O mercado imobiliário está se recuperando:

Segundo os dados mais recentes do Banco Estatal do Vietname, o saldo devedor do setor imobiliário ultrapassou os 4,08 biliões de VND, representando quase um quarto do total de empréstimos em aberto em toda a economia. A recuperação do mercado imobiliário é considerada um fator impulsionador para que os bancos implementem diversos programas atrativos de crédito à habitação.

Prestação de consultoria sobre taxas de juros a clientes no Banco Comercial Conjunto Tien Phong. Foto: Nguyen Quang

A procura por empréstimos imobiliários está aumentando.

Ao longo do último ano, o mercado imobiliário voltou a aquecer, levando a um aumento acentuado na procura de empréstimos para a compra de imóveis. O Banco Central do Vietname solicitou aos bancos comerciais que desenvolvam produtos de crédito flexíveis que se adaptem às necessidades e capacidades financeiras dos mutuários, com foco naqueles que realmente necessitam de habitação.

Com os programas de crédito subsidiado, a proporção de empréstimos imobiliários em aberto nos bancos é bastante elevada. Por exemplo, o Banco Tecnológico e Comercial do Vietnã ( Techcombank ) possui uma carteira de empréstimos de 227 trilhões de VND, um aumento de mais de 21% em comparação com o final de 2024. Até o final de setembro, o crédito consolidado do banco aumentou 21,4%; deste total, os empréstimos a pessoas físicas aumentaram 16% (de 246,405 bilhões de VND para 285,743 bilhões de VND) e os empréstimos a organizações econômicas aumentaram 22,2% (de 359,408 bilhões de VND para 439,254 bilhões de VND).

Por exemplo, o Vietnam Prosperity Commercial Joint Stock Bank ( VPBank ) possui um saldo devedor de empréstimos imobiliários no valor de 192,821 bilhões de VND, o que representa 23,3% do total de seus empréstimos a clientes. Além disso, o banco também oferece empréstimos pessoais para compra de imóveis residenciais, totalizando 108,768 bilhões de VND (13,1%), e empréstimos para construção, totalizando 42,823 bilhões de VND (5,2%).

O Banco Comercial de Desenvolvimento da Cidade de Ho Chi Minh (HDBank) viu seu saldo de empréstimos imobiliários aumentar de VND 68,292 bilhões para VND 83,125 bilhões; os empréstimos para construção também aumentaram para VND 60,626 bilhões. O Banco Comercial Militar (MB) teve empréstimos imobiliários comerciais de VND 85,532 bilhões (um aumento de 38%) e empréstimos para construção de VND 35,918 bilhões. O Banco Comercial Loc Phat (LPBank) alcançou empréstimos imobiliários de VND 10,196 bilhões e empréstimos para construção de VND 32,627 bilhões. Outros bancos, como o Banco Comercial Tien Phong (TPBank), o Banco Comercial Internacional do Vietnã (VIB), o Banco Comercial Asiático (ACB )... também apresentaram saldos elevados de empréstimos imobiliários.

A que deve prestar atenção ao contrair um empréstimo?

Na verdade, muitos dos pacotes de financiamento imobiliário oferecidos pelos bancos são bastante vantajosos para os mutuários, especialmente os jovens.

O Sr. Ta Hoang Son (Rua Trich Sai, Bairro Tay Ho, Hanói) disse: "Com um empréstimo do Banco Comercial Conjunto Saigon-Hanói (SHB), além de nossas economias dos últimos anos, minha esposa e eu conseguimos comprar um pequeno apartamento, com um empréstimo total de cerca de 1,5 bilhão de VND. Para mim, a taxa de juros do empréstimo é bastante administrável para muitos casais jovens como nós..."

Assim como o Sr. Ta Hoang Son, a Sra. Nguyen Chau Anh (do condomínio Duong Noi, em Hanói) compartilhou: "Atualmente, minha família pegou um empréstimo de cerca de 2 bilhões de VND do banco, com uma taxa de juros de 6% ao ano no primeiro ano, para comprar um apartamento. Se tivéssemos comprado um imóvel novo, a taxa de juros poderia ser de 0% no primeiro ano, mas como esta é uma área consolidada, aceitamos o empréstimo com uma taxa de juros de 6% ao ano. Na minha opinião, essa taxa de juros não é alta e, graças ao empréstimo, minha família agora possui seu próprio apartamento."

De fato, muitos bancos oferecem pacotes de financiamento imobiliário para pessoas com menos de 35 anos, com prazos de 35 a 50 anos, taxas de juros preferenciais que geralmente variam de 3,99% a 9,99% ao ano, dependendo do andamento do financiamento e do período de taxa fixa, e um valor máximo de financiamento que normalmente fica em torno de 70% a 90% do valor do imóvel. Muitos bancos implementaram produtos de crédito com prazos estendidos e taxas de juros razoáveis ​​para ajudar os mutuários a estabilizar seu fluxo de caixa, garantindo assim sua capacidade de quitar a dívida.

Segundo um representante do Techcombank, a demanda por moradias é muito alta, especialmente nas duas maiores cidades do país, Hanói e Cidade de Ho Chi Minh. No entanto, nos últimos tempos, a oferta de novos empreendimentos no mercado tem sido insuficiente, com uma escassez significativa nos segmentos de moradias de médio e baixo padrão. Portanto, a perspectiva para o crