O Techcombank alcançou um lucro antes de impostos superior a 27,5 trilhões de VND, um aumento de 20,3% em relação ao mesmo período do ano anterior.

O Banco Tecnológico e Comercial Conjunto do Vietnã ( Techcombank ) anunciou seus resultados financeiros de 2024, com números positivos e diversos indicadores no topo do ranking, atingindo níveis recordes. O lucro antes dos impostos do banco alcançou VND 27,5 trilhões, um aumento de 20,3%; a receita operacional total (ROT) chegou a VND 47,0 trilhões, um aumento de 17,3% em relação ao mesmo período de 2023.

O índice de saldo em conta corrente (CASA) atingiu 40,9%, com o saldo CASA do Techcombank, incluindo o saldo de Juros Automáticos, atingindo um recorde de quase VND 231 trilhões. O Techcombank continuou a manter sua posição de liderança no setor, com seu índice de adequação de capital (CAR) de Basileia II continuando a aumentar para 15,3% e o retorno sobre ativos (ROA) atingindo 2,4%.

A receita líquida de juros e as taxas de serviços bancários de investimento crescem de forma impressionante.

O Techcombank registrou receita líquida de juros (NII) de mais de VND 35,5 trilhões para todo o ano de 2024, um crescimento positivo de 28,2% em relação ao ano anterior, com uma margem de intermediação financeira (NIM) de 4,2% nos últimos 12 meses, um aumento de 20 pontos-base em relação ao ano anterior. Por outro lado, com um forte crescimento das contas correntes e de poupança (CASA), o Techcombank manteve seu custo de captação no quarto trimestre em 3,4%, uma redução de 76 pontos-base em relação ao ano anterior.

A Receita Líquida de Serviços (RLS) registrou um aumento de 4,4% em relação ao ano anterior, ultrapassando VND 10,6 trilhões. O crescimento de um dígito deveu-se principalmente à base de comparação elevada do ano anterior. Notavelmente, as taxas de serviços de banco de investimento atingiram VND 3,461 bilhões, um aumento de 88,2% em relação ao ano anterior, com o quarto trimestre registrando quase VND 914,6 bilhões, o segundo maior valor trimestral da história do Banco.

Até o final de 2024, o Techcombank alcançou um crescimento impressionante, com a Receita Operacional Total (ROT) aumentando 17,3% e o Lucro antes dos Impostos (LAIR) crescendo 20,3% em relação ao mesmo período do ano anterior, superando o plano aprovado pela Assembleia Geral de Acionistas. Até o momento, o banco atende cerca de 15,4 milhões de clientes, com um saldo de crédito em aberto 20,85% maior, enquanto o índice de inadimplência (NPL) apresentou uma melhora significativa, chegando a 1,17%. Soluções inovadoras baseadas em dados, como a Rentabilidade Automática e o Programa de Fidelidade (Techcombank Rewards), juntamente com diversos novos recursos para varejistas (comerciantes), contribuíram para impulsionar o saldo de depósitos à vista (CASA), que cresceu 27% em 2024, elevando o índice CASA para 40,9% ao final do quarto trimestre.

Apesar do cenário econômico global incerto, a expectativa é de que a economia do Vietnã mantenha um forte ritmo de crescimento em 2025, o que nos dá confiança em nossa estratégia. O Techcombank acelerará a expansão de seu ecossistema com soluções de seguros e outras soluções financeiras abrangentes, reafirmando seu compromisso com uma estratégia de desenvolvimento sustentável e diversificação de riscos.

Com recursos tecnológicos avançados e uma filosofia centrada no cliente, estamos prontos para abraçar as oportunidades, liderar o setor bancário e financeiro em uma nova era e criar valor excepcional para os acionistas nos próximos anos”, afirmou Jens Lottner, Diretor Geral do Techcombank.

O Techcombank mantém sua relação custo/receita (CIR) para todo o ano de 2024 em 32,7%, inferior ao nível de 33,1% de 2023.

Manter a qualidade dos ativos e um balanço patrimonial sólido.

Em 31 de dezembro de 2024, o total de ativos do Techcombank atingiu VND 978,8 trilhões, um aumento de 15,2% em comparação com o início do ano. O crédito cresceu 20,85%, chegando a VND 640,7 trilhões, dentro do limite aprovado pelo Banco Central. No geral, o crédito consolidado aumentou 21,7%, dos quais 28,4% correspondem a empréstimos pessoais, um crescimento significativamente maior do que o aumento de 17,3% no crédito corporativo.

A qualidade dos ativos do Techcombank registrou melhorias positivas no quarto trimestre de 2024. Os empréstimos pendentes que exigem atenção (B2) diminuíram acentuadamente em 14,0% em relação ao trimestre anterior, para VND 4,441 bilhões, o que equivale a um índice B2 de 0,73% (comparado a 0,86% no trimestre anterior). O índice B2 antes do CIC era de apenas 0,56%.

O índice de empréstimos não performáticos (NPL, na sigla em inglês) do banco também melhorou para 1,17%, ante 1,35% no final do terceiro trimestre. Incluindo títulos e empréstimos, o índice de crédito inadimplente (B3-B5) foi de apenas 1,09%. Antes do CIC (Centro de Cooperação em Crédito), o índice de NPL era baixo, de 1,0%.

