O Techcombank obteve lucro antes dos impostos de mais de 27,5 trilhões de VND, um aumento de 20,3% em relação ao mesmo período.

O Banco Tecnológico e Comercial do Vietnã ( Techcombank ) anunciou seus resultados de 2024 com resultados positivos, com muitos indicadores no topo do sistema, atingindo um nível recorde. O lucro antes dos impostos do banco atingiu VND 27,5 trilhões, um aumento de 20,3%; a receita operacional total (TOI) atingiu VND 47,0 trilhões, um aumento de 17,3% em relação ao mesmo período de 2023.

O índice de saldo em conta corrente (CASA) atingiu 40,9%, com o saldo CASA do Techcombank, incluindo o saldo de juros automáticos, atingindo um recorde de quase VND 231 trilhões. O Techcombank manteve sua posição de liderança no setor, com seu índice de adequação de capital (CAR) de Basileia II aumentando para 15,3% e o retorno sobre ativos (ROA) atingindo 2,4%.

A receita líquida de juros e as taxas de banco de investimento crescem de forma impressionante

O Techcombank registrou uma receita líquida de juros (NII) de mais de VND 35,5 trilhões em todo o ano de 2024, um crescimento positivo de 28,2% em relação ao ano anterior, com um NIM de 12 meses de 4,2%, um aumento de 20 pontos-base em relação ao ano anterior. Por outro lado, com o forte crescimento do CASA, o Techcombank manteve seu custo de financiamento no quarto trimestre em 3,4%, uma queda de 76 pontos-base em relação ao ano anterior.

O Lucro Líquido de Serviços (NFI) registrou um aumento de 4,4% em relação ao ano anterior, ultrapassando VND 10,6 trilhões. O crescimento de um dígito deveu-se principalmente ao alto nível base do ano anterior. Notavelmente, as taxas de serviços de banco de investimento atingiram VND 3,461 bilhões, um aumento de 88,2% em relação ao ano anterior, com o quarto trimestre registrando quase VND 914,6 bilhões, o segundo maior nível alcançado em um trimestre na história do banco.

Ao final de 2024, o Techcombank alcançou um crescimento impressionante, com o Lucro Operacional Total (TOI) aumentando 17,3% e o Lucro Antes dos Impostos (LPR) aumentando 20,3% em relação ao mesmo período do ano anterior, superando o plano aprovado pela Assembleia Geral de Acionistas. Até o momento, o banco atende quase 15,4 milhões de clientes, com saldo devedor aumentando 20,85%, enquanto o índice de inadimplência (NPL) melhorou significativamente para 1,17%. Soluções inovadoras baseadas em dados, como Rentabilidade Automática, Programa de Fidelidade (Techcombank Rewards), juntamente com muitos novos recursos para varejistas (comerciantes), contribuíram para aumentar o saldo de depósitos a prazo (CASA) em 27% em 2024, elevando o índice CASA para 40,9% no final do quarto trimestre.

Em 2025, apesar do cenário econômico global incerto, espera-se que a economia vietnamita mantenha um forte ritmo de crescimento, o que nos dá confiança em nossa estratégia. O Techcombank acelerará a expansão de seu ecossistema com soluções de seguros e outras soluções financeiras abrangentes, ao mesmo tempo em que se compromete ainda mais com uma estratégia de desenvolvimento sustentável e diversificação de riscos.

Com capacidades tecnológicas avançadas e uma filosofia centrada no cliente, estamos prontos para abraçar oportunidades, liderar o setor bancário e financeiro em uma nova era e criar valor excepcional para os acionistas nos próximos anos", afirmou o Sr. Jens Lottner - Diretor Geral do Techcombank.

O Techcombank continua mantendo sua relação custo/receita (CIR) para todo o ano de 2024 em 32,7%, abaixo do nível de 33,1% de 2023.

Manter a qualidade dos ativos e um balanço patrimonial sólido

Em 31 de dezembro de 2024, o total de ativos do Techcombank atingiu VND 978,8 trilhões, um aumento de 15,2% em relação ao início do ano. O crédito cresceu 20,85%, atingindo VND 640,7 trilhões, dentro do limite aprovado pelo Banco Estatal. No geral, o crédito consolidado aumentou 21,7%, com os empréstimos pessoais aumentando 28,4%, significativamente acima do aumento de 17,3% no crédito corporativo.

A qualidade dos ativos do Techcombank registrou melhoras positivas no quarto trimestre de 2024. Os empréstimos pendentes que exigem atenção (B2) diminuíram acentuadamente em 14,0% em relação ao trimestre anterior, para VND 4,441 bilhões, equivalente a um índice B2 de 0,73% (em comparação com 0,86% no trimestre anterior). O índice B2 antes do CIC era de apenas 0,56%.

O índice de empréstimos inadimplentes (NPL) do banco também melhorou para 1,17%, ante 1,35% no final do terceiro trimestre. Incluindo títulos e empréstimos, o índice de crédito ruim (B3-B5) era de apenas 1,09%. O índice de NPL antes do CIC estava em um nível baixo de 1,0%.

As despesas com provisões registraram VND 4,082 bilhões, um ligeiro aumento de 4,1% em relação ao mesmo período, embora o crédito tenha aumentado 21,7% em 2024, graças aos esforços em gestão de riscos, recuperação de créditos incobráveis ​​e à melhoria contínua do ambiente de negócios. No geral, os custos de crédito do Banco para todo o ano de 2024 foram de apenas 0,8%, estáveis ​​em relação ao ano anterior e em linha com a previsão do Conselho de Administração. Além disso, o índice de cobertura de créditos incobráveis ​​do Techcombank aumentou para 113,8%.

A posição de capital do Techcombank permanece sólida ao final de 2024, com um índice de empréstimos sobre depósitos (LDR) de 77,1% em 31 de dezembro de 2024, uma melhora em relação ao trimestre anterior e permanecendo abaixo do teto de 85% regulamentado pelo Banco Estatal do Vietnã (SBV). O índice de fundos de curto prazo utilizados para empréstimos de médio e longo prazo ficou em 26,5%, em comparação com 24,2% no final do terceiro trimestre.

O índice de adequação de capital (CAR) de Basileia II do Banco continuou a aumentar para 15,3% em 31 de dezembro de 2024, muito acima do requisito do pilar I de Basileia II (8,0%).

Notavelmente, o Techcombank continua liderando o sistema em termos de índice CASA, com depósitos de clientes atingindo VND 565,1 trilhões, um aumento de 24,3% em relação ao início do ano. Graças aos excelentes resultados do recurso Lucro Automático, o saldo CASA do banco continua a estabelecer um novo recorde, registrando quase VND 231 trilhões, elevando o índice CASA do Techcombank para 40,9%.

A TCBS continua a manter sua posição de liderança com um crescimento impressionante na participação de mercado

A TCBS teve um ano comercial impressionante, com um aumento de 130% no plano. No quarto trimestre de 2024, a TCBS registrou   933 bilhões de VND em lucro antes dos impostos elevam o lucro acumulado em 2024 para 4,802 bilhões de VND, um crescimento impressionante de 58,6% em relação ao ano anterior. TCBS mantém a 3ª posição na HOSE e a 2ª na HNX.   com aumento da participação de mercado   significativo   (aumento de 7,7% em relação aos 7,1% da HOSE e de 8,3% em relação aos 7,9% da HNX no 3º trimestre). Isso demonstra que a TCBS continua sendo a principal escolha dos investidores, graças à qualidade do seu serviço e à estratégia de taxa zero.

Em relação ao segmento de títulos, o volume de títulos emitidos pelo TCBS atingirá cerca de VND 75 trilhões em 2024, representando quase 50% da participação de mercado de títulos emitidos, excluindo títulos bancários. O volume de distribuição de títulos do TCBS também registrou um forte crescimento, atingindo VND 87,3 trilhões no ano, 44,4% a mais que no ano anterior.

A TCBS continua a consolidar sua posição de liderança no setor financeiro, aplicando fortemente a Inteligência Artificial (IA) e, especialmente, a IA Generativa (GenAI) às principais atividades de negócios, trazendo benefícios extraordinários para clientes e organizações. A empresa aplica IA ao processo de programação e testes automatizados, utilizando ferramentas como Co-pilot e AWS, reduzindo o tempo da equipe de programação em 40-50% e trazendo avanços em desempenho e otimização de custos. Em particular, a TCBS desenvolveu uma plataforma de Aprendizado de Máquina Automatizado (AutoML) para buscar clientes em potencial, recomendar produtos adequados, prever indicadores de negócios e detectar transações incomuns.

Crescimento contínuo de clientes e destaques positivos

O Techcombank encerrou 2024 com aproximadamente 15,4 milhões de clientes, atraindo mais de 1,9 milhão de clientes ao longo do ano. Destes, 55,1% aderiram por meio de plataformas digitais e 43,6% por meio de canais de agências, graças ao esforço do banco para expandir sua base de clientes de varejo (comerciantes) por meio de soluções como Rentabilidade Automática, Soft POS e muitos outros programas e produtos atrativos.

De acordo com o NAPAS, o Techcombank é o principal banco de transações no Vietnã em termos de valor de transações de entrada e saída em todos os meses consecutivos desde julho de 2024, e a maior participação de mercado em todo o ano de 2024. Em 2024, o volume e o valor das transações de clientes individuais por meio de canais digitais atingirão 3,3 bilhões de transações e 11,3 milhões de bilhões de VND, registrando respectivamente um crescimento de 51,1% e 20,0% em relação ao mesmo período do ano.

Pela primeira vez, o Techcombank alcançou o primeiro lugar no Índice de Saúde da Marca (BEI) e é um dos dois bancos vietnamitas no grupo "Marca em Crescimento", segundo a Nielsen IQ. O Techcombank apresentou um crescimento notável graças à sua visão correta, plataforma tecnológica superior e filosofia de negócios "centrada no cliente". Além disso, a pontuação NPS do banco atingiu 91 no quarto trimestre de 2024, ocupando o segundo lugar no setor.

No quarto trimestre de 2024, o Techcombank lançará o recurso "Lucro Automático - Versão 2.0": uma solução inovadora para o fluxo de caixa ocioso dos clientes e será o primeiro banco privado comercial de ações conjuntas no Vietnã a emitir o Green Bond Framework.

O Techcombank também se tornou o primeiro banco do Sudeste Asiático a receber o Prêmio de Excelência em Inovação da Oracle por seu sistema de combate à lavagem de dinheiro (AML). O sistema ajudou o Techcombank a aprimorar ainda mais a eficácia de seu trabalho de controle e prevenção à lavagem de dinheiro, de acordo com os padrões internacionais.

Fonte: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm