O que é uma pontuação de crédito?

As pontuações de crédito são calculadas com base no histórico de crédito do cliente, incluindo se você pagou empréstimos e saldos de cartão de crédito em dia, o número de contas de crédito abertas e o valor da dívida pendente.

As pontuações de crédito geralmente variam de 150 a 750 pontos. Esse número mede a reputação financeira de um cliente. As pontuações de crédito afetam diretamente a capacidade de aprovação de produtos financeiros, como empréstimos e cartões de crédito.

Se o score de crédito for alto, a possibilidade de aprovação de um empréstimo e abertura de um cartão de crédito aumentará; por outro lado, um score de crédito baixo pode dificultar o acesso dos clientes aos serviços financeiros.

A importância das pontuações de crédito

As pontuações de crédito desempenham um papel vital na vida moderna. São como um "currículo" financeiro, refletindo sua confiabilidade no pagamento de dívidas.

- Capacidade de empréstimo: uma pontuação de crédito alta ajudará você a obter aprovação para empréstimos em bancos e instituições financeiras. Por outro lado, uma pontuação de crédito baixa pode fazer com que você tenha empréstimos negados.

- Taxa de juros do empréstimo: As instituições financeiras costumam considerar as pontuações de crédito para avaliar o risco antes de decidir sobre as taxas de juros do empréstimo. Se a sua pontuação de crédito for alta, você terá a oportunidade de pegar dinheiro emprestado com juros baixos, economizando bastante nos juros a longo prazo e vice-versa.

- Capacidade de abrir novos cartões de crédito e limites de cartão de crédito: clientes com altas pontuações de crédito têm a oportunidade de usar novos cartões de crédito com muitos incentivos atraentes e altos limites de crédito, atendendo melhor às necessidades de gastos dos clientes.

Fatores que afetam as pontuações de crédito

Histórico de pagamentos (35%)

- Este é o fator mais importante e a base para construir um bom score de crédito pessoal. O histórico de pagamentos mostra se você paga seu saldo devedor em dia ou não.

- Elementos constituintes:

Pagamentos atrasados: toda vez que você paga uma quantia em atraso de dinheiro que "pegou emprestado" do banco, isso será registrado em seu arquivo de crédito e diminuirá sua pontuação.

Grau de atraso: Quanto maior o atraso de um pagamento, maior o impacto na sua pontuação de crédito. Por exemplo, um pagamento com 30 dias de atraso perderá mais pontos do que um pagamento com 10 dias de atraso.

Valor da dívida (30%)

- Sua dívida é o valor total que você deve em todos os seus empréstimos. Um índice de endividamento alto pode indicar que você está com dificuldades financeiras, fazendo com que os credores fiquem receosos de lhe conceder novos empréstimos.

- Elementos constituintes:

Dívida Total: Inclui saldos de cartão de crédito, empréstimos ao consumidor, hipotecas e outros empréstimos. Se a sua dívida total for muito alta em relação à sua renda, isso afetará negativamente sua pontuação de crédito.

As pontuações de crédito têm um impacto significativo na sua capacidade de pegar dinheiro emprestado, no seu limite de crédito, nas suas taxas de juros e em muitos outros aspectos financeiros.

Índice de utilização de crédito: é a relação entre o valor que você deve e o valor do crédito que você possui. Quanto menor esse índice, maior será sua pontuação de crédito, pois um baixo índice de utilização de crédito indica que você não está utilizando toda a sua capacidade de endividamento.

Hora de abrir uma conta de crédito (15%)

Um histórico de crédito longo geralmente demonstra que você é um tomador de empréstimo confiável e tem boa capacidade de quitar suas dívidas no futuro. Bancos e instituições financeiras geralmente valorizam clientes com um histórico de crédito longo e estável.

Tipos de crédito (10%)

Utilizar uma variedade de tipos de crédito demonstra que você é bom em administrar suas finanças. Uma combinação de crédito parcelado, como financiamento imobiliário, financiamento de veículos e crédito rotativo, como cartões de crédito, ajudará a aumentar sua pontuação de crédito.

Novas contas de crédito (10%)

Novas contas de crédito correspondem ao número de novos empréstimos que você abre em um determinado período. Muitos empréstimos novos em um curto período podem indicar que uma pessoa está com dificuldades financeiras. Abrir muitas contas de crédito também pode diminuir sua pontuação, pois cria pressão financeira e risco para as instituições de crédito.

Como verificar a pontuação de crédito pessoal

- Consulte o site do CIC: O Centro Nacional de Informações de Crédito (CIC) é uma organização estatal que desempenha um papel importante na coleta, armazenamento e fornecimento de informações de crédito de organizações e indivíduos no Vietnã. Todas as informações sobre seu histórico de crédito, incluindo: empréstimos, cartões de crédito, histórico de pagamentos... são armazenadas e atualizadas regularmente pelo CIC.

- Consultar o banco: Você pode entrar em contato com a linha direta ou ir diretamente ao escritório/agência de transações do banco que utiliza o serviço para solicitar que o banco verifique sua pontuação de crédito.

PHUONG SUL (Síntese)

Fonte: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html