As pontuações de crédito são calculadas com base no histórico de crédito do cliente, incluindo se ele pagou empréstimos e saldos de cartão de crédito em dia ou com atraso, o número de contas de crédito abertas e o valor da dívida pendente.
As pontuações de crédito geralmente variam de 150 a 750 pontos. Esse número mede a credibilidade financeira do cliente e impacta diretamente a probabilidade de aprovação de produtos financeiros, como empréstimos e cartões de crédito.
Uma pontuação de crédito alta aumenta a probabilidade de aprovação de empréstimos e cartões de crédito, enquanto uma pontuação de crédito baixa pode dificultar o acesso a serviços financeiros.
A importância dos scores de crédito
A pontuação de crédito desempenha um papel extremamente importante na vida moderna. Ela funciona como um "currículo" financeiro, refletindo sua capacidade de pagar dívidas.
- Elegibilidade para empréstimo: Uma pontuação de crédito alta facilita a aprovação de empréstimos por bancos e instituições financeiras. Por outro lado, uma pontuação de crédito baixa pode levar à rejeição do empréstimo.
- Taxas de juros de empréstimos: As instituições financeiras geralmente consideram a pontuação de crédito para avaliar o risco antes de determinar as taxas de juros dos empréstimos. Se sua pontuação de crédito for alta, você terá mais chances de conseguir um empréstimo com uma taxa de juros menor, economizando em custos de juros a longo prazo, e vice-versa.
- Possibilidade de abrir novos cartões de crédito e aumentar os limites de crédito: Clientes com alta pontuação de crédito têm a oportunidade de usar novos cartões de crédito com muitos benefícios atraentes e limites de crédito elevados, atendendo melhor às suas necessidades de gastos.
Fatores que afetam a pontuação de crédito
Histórico de pagamentos (representa 35%)
Este é o fator de maior influência e a base para construir uma boa pontuação de crédito pessoal. Seu histórico de pagamentos mostra se você quita suas dívidas em dia.
- Os elementos constituintes:
Número de pagamentos atrasados: Cada vez que você atrasa o pagamento de um empréstimo que "pegou emprestado" do banco, isso será registrado em seu histórico de crédito e diminuirá sua pontuação.
Grau de atraso: Quanto maior o tempo de atraso no pagamento, maior o impacto na sua pontuação de crédito. Por exemplo, um atraso de 30 dias resultará em uma perda de pontos maior do que um atraso de 10 dias.
Valor devido (30%)
- O índice de endividamento é o valor total que você deve em todos os seus empréstimos. Um índice de endividamento alto pode indicar dificuldades financeiras, fazendo com que os credores hesitem em conceder novos empréstimos.
- Os elementos constituintes:
Dívida total: Isso inclui dívidas de cartão de crédito, empréstimos ao consumidor, hipotecas e outros empréstimos. Se sua dívida total for muito alta em relação à sua renda, isso afetará negativamente sua pontuação de crédito.
A pontuação de crédito tem um impacto significativo na elegibilidade para empréstimos, limites de cartão de crédito, taxas de juros e muitos outros aspectos financeiros.
Índice de utilização de crédito: Este índice representa a relação entre o valor que você deve e seu limite de crédito. Quanto menor esse índice, maior sua pontuação de crédito, pois um índice de utilização de crédito baixo indica que você não esgotou sua capacidade de empréstimo.
Tempo necessário para abrir uma conta de crédito (representa 15%)
Um histórico de crédito extenso geralmente indica que você é um tomador de empréstimo confiável e com probabilidade de quitar suas dívidas no futuro. Bancos e instituições financeiras costumam valorizar clientes com um histórico de crédito estável e de longo prazo.
O crédito representa 10% do total.
Utilizar uma variedade de opções de crédito demonstra boas habilidades de gestão financeira. Combinar crédito parcelado, como hipotecas e financiamentos de veículos, com crédito rotativo, como cartões de crédito, ajudará a melhorar sua pontuação de crédito.
Novas contas de crédito (representando 10%)
Novas contas de crédito referem-se ao número de novos empréstimos que você abre dentro de um determinado período. Muitos empréstimos novos em um curto período podem indicar dificuldades financeiras. Abrir muitas contas de crédito novas também pode afetar negativamente sua pontuação de crédito, pois cria pressão financeira e risco para as instituições de crédito.
Como verificar sua pontuação de crédito pessoal
- Consulte o site do CIC: O Centro Nacional de Informações de Crédito (CIC) é uma organização estatal que desempenha um papel crucial na coleta, armazenamento e fornecimento de informações de crédito para organizações e indivíduos no Vietnã. Todas as informações sobre seu histórico de crédito, incluindo empréstimos, cartões de crédito, histórico de pagamentos, etc., são armazenadas e atualizadas regularmente pelo CIC.
- Consulte o banco: Você pode entrar em contato com a central de atendimento ou ir diretamente à agência/escritório de transações do banco que utiliza para solicitar uma consulta de pontuação de crédito.
Fonte: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html
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