ANTD.VN - O Banco Estatal proíbe terminantemente os funcionários do banco de influenciar ou incitar os clientes a substituir ou cancelar seus contratos de seguro atuais para participar de contratos de seguro vinculados a investimentos.
Em um documento recente enviado às instituições de crédito e agências bancárias estrangeiras, o Banco do Estado solicitou que as instituições de crédito cumpram rigorosamente as regulamentações relacionadas às atividades das agências de seguros.
Assim, o Banco do Estado exige que as instituições de crédito cumpram rigorosamente os regulamentos sobre as atividades das agências de seguros na Lei de Negócios de Seguros de 2022, Decreto nº 46/2023/ND-CP de 1º de julho de 2023 do Governo detalhando a implementação de uma série de artigos da Lei de Negócios de Seguros, Circular nº 135/2012/TT-BTC de 15 de agosto de 2012 do Ministro das Finanças que orienta a implementação de produtos de seguros unit-linked, Circular nº 52/2016/TT-BTC de 21 de março de 2016 do Ministro das Finanças que orienta a implementação de produtos de seguros joint-linked e outros documentos relevantes.
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O Banco do Estado exige que os bancos fortaleçam o controle sobre as atividades das agências de seguros. |
As instituições de crédito também são obrigadas a considerar a realização de atividades de agência de seguros com mais de uma seguradora de vida para diversificar os produtos de seguro de vida distribuídos aos clientes, atendendo às suas necessidades.
Fortalecer a fiscalização, o controle e a auditoria interna das atividades das seguradoras, com atenção especial às atividades das seguradoras para produtos de seguros vinculados a investimentos. Implementar proativamente medidas preventivas, coibir e tratar rigorosamente as violações da lei, de acordo com os regulamentos, para garantir a dissuasão.
Para produtos de seguros vinculados a investimentos, garanta a consulta adequada de acordo com os procedimentos orientados e outros procedimentos emitidos pela seguradora.
Durante o processo de consultoria aos clientes, é necessário analisar as informações do cliente, incluindo: necessidades e capacidade financeira do cliente, realizar uma pesquisa sobre o nível de tolerância ao risco do cliente e, então, fornecer consultoria adequada sobre o produto para os clientes.
Certifique-se de que todos os clientes sejam claramente informados sobre os benefícios do produto e estejam cientes dos riscos específicos do produto selecionado antes de assinar o pedido de seguro; tenha uma prova por escrito de que o cliente foi totalmente informado, entende o produto de seguro selecionado e que este produto de seguro é adequado às necessidades e à capacidade financeira do cliente.
O Banco do Estado também exige que as instituições de crédito considerem a implementação de atividades de agência de seguros na forma de funcionários da seguradora prestando consultoria direta sobre produtos de seguros aos clientes, em vez de funcionários da instituição de crédito.
É estritamente proibido influenciar ou incitar clientes a substituir ou cancelar seu contrato de seguro atual para participar de um contrato de seguro vinculado a investimentos.
O documento estabelece claramente que o Presidente do Conselho de Administração, o Presidente do Conselho de Membros, o Diretor Geral (Diretor) e o Chefe do Conselho Fiscal da instituição de crédito são responsáveis por dirigir e organizar a implementação dos conteúdos acima.
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