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A receita líquida de juros e as taxas de serviços bancários de investimento crescem de forma impressionante.

De acordo com o relatório de resultados de negócios de 2024 do Techcombank , o banco registrou receita líquida de juros (NII) superior a VND 35,5 trilhões para todo o ano, um crescimento positivo de 28,2% em relação ao ano anterior, com uma margem líquida de juros (NIM) acumulada de 12 meses de 4,2%, um aumento de 20 pontos-base em relação ao ano anterior. Por outro lado, com um forte crescimento das contas correntes e de poupança (CASA), o Techcombank manteve seu custo de captação no quarto trimestre em 3,4%, uma queda de 76 pontos-base em relação ao ano anterior.

A receita líquida de serviços (RLS) registrou um aumento de 4,4% em relação ao ano anterior, ultrapassando VND 10,6 trilhões. O crescimento de um dígito deveu-se principalmente à base de comparação elevada do ano anterior. Notavelmente, as taxas de serviços de banco de investimento atingiram VND 3,461 bilhões, um aumento de 88,2% em relação ao ano anterior, com o quarto trimestre registrando quase VND 914,6 bilhões, o segundo maior valor trimestral da história do banco.

O Sr. Jens Lottner, Diretor Geral do Techcombank, afirmou que, até o momento, o Techcombank atendeu quase 15,4 milhões de clientes, com um aumento de 20,85% no crédito em aberto, enquanto o índice de inadimplência (NPL) apresentou uma melhora significativa, chegando a 1,17%. Soluções inovadoras baseadas em dados, como a geração automática de lucro e o programa de fidelidade, juntamente com diversos novos recursos para varejistas (comerciantes), contribuíram para impulsionar o saldo de depósitos à vista (CASA), que deverá crescer 27% em 2024, elevando o índice CASA para 40,9% ao final do quarto trimestre.

“Ao entrarmos em 2025, apesar do cenário econômico global incerto, a expectativa é de que a economia do Vietnã mantenha um forte ritmo de crescimento, o que nos dá confiança em nossa estratégia. O Techcombank acelerará a expansão de seu ecossistema com soluções de seguros e outras soluções financeiras abrangentes, ao mesmo tempo em que reforça seu compromisso com o desenvolvimento sustentável e a estratégia de diversificação de riscos. Com recursos tecnológicos avançados e uma filosofia centrada no cliente, estamos prontos para aproveitar as oportunidades, liderar o setor bancário e financeiro em uma nova era e gerar valor excepcional para os acionistas nos próximos anos”, afirmou o Sr. Jens Lottner.

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Manter a qualidade dos ativos e um balanço patrimonial sólido.

O relatório de resultados de negócios do Techcombank para 2024 também indicou que, em 31 de dezembro de 2024, o total de ativos do Techcombank atingiu VND 978,8 trilhões, um aumento de 15,2% em comparação com o início do ano. O crédito cresceu 20,85%, chegando a VND 640,7 trilhões, dentro do limite aprovado pelo Banco Central. No geral, o crédito consolidado aumentou 21,7%, sendo que os empréstimos pessoais cresceram 28,4%, um aumento significativamente maior do que o crédito corporativo, que registrou um crescimento de 17,3%.

A qualidade dos ativos do Techcombank registrou melhorias positivas no quarto trimestre de 2024. Os empréstimos pendentes que exigem atenção (B2) diminuíram acentuadamente em 14,0% em relação ao trimestre anterior, para VND 4,441 bilhões, o que equivale a um índice B2 de 0,73% (comparado a 0,86% no trimestre anterior). O índice B2 antes do CIC era de apenas 0,56%. O índice de inadimplência (NPL) do banco também melhorou para 1,17%, ante 1,35% no final do terceiro trimestre. Incluindo títulos e empréstimos, o índice de crédito inadimplente (B3-B5) foi de apenas 1,09%. O índice de NPL antes do CIC estava em um nível baixo de 1,0%.

As despesas com provisões totalizaram VND 4,082 bilhões, um ligeiro aumento de 4,1% em relação ao mesmo período do ano anterior, embora o crédito tenha crescido 21,7% em 2024, graças aos esforços em gestão de riscos, recuperação de créditos incobráveis ​​e à contínua melhoria do ambiente de negócios. No geral, os custos de crédito do Banco para todo o ano de 2024 foram de apenas 0,8%, estáveis ​​em comparação com o ano anterior e em linha com a previsão do Conselho de Administração. Além disso, o índice de cobertura de créditos incobráveis ​​do Techcombank aumentou para 113,8%.

A posição de capital do Techcombank permanece sólida no final de 2024, com um índice de empréstimos sobre depósitos (LDR) de 77,1% em 31 de dezembro de 2024, uma melhoria em relação ao trimestre anterior e permanecendo abaixo do teto de 85% regulamentado pelo Banco Central do Vietnã (SBV). O índice de fundos de curto prazo utilizados para empréstimos de médio e longo prazo ficou em 26,5%, comparado a 24,2% no final do terceiro trimestre.

