Pagamento sem dinheiro: promovendo a transformação digital da economia

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SGGP 19 de outubro de 2023, 05:44

No âmbito da Semana da Transformação Digital da Cidade de Ho Chi Minh, com o tema "Explorando dados digitais, transformação digital bem-sucedida", que decorreu nos dias 17 e 18 de outubro, os especialistas presentes no workshop "A transformação digital promove serviços públicos e pagamentos sem dinheiro" afirmaram que os dados desempenham um papel importante nos pagamentos digitais – uma parte inseparável do processo de transformação digital.

Os clientes pagam pelos serviços de compras usando códigos QR.

Dados de modelagem de serviços

Atualmente, o pagamento por código QR tornou-se uma tendência popular e sua proporção está aumentando. Segundo a Napas, no terceiro trimestre, o número de pagamentos via VietQR dobrou, atingindo mais de 100 milhões de transações por mês. No sistema Payoo, os pagamentos por código QR aumentaram 6% em número e 30% em valor em comparação com o trimestre anterior. Nos caixas, o número de pagamentos por código QR aumentou 8% e o valor, quase 20%. A proporção de pagamentos por código QR em relação a outros métodos de pagamento é de cerca de 20% para transações em caixas e quase 40% para transações online. Essa proporção tem crescido de forma constante a cada trimestre.

“Em particular, se no passado os pagamentos por código QR eram populares apenas em compras e restaurantes, agora também são populares no pagamento de contas. Atualmente, os serviços de pagamento de contas também estão implementando pagamentos por código QR, com o número de transações por código QR aumentando 2,6 vezes em comparação com o segundo trimestre do ano passado. Uma das razões importantes para os pagamentos por código QR liderarem essa tendência é o fato de essa forma de pagamento ser promovida pelo governo e ser bem aceita por empresas e usuários”, disse um representante da Payoo.

O Sr. Nguyen Ba Diep, cofundador da MoMo, afirmou que atualmente existem cerca de 2,5 milhões de usuários que utilizam a MoMo para pagar mais de 90% dos serviços administrativos públicos no Portal Nacional de Serviços Públicos, além de 1 milhão de usuários para outros serviços públicos. Segundo as estatísticas, a MoMo é o principal canal de pagamento no Portal Nacional de Serviços Públicos, representando 47% do total de transações, de acordo com dados do terceiro trimestre de 2023. A cidade de Ho Chi Minh lidera a promoção de pagamentos sem dinheiro em espécie para serviços públicos, com uma taxa de até 45,4% para a administração pública e 39,86% para outros serviços públicos.

Aproximadamente 51,3% dos clientes com idades entre 18 e 27 anos escolheram o MoMo como método de pagamento no Portal Nacional de Serviços Públicos, e 45,8% dos jovens nessa faixa etária também utilizam o MoMo para pagar por serviços administrativos públicos... Os dados acima demonstram o papel dos jovens na aceleração da transformação digital nacional.

“Acredito que, no processo de transformação digital, especialmente nos serviços públicos, os jovens são o principal grupo de usuários e o pilar para o desenvolvimento dessa área, com base em três fatores. Primeiro, os jovens têm a capacidade de absorver tecnologia rapidamente; segundo, os jovens usam serviços online com frequência; e terceiro, os jovens tendem a compartilhar conteúdo em plataformas de redes sociais e a incentivar seus familiares a usá-las. Portanto, se focarmos nos clientes de 18 a 27 anos, o processo de transformação digital em todas as áreas avançará mais rapidamente”, compartilhou o Sr. Nguyen Ba Diep.

Em direção à padronização de dados

O vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Tien Dung, afirmou que os dados e sua análise, exploração e interconexão são fatores decisivos para o sucesso do processo de promoção de pagamentos sem dinheiro físico e transformação digital no setor bancário.

“Para o setor bancário, desenvolver e explorar eficazmente os dados digitais é uma das tarefas e soluções para alcançar o objetivo da transformação digital no setor, bem como promover o desenvolvimento de pagamentos sem dinheiro físico. Os dados não só ajudam os bancos a autenticar e identificar clientes, como também, através de aplicações tecnológicas, a analisar e compreender o comportamento e as tendências dos consumidores, permitindo assim tomar decisões no desenvolvimento e fornecimento de produtos e serviços que respondam à procura do mercado e melhorem a eficiência operacional”, enfatizou o Vice-Governador Pham Tien Dung.

Các ngân hàng trình diễn công nghệ tại sự kiện “Khai phá dữ liệu số, thành công chuyển đổi số” ảnh 1

Bancos demonstram tecnologia no evento "Explorando dados digitais, transformando-se digitalmente com sucesso"

De acordo com os resultados da pesquisa sobre atividades de pagamento sem dinheiro realizada pela IDG Vietnam, em meados de maio de 2023, 41% das transações não utilizaram dinheiro em espécie, em comparação com 28% em 2020. Dentre esses, os dois métodos de pagamento mais populares foram via aplicativo/QR Code (66%) e pagamento via terminal POS (1-touch, NFC), com 14% dos entrevistados utilizando essa modalidade. A maioria dos consumidores utiliza pagamentos sem dinheiro para comprar e vender em plataformas de e-commerce (87%), transferir dinheiro (77%)...

Nos últimos tempos, o Banco Central, os bancos e os intermediários de pagamento têm implementado ativamente a aplicação, a conexão, o compartilhamento e a exploração de informações de dados populacionais em operações bancárias, especialmente em pagamentos e crédito, para promover o desenvolvimento de pagamentos não monetários e a transformação digital na economia . Diversos bancos, instituições financeiras e intermediários de pagamento participaram de exposições, apresentando muitas novas tecnologias no setor bancário.

Nos próximos meses, espera-se que o Banco Central continue a coordenar com ministérios, agências e Comitês Populares de províncias e cidades a implementação de tarefas e soluções no âmbito do Projeto de Desenvolvimento de Pagamentos Não Monetários para o período de 2021-2025, do Plano de Transformação Digital e do Projeto 06 do setor bancário. O foco será o aperfeiçoamento do marco legal para promover a transformação digital, incluindo políticas de conectividade e utilização de dados; a garantia de que os sistemas de aplicativos bancários operem com segurança e eficácia, e sejam capazes de se conectar e integrar a outros sistemas, especialmente no setor da administração pública; e a expansão do ecossistema digital para oferecer serviços de pagamentos online simplificados e convenientes.

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