“Digitalizar” a gestão de capital de crédito de políticas: Moderna, eficaz e orientada para as pessoas

No contexto de toda a indústria bancária promovendo a transformação digital, a filial Dak Lak do Banco Vietnamita para Políticas Sociais (VBSP) implementou proativamente muitas soluções digitais para melhorar a qualidade do serviço, aproximando os serviços bancários das pessoas em áreas remotas onde o acesso às finanças tradicionais ainda é limitado.

Anteriormente, as operações relacionadas ao crédito de apólice eram realizadas principalmente manualmente e por mensagens de texto. Para inovar a gestão e a operação do capital de crédito de apólice, desde 2021, o Banco de Políticas Sociais, Filial de Dak Lak , implementou o aplicativo de Gestão de Crédito de Apólice (QLTDCS). Este aplicativo não só ajuda a modernizar os processos de cobrança de dívidas, cobrança de juros e depósitos de poupança diretamente dos grupos de poupança e empréstimo (TK&VV), como também ajuda a atualizar os dados com precisão e transparência, contribuindo para aumentar a eficácia do monitoramento e melhorar o atendimento à população.

O vice-diretor do Banco de Políticas Sociais, agência de Dak Lak, Tran Thi Tham, orienta um líder de grupo de empréstimos nas operações de solicitação.

A Sra. Nguyen Thi Xuan Hoa, Chefe do Grupo de Poupança e Crédito da Comuna de Son Hoa, gerencia um Grupo de Poupança e Crédito com 50 mutuários, com uma dívida total pendente de mais de 3,4 bilhões de VND. Anteriormente, toda vez que cobrava juros ou contabilizava as economias, ela tinha que anotar e somar manualmente, o que consumia tempo e estava sujeito a erros.

Principalmente em dias chuvosos, quando as pessoas não podiam pagar, ela tinha que ir de casa em casa cobrar, anotar à mão, escrever recibos, fazer contas, somar... às vezes até altas horas da noite e ainda sem terminar. Agora, tudo ficou muito mais fácil, basta abrir o celular, fazer algumas operações e pronto.

Com o aplicativo QLTDCS, ela pode atualizar imediatamente as informações de transação de cada membro do grupo após receber o dinheiro. Os dados são sincronizados com o sistema do banco, ajudando a líder do grupo a gerenciar e acompanhar facilmente o principal, os juros e as economias de cada mutuário.

“No início, fiquei um pouco preocupada porque não estava familiarizada com a tecnologia, mas com a orientação cuidadosa do agente de crédito, fui me acostumando aos poucos. Agora consigo operar tudo no aplicativo com segurança. Para cada transação, preciso apenas comparar alguns números para finalizar, com muito mais rapidez e precisão do que antes”, disse a Sra. Hoa.

O Sr. Dang Ngoc Tam, chefe do Grupo de Poupança e Empréstimo do bairro Tuy Hoa, conversou com os agentes de crédito sobre o processo de uso do aplicativo Policy Credit Management.

O Sr. Dang Ngoc Tam, chefe do Grupo de Poupança e Crédito do bairro de Tuy Hoa, disse que tem 64 anos e ainda está aprendendo ativamente a acessar novas tecnologias para a gestão do capital de crédito da apólice. Para ele, este aplicativo é muito prático. Todos os meses, quando chega o período de transações comunitárias, o trabalho é feito de forma rápida e clara, economizando mais da metade do tempo de transação sem a preocupação com confusões como antes.

Atualmente, a província de Dak Lak conta com 6.223 chefes de grupos de poupança e crédito que utilizam o aplicativo QLTDCS para o seu trabalho. Este aplicativo destina-se a chefes de grupos de poupança e crédito, autoridades municipais e organizações de massa. Atualmente, 100% dos chefes de grupo utilizam o aplicativo com proficiência, contribuindo para o suporte aos clientes em transações por meio de plataformas digitais.

