O que é uma pontuação de crédito?

A pontuação de crédito é calculada com base no histórico de crédito do cliente, incluindo se ele pagou empréstimos e saldos de cartão de crédito em dia, o número de contas de crédito abertas e o valor da dívida pendente.

As pontuações de crédito geralmente variam de 150 a 750 pontos. Esse número mede a reputação financeira do cliente e afeta diretamente a aprovação de produtos financeiros, como empréstimos e cartões de crédito.

Se a pontuação de crédito for alta, a possibilidade de aprovação de um empréstimo e de abertura de um cartão de crédito aumenta; por outro lado, uma pontuação de crédito baixa pode dificultar o acesso dos clientes a serviços financeiros.

A importância dos scores de crédito

A pontuação de crédito desempenha um papel fundamental na vida moderna. Ela funciona como um "currículo" financeiro, refletindo sua capacidade de pagar dívidas.

- Capacidade de obter empréstimos: Uma boa pontuação de crédito ajudará você a obter aprovação para empréstimos em bancos e instituições financeiras. Por outro lado, uma baixa pontuação de crédito pode levar à recusa de empréstimos.

- Taxa de juros do empréstimo: As instituições financeiras costumam considerar a pontuação de crédito para avaliar o risco antes de definir as taxas de juros do empréstimo. Se sua pontuação de crédito for alta, você terá a oportunidade de obter empréstimos com taxas de juros baixas, economizando bastante em custos de juros a longo prazo, e vice-versa.

- Possibilidade de abrir novos cartões de crédito e aumentar os limites: Clientes com alta pontuação de crédito têm a oportunidade de usar novos cartões de crédito com muitos incentivos atraentes e limites de crédito elevados, atendendo melhor às suas necessidades de gastos.

Fatores que afetam a pontuação de crédito

Histórico de pagamentos (35%)

Este é o fator mais importante e a base para construir uma boa pontuação de crédito pessoal. O histórico de pagamentos mostra se você paga seu saldo em dia ou não.

- Elementos constituintes:

Pagamentos em atraso: Cada vez que você paga com atraso um valor que "pegou emprestado" do banco, isso fica registrado em seu histórico de crédito e diminui sua pontuação.

Grau de atraso: Quanto maior o atraso no pagamento, maior será o impacto negativo na sua pontuação de crédito. Por exemplo, um pagamento com 30 dias de atraso reduzirá mais pontos do que um pagamento com 10 dias de atraso.

Montante da dívida (30%)

Sua dívida é o valor total que você deve em todos os seus empréstimos. Um alto índice de endividamento pode indicar que você está enfrentando dificuldades financeiras, o que pode fazer com que os credores hesitem em lhe emprestar novamente.

- Elementos constituintes:

Dívida total: Inclui saldos de cartão de crédito, empréstimos ao consumidor, hipotecas e outros empréstimos. Se sua dívida total for muito alta em relação à sua renda, isso afetará negativamente sua pontuação de crédito.

A pontuação de crédito tem um impacto significativo na sua capacidade de obter empréstimos, no seu limite de crédito, nas suas taxas de juros e em muitos outros aspectos financeiros.

Índice de utilização de crédito: Este índice representa a proporção entre o valor que você deve e o limite de crédito disponível. Quanto menor esse índice, maior sua pontuação de crédito, pois um baixo índice de utilização de crédito indica que você não está utilizando toda a sua capacidade de endividamento.

Hora de abrir uma conta de crédito (15%)

Um histórico de crédito extenso geralmente demonstra que você é um tomador de empréstimo confiável e tem boa capacidade de quitar suas dívidas no futuro. Bancos e instituições financeiras costumam valorizar clientes com um histórico de crédito longo e estável.

Tipos de crédito (10%)

Utilizar diferentes tipos de crédito demonstra que você sabe administrar suas finanças. Uma combinação de crédito parcelado, como financiamento imobiliário e financiamento de veículos, e crédito rotativo, como cartões de crédito, ajudará a aumentar sua pontuação de crédito.

Novas contas de crédito (10%)

Novos empréstimos são o número de novos empréstimos que você abre em um determinado período. Abrir muitos empréstimos em um curto período pode indicar dificuldades financeiras. Além disso, abrir muitos empréstimos novos pode diminuir sua pontuação de crédito, pois gera pressão financeira e risco para as instituições financeiras.

Como verificar a pontuação de crédito pessoal

- Consulte o site do CIC: O Centro Nacional de Informações de Crédito (CIC) é uma organização estatal que desempenha um papel importante na coleta, armazenamento e fornecimento de informações de crédito de organizações e indivíduos no Vietnã. Todas as informações sobre seu histórico de crédito, incluindo empréstimos, cartões de crédito, histórico de pagamentos, etc., são armazenadas e atualizadas regularmente pelo CIC.

- Consulte o banco: Você pode entrar em contato com a central de atendimento ou ir diretamente à agência/escritório de transações do banco, utilizando o serviço para solicitar a consulta do seu score de crédito.

PHUONG SUL (Síntese)

Fonte: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html