Inspetores bancários apontam uma série de violações do Vietbank Long An

De acordo com a Conclusão nº 289/TB-TTRA, de 24 de julho de 2024, durante o período de inspeção, o Vietbank Long An operou de forma relativamente estável, com as fontes e os indicadores de uso de capital aumentando ao longo dos anos, e os resultados comerciais foram lucrativos. O Vietbank Long An cumpriu basicamente os regulamentos do Banco Estatal do Vietnã e as normas legais sobre atividades de mobilização de capital; abertura e utilização de contas de pagamento, cartões de crédito e prestação de serviços de pagamento; combate à lavagem de dinheiro; combate ao financiamento do terrorismo; combate ao financiamento de armas; e atividades de agência de seguros.

Os inspetores do banco apontaram muitas violações no Vietnam Thuong Tin Commercial Bank - Agência Long An.

No entanto, uma série de violações também foram descobertas pelos fiscais do banco, embora não graves, mas que levaram a alguns riscos nos empréstimos da unidade, o índice de inadimplência aumentou mais do que o nível recomendado pelo Banco do Estado.

Especificamente, violações dos princípios de empréstimo e tomada de empréstimo: os clientes utilizaram o capital emprestado para fins diferentes daqueles comprometidos com a unidade, violando as disposições da Cláusula 2, Artigo 4 da Circular nº 39/2016/TT-NHNN (e outros documentos alterados e complementados). O motivo é alegado ser que os clientes não compreenderam completamente suas responsabilidades ao tomarem o capital emprestado. O Vietbank Long An verificou o uso do capital emprestado pelos clientes, mas não avaliou corretamente a situação real do uso do capital e não detectou casos em que os clientes usaram o capital para fins diferentes dos pretendidos. De acordo com a decisão, essa questão é de responsabilidade direta do cliente do empréstimo que utilizou o capital para a finalidade errada; da pessoa designada para verificar e supervisionar o empréstimo; e da responsabilidade geral da liderança do Vietbank Long An na gestão.

Violações nas decisões de avaliação e empréstimo: A avaliação e a aprovação de empréstimos do Vietbank Long An não foram rigorosas, violando o disposto na Cláusula 1, Artigo 17 da Circular nº 39/2016/TT-NHNN. A inspeção bancária apontou que o Vietbank Long An não reconheceu e cumpriu integralmente suas responsabilidades na avaliação e aprovação de empréstimos. A capacidade de análise e avaliação da equipe de avaliação era limitada, e eles não cumpriam rigorosamente as normas internas, o que levou a violações. Além disso, clientes que atuam em produção e negócios de pequena escala com baixo nível de profissionalismo tiveram dificuldade em preparar e fornecer documentos que comprovassem sua elegibilidade para empréstimos ao banco.

Violação do prazo do empréstimo: O Vietbank Long An não reconheceu plenamente suas responsabilidades na avaliação e aprovação de empréstimos, suas capacidades de análise e avaliação são limitadas e não cumpriu rigorosamente os regulamentos internos. Isso levou a agência a violar os regulamentos sobre a determinação de prazos de empréstimo que não são adequados ao ciclo de negócios, ao período de recuperação de capital e à capacidade de pagamento do cliente, violando as disposições da Cláusula 1, Artigo 28 da Circular nº 39/2016/TT-NHNN.

Violação do nível de empréstimo: A avaliação do nível de empréstimo do Vietbank Long An não é consistente com o plano de uso de capital do cliente, violando as disposições do Artigo 12 da Circular nº 39/2016/TT-NHNN. O motivo é que o Vietbank Long An não compreende plenamente suas responsabilidades na avaliação e aprovação de empréstimos, possui capacidades limitadas de análise e avaliação e não cumpre rigorosamente os regulamentos internos, o que leva a violações.

Violação dos documentos do pedido de empréstimo: O Vietbank Long An não coletou informações e documentos suficientes relacionados à fonte de pagamento da dívida do cliente e ao plano de uso de capital como base para a avaliação e decisão de empréstimo, violando as disposições da Cláusula 1, Artigo 94 da Lei de Instituições de Crédito de 2010, alterada e complementada em 2017, Cláusula 1, Artigo 102 da Lei de Instituições de Crédito de 2024 e Cláusula 1, Artigo 9 da Circular nº 39/2016/TT-NHNN (alterada e complementada em 2024). A inspeção bancária determinou que o cliente era culpado por não compreender plenamente a responsabilidade de fornecer ao banco a documentação completa do pedido de empréstimo. No entanto, os funcionários responsáveis pela coleta de documentos não cumpriram rigorosamente as normas ao coletar documentos relacionados como base para consideração, avaliação e aprovação do empréstimo.

Violações na inspeção do uso de empréstimos: O Vietbank Long An não inspecionou e supervisionou rigorosamente o uso de capital de empréstimo por clientes, de acordo com os regulamentos internos do Vietbank, e não implementou integralmente as disposições da Cláusula 3, Artigo 94 da Lei de Instituições de Crédito de 2010, Cláusula 5, Artigo 102 da Lei de Instituições de Crédito de 2024 e Cláusula 2, Artigo 24 da Circular nº 39/2016/TT-NHNN (e outros documentos alterados e complementados). Isso ocorre porque a inspeção e a supervisão do uso de capital de empréstimo por clientes não são realizadas pelas agências bancárias de forma completa e formal. Além disso, a maioria dos clientes individuais ou famílias de pequenas empresas e produtores têm dificuldade em fornecer documentos que comprovem a finalidade do uso do empréstimo, de acordo com os regulamentos.

Além das violações acima, o Banco Estatal da Região 13 também apontou problemas, limitações e riscos potenciais para o Vietbank Long An. Em particular, a agência firmou um contrato de hipoteca para direitos de propriedade decorrentes do Contrato de Transferência de Direitos de Uso da Terra (LURC) e concordou com o cliente em um valor de ativos garantidos (LSA) muito superior ao preço de recebimento da transferência de LURC declarado no Contrato de Transferência de LURC autenticado e no Contrato de Depósito do cliente. Além disso, a agência Long An do Vietbank apreendeu ativos garantidos que não estavam em conformidade com os regulamentos internos do Vietbank, representando potenciais riscos legais.

Com base nos resultados da inspeção, verificação e conclusão mencionados acima, o Inspetor Chefe do Banco Estatal do Vietnã, Região 13, solicitou ao Diretor do Vietbank Long An que organizasse uma reunião para revisar, retificar e tirar lições para os coletivos e indivíduos relacionados às violações, deficiências e riscos relativos aos conteúdos existentes e, ao mesmo tempo, implementar 4 recomendações e 3 recomendações para superar as deficiências e limitações a fim de continuar a manter operações seguras, eficazes e legais.

Duy Loc

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-vi-pham-cua-vietbank-long-an/20250730042549299