Dao Thai Hoa, Diretor Interino do Banco de Políticas Sociais, Agência Dak Lak, afirmou que a aplicação da tecnologia não só melhora a eficiência operacional, como também cria gradualmente um ambiente de transações digitais para funcionários e colaboradores. Por meio do aplicativo, os líderes de equipe podem notificar proativamente os membros da equipe sobre os cronogramas de cobrança de dívidas e pagamento de juros, ajudando os colaboradores a prepararem suas finanças em dia, aumentando assim a autoconsciência, a consciência de poupança e a responsabilidade financeira pessoal.

Além do aplicativo QLTDCS, a Agência Dak Lak do Banco de Políticas Sociais também implementou dois outros pilares de transformação digital: Educação Digital e Banco Digital Amigável (VBSP Smart Banking). Especificamente, o aplicativo Educação Digital é um programa implementado para equipar as pessoas com conhecimentos e habilidades digitais. Por meio de cursos em plataformas móveis, os alunos podem acessar conteúdos práticos como: uso seguro da internet, vendas online, gestão financeira pessoal, finanças empresariais e habilidades para prevenir fraudes em redes sociais.

O aplicativo Smart Banking do VBSP, que entrará em operação em 2023, representa um grande avanço na aproximação do Banco de Política Social a um modelo bancário digital moderno. Até o momento, mais de 7.600 contas Smart Banking foram abertas em toda a agência, o que demonstra uma recepção positiva por parte da população.

O aplicativo oferece diversos recursos financeiros, como: transferência de dinheiro 24 horas por dia, 7 dias por semana; pagamento de contas de luz, água, mensalidades, principal/juros; leitura de QR code, conexão com carteira eletrônica. Além disso, os usuários também podem consultar saldo, histórico de transações e realizar autenticação biométrica (impressão digital, Face ID), garantindo alta segurança.

O impacto mais óbvio do Smart Banking em Dak Lak é ajudar pessoas em áreas remotas a fazer transações flexíveis sem precisar ir a um ponto de transação fixo, economizando tempo, custos e aumentando o acesso a finanças modernas.

Funcionários do banco instruem representantes de associações confiáveis ​​a usar o aplicativo VBSP Smart Banking.

De fato, a aplicação da tecnologia digital à gestão do capital de crédito não é apenas uma solução temporária, mas também uma tendência inevitável no processo de modernização do setor bancário. Aplicações tecnológicas modernas ajudam a economizar mais de 70% do tempo de entrada de dados em pontos de transação comunitários, reduzem erros e aumentam a transparência em comparação com métodos manuais. Ao mesmo tempo, é uma ferramenta eficaz para ajudar o Grupo de Poupança e Crédito a promover efetivamente seu papel como ponte entre os bancos e as pessoas.

De acordo com o líder do Banco de Políticas Sociais, Filial de Dak Lak, com a promoção da aplicação da tecnologia digital, as atividades de crédito político em Dak Lak não são mais apenas uma ferramenta de apoio financeiro, mas estão se tornando uma força motriz para promover a construção de uma comunidade digital - moderna, adaptável e sustentável.

No próximo período, a unidade promoverá soluções para aprimorar a eficiência da transformação digital. A agência também pretende concluir a abertura de 100% das contas de pagamento para clientes de contas associadas. Ao mesmo tempo, atenderá basicamente à demanda pelo uso do aplicativo VBSP Smart Banking no período de 2025 a 2030.

Para a aplicação do QLTDCS, esforçar-se para aumentar a taxa para 100% dos clientes que tomam capital emprestado para realizar transações por meio de plataformas digitais e, ao mesmo tempo, organizar pesquisas periódicas para avaliar a satisfação das pessoas com os serviços digitais.

Fonte: https://baodaklak.vn/thoi-su/chuyen-doi-so/202508/so-hoa-cong-tac-quan-ly-von-tin-dung-chinh-sach-hien-dai-hieu-qua-va-huong-den-nguoi-dan-1a805d7/