O índice de adequação de capital (CAR) do Banco, segundo Basileia II, continuou a aumentar, atingindo 15,3% em 31 de dezembro de 2024, valor muito superior ao exigido pelo pilar I de Basileia II (8,0%).

Notavelmente, o índice CASA dos depósitos dos clientes do Techcombank atingiu VND 565,1 trilhões, um aumento de 24,3% em comparação com o início do ano. Graças aos excelentes resultados do recurso Lucro Automático, o saldo CASA do banco continuou a bater recordes, atingindo quase VND 231 trilhões, elevando o índice CASA do Techcombank para 40,9%.

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A TCBS continua a manter sua posição de liderança com um crescimento impressionante de sua participação de mercado.

A TCBS teve um ano comercial impressionante, superando o plano em 130%. No quarto trimestre de 2024, a TCBS registrou um lucro antes de impostos de VND 933 bilhões, elevando o lucro acumulado em 2024 para VND 4,802 bilhões, um crescimento impressionante de 58,6% em relação ao ano anterior. A TCBS manteve a 3ª posição no mercado HOSE e a 2ª no HNX, com um aumento significativo na participação de mercado (de 7,1% no HOSE para 7,7% e de 7,9% no HNX para 8,3% no terceiro trimestre).

Em relação ao segmento de títulos, segundo dados do Techcombank, o volume de títulos assessorados pela TCBS para emissão deverá atingir cerca de VND 75 trilhões em 2024, representando quase 50% da participação de mercado em títulos emitidos, excluindo títulos bancários. O volume de distribuição de títulos da TCBS também registrou forte crescimento, atingindo VND 87,3 trilhões no ano, 44,4% a mais que no ano anterior.

A TCBS continua a aplicar fortemente a Inteligência Artificial (IA), especialmente a Inteligência Artificial Generativa (IAG), às suas principais atividades de negócios, trazendo benefícios extraordinários para clientes e organizações. A empresa aplica IA ao processo de programação e testes automatizados utilizando ferramentas como Co-pilot e AWS, reduzindo o tempo da equipe de programação em 40 a 50%, o que resulta em avanços significativos em desempenho e otimização de custos. Em particular, a TCBS desenvolveu uma plataforma de Aprendizado de Máquina Automatizado (AutoML) para buscar clientes em potencial, recomendar produtos adequados, prever indicadores de negócios e detectar transações incomuns.

Crescimento contínuo da base de clientes e destaques positivos.

O Techcombank encerrou 2024 com aproximadamente 15,4 milhões de clientes, tendo atraído mais de 1,9 milhão deles ao longo do ano. Destes, 55,1% aderiram por meio de plataformas digitais e 43,6% por meio de agências físicas, graças aos esforços do banco para expandir sua base de clientes de varejo (comerciantes) através de soluções como Rentabilidade Automática, Soft POS e muitos outros programas e produtos atrativos.

Segundo a NAPAS, o Techcombank é o banco número um em transações no Vietnã, tanto em valor de transações recebidas quanto enviadas, em todos os meses consecutivos desde julho de 2024, e detém a maior participação de mercado durante todo o ano de 2024. Em 2024, o volume e o valor das transações de clientes individuais por meio de canais digitais atingirão 3,3 bilhões de transações e VND 11,3 trilhões, respectivamente, registrando um crescimento de 51,1% e 20,0% em relação ao mesmo período do ano anterior.

Pela primeira vez, o Techcombank alcançou o 1º lugar no Índice de Saúde da Marca (BEI) e é um dos dois únicos bancos no Vietnã no grupo "Marca em Crescimento", segundo a Nielsen IQ, demonstrando um crescimento notável graças à visão correta, à plataforma tecnológica superior e à filosofia de negócios "centrada no cliente" do banco. Além disso, a pontuação NPS do banco atingiu 91 no 4º trimestre de 2024, ficando em 2º lugar no setor.

No quarto trimestre de 2024, o Techcombank lançará o recurso “Lucro Automático - Versão 2.0”: uma solução inovadora para o fluxo de caixa ocioso dos clientes, e será o primeiro banco comercial privado de capital aberto no Vietnã a emitir um Green Bond Framework (Estrutura de Títulos Verdes).

O Techcombank também recebeu o Prêmio de Excelência em Inovação da Oracle por seu sistema de combate à lavagem de dinheiro (AML). O sistema ajudou o Techcombank a aprimorar ainda mais a eficácia de seus esforços de controle e prevenção à lavagem de dinheiro, em conformidade com os padrões internacionais.

(Fonte: Techcombank)