As despesas com provisões totalizaram VND 4,082 bilhões, um ligeiro aumento de 4,1% em relação ao mesmo período do ano anterior, embora o crédito tenha crescido 21,7% em 2024, graças aos esforços em gestão de riscos, recuperação de créditos incobráveis ​​e à contínua melhoria do ambiente de negócios. No geral, os custos de crédito do Banco para todo o ano de 2024 foram de apenas 0,8%, estáveis ​​em comparação com o ano anterior e em linha com a previsão do Conselho de Administração. Além disso, o índice de cobertura de créditos incobráveis ​​do Techcombank aumentou para 113,8%.

A posição de capital do Techcombank permanece sólida no final de 2024, com um índice de empréstimos sobre depósitos (LDR) de 77,1% em 31 de dezembro de 2024, uma melhoria em relação ao trimestre anterior e permanecendo abaixo do teto de 85% regulamentado pelo Banco Central do Vietnã (SBV). O índice de fundos de curto prazo utilizados para empréstimos de médio e longo prazo ficou em 26,5%, comparado a 24,2% no final do terceiro trimestre.

O índice de adequação de capital (CAR) do Banco, segundo Basileia II, continuou a aumentar, atingindo 15,3% em 31 de dezembro de 2024, valor muito superior à exigência do pilar I de Basileia II (8,0%).

Notavelmente, o Techcombank continua liderando o sistema em termos de índice CASA, com depósitos de clientes atingindo VND 565,1 trilhões, um aumento de 24,3% em comparação com o início do ano. Graças aos excelentes resultados do recurso Lucro Automático, o saldo CASA do banco continua a bater recordes, registrando quase VND 231 trilhões, elevando o índice CASA do Techcombank para 40,9%.

A TCBS continua a manter sua posição de liderança com um crescimento impressionante de sua participação de mercado.

A TCBS teve um ano comercial impressionante, com um aumento de 130% em relação ao planejado. No quarto trimestre de 2024, a TCBS registrou   O lucro antes de impostos de 933 bilhões de VND eleva o lucro acumulado em 2024 para 4,802 bilhões de VND, um crescimento impressionante de 58,6% em relação ao ano anterior. A TCBS mantém a 3ª posição no mercado HOSE e a 2ª no HNX.   com aumento da participação de mercado   significativo   (Alto de 7,7% em relação aos 7,1% do HOSE e de 8,3% em relação aos 7,9% do HNX no terceiro trimestre). Isso demonstra que a TCBS continua sendo a principal escolha dos investidores graças à qualidade de seus serviços e à sua estratégia de taxa zero.

No segmento de títulos, o volume de títulos recomendados pela TCBS para emissão deverá atingir cerca de VND 75 trilhões em 2024, representando quase 50% da participação de mercado em títulos emitidos, excluindo títulos bancários. O volume de distribuição de títulos da TCBS também registrou um forte crescimento, atingindo VND 87,3 trilhões no ano, 44,4% a mais que no ano anterior.

A TCBS continua a afirmar sua posição de liderança no setor financeiro, aplicando fortemente Inteligência Artificial (IA), especialmente Inteligência Artificial Generativa (GenAI), às suas principais atividades de negócios, trazendo benefícios excepcionais para clientes e organizações. A empresa aplica IA ao processo de programação e testes automatizados utilizando ferramentas como Co-pilot e AWS, reduzindo o tempo da equipe de programação em 40-50%, o que resulta em avanços significativos em desempenho e otimização de custos. Em particular, a TCBS desenvolveu uma plataforma de Aprendizado de Máquina Automatizado (AutoML) para buscar clientes em potencial, recomendar produtos adequados, prever indicadores de negócios e detectar transações incomuns.

Crescimento contínuo da base de clientes e destaques positivos.

O Techcombank encerrou 2024 com aproximadamente 15,4 milhões de clientes, tendo atraído mais de 1,9 milhão deles ao longo do ano. Destes, 55,1% aderiram por meio de plataformas digitais e 43,6% por meio de agências físicas, graças aos esforços do banco para expandir sua base de clientes de varejo (comerciantes) através de soluções como Rentabilidade Automática, Soft POS e muitos outros programas e produtos atrativos.

Segundo a NAPAS, o Techcombank é o principal banco de transações do Vietnã em termos de valor de transações de entrada e saída em todos os meses consecutivos desde julho de 2024, e detém a maior participação de mercado para todo o ano de 2024. Em 2024, o volume e o valor das transações de clientes individuais por meio de canais digitais atingirão 3,3 bilhões de transações e 11,3 milhões de VND, respectivamente, registrando um crescimento de 51,1% e 20,0% em relação ao mesmo período do ano anterior.

Pela primeira vez, o Techcombank alcançou o 1º lugar no Índice de Saúde da Marca (BEI) e é um dos dois bancos vietnamitas no grupo de "Marcas em Crescimento", segundo a Nielsen IQ. O Techcombank apresentou um crescimento notável graças à sua visão correta, plataforma tecnológica superior e filosofia de negócios centrada no cliente. Além disso, a pontuação NPS do banco atingiu 91 no 4º trimestre de 2024, ficando em 2º lugar no setor.

No quarto trimestre de 2024, o Techcombank lançará o recurso "Lucro Automático - Versão 2.0": uma solução inovadora para o fluxo de caixa ocioso dos clientes, e será o primeiro banco comercial privado de capital aberto no Vietnã a emitir o Green Bond Framework.

O Techcombank também se tornou o primeiro banco no Sudeste Asiático a receber o Prêmio de Excelência em Inovação da Oracle por seu sistema de combate à lavagem de dinheiro (AML). O sistema ajudou o Techcombank a aprimorar ainda mais a eficácia de seus esforços de controle e prevenção à lavagem de dinheiro, de acordo com os padrões internacionais.

Fonte: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm