consumidor representam 10,4% do saldo total de crédito bancário; os empréstimos e títulos corporativos para imóveis em parques industriais representam 2,2% do saldo total de crédito bancário. A instituição busca ativamente conceder empréstimos com taxas de juros preferenciais para projetos de habitação social, moradias para pessoas de baixa renda, etc., incluindo projetos com alto valor de crédito, chegando a quase 3 trilhões de VND.
Restrições ao financiamento de imóveis em resorts
O VPBank afirmou que o banco está equilibrando e identificando o crédito no setor imobiliário como uma de suas áreas importantes. Em particular, está focando em imóveis para o consumidor final, ou seja, empréstimos para pessoas físicas comprarem casas para consumo próprio, priorizando habitações sociais para pessoas de baixa renda, empréstimos para parques industriais e zonas de processamento de exportação, de acordo com as diretrizes do Governo e do Banco Central, e adotando uma postura cautelosa/mais rigorosa em relação a imóveis turísticos e de resorts, bem como condomínios-hotéis.
Para investidores em projetos de investimento imobiliário, o VPBank seleciona: Clientes com capacidade, experiência, bom potencial financeiro, situação jurídica regular, garantindo a capacidade de pagamento dos empréstimos; Projetos com situação jurídica clara e completa; andamento de construção estável; boa liquidez, com foco em projetos para pessoas de baixa e média renda, contribuindo de forma modesta para a meta da seguridade social.
O VPBank propôs que se considere não classificar o crédito imobiliário como uma categoria de empréstimo desfavorável, o que levaria a regulamentações restritivas e afetaria o fluxo de capital dos projetos.
Nos últimos tempos, o VPBank tem aplicado soluções integradas para apoiar clientes do setor imobiliário, tais como: reestruturação dos prazos de pagamento da dívida e manutenção do grupo de endividados; extensão do cronograma de pagamento da dívida; consideração do ajuste das taxas de juros para um nível razoável, correspondente aos custos de capital; coordenação com investidores/empresas imobiliárias para desenvolver políticas adequadas que auxiliem os compradores de imóveis a mitigar riscos; resolução conjunta de disputas e reclamações de compradores de imóveis, etc.
Para clientes que são investidores em projetos, o VPBank exige a revisão dos projetos; foco na otimização e conclusão completa dos procedimentos legais; agilização do progresso; e entrega imediata aos compradores de imóveis.
O VPBank, em conjunto com os bancos (que atualmente concedem empréstimos a um investidor/grupo de investidores/projeto), planejará em conjunto o equilíbrio do fluxo de caixa, a remoção de dificuldades para as instituições de crédito participantes e a resolução dos problemas das pessoas (compradores finais) e das dificuldades dos próprios investidores.
Durante o processo de revisão, para projetos imobiliários que apresentem fragilidades em termos de legalidade/fluxo de caixa, exigimos categoricamente que o investidor aceite perdas financeiras para transferir o projeto ou suspenda temporariamente a sua implementação, concentrando o capital em projetos-chave com alta viabilidade.
O setor bancário também precisa de apoio.
As empresas não são as únicas que precisam do apoio do setor bancário; o setor bancário também precisa do apoio das autoridades.
O VietinBank recomenda que as autoridades criem um sistema público de informação sobre terrenos, planejamento, projetos licenciados, de acordo com a ordem correta, os procedimentos legais e o progresso da implementação em cada localidade, para facilitar o acesso das entidades participantes do mercado imobiliário às informações oficiais.
Existem políticas de controle rigorosas e sanções para investidores imobiliários que não cumprem os requisitos legais. A partir daí, criam-se condições favoráveis para que os bancos comerciais concedam empréstimos para negócios imobiliários legítimos e necessidades de consumo.
Aperfeiçoar o mecanismo e o arcabouço legal para o mercado de títulos, contribuindo para a transparência e o desenvolvimento do mercado de emissão de títulos, especialmente para empresas do setor imobiliário, a fim de desbloquear ainda mais as fontes de capital para o setor imobiliário, reduzindo a dependência de fontes de capital de bancos comerciais e garantindo o fornecimento de capital para grandes clientes/projetos imobiliários;
Existe uma política de apoio parcial às taxas de juros para pessoas que compram sua primeira casa para morar (o nível de apoio pode ser de 2%, equivalente ao apoio à produção e aos negócios, conforme o Decreto 31) e/ou existe um mecanismo específico de apoio às taxas de juros de empréstimos para clientes que compram imóveis, a fim de estabilizar o mercado e apoiar as instituições de crédito no financiamento de capital para os clientes.
Considere aplicar coeficientes de risco adequados a alguns tipos de imóveis que atendam a necessidades essenciais e atraiam investimentos, como parques industriais, construções de fábricas para locação, habitações sociais, apartamentos de médio e baixo padrão que atendam às necessidades básicas de moradia.
O VPBank recomenda que os ministérios e agências competentes tomem medidas para simplificar os procedimentos de licenciamento de projetos imobiliários e ajustem e emendem as normas legais do setor imobiliário para garantir consistência e uniformidade. Os mecanismos de indenização e desapropriação também precisam ser ajustados para se adequarem à realidade.
Apoio jurídico para empresas imobiliárias implementarem projetos, gerarem fluxo de caixa, criarem valor agregado para a sociedade e terem recursos para quitar empréstimos bancários.
Ao mesmo tempo, o VPBank solicita à Polícia, aos Tribunais e às Agências de Execução que apoiem a cobrança de dívidas, a apreensão e o gerenciamento de garantias, dando prioridade às instituições de crédito para recuperar dívidas, garantir a segurança de crédito dos bancos e ter fluxo de caixa para reproduzir/financiar as operações gerais.
Fonte
![[Foto] O primeiro-ministro Pham Minh Chinh recebe a delegação da Semiconductor Manufacturing International (SEMI)](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2025/11/06/1762434628831_dsc-0219-jpg.webp)
Comentário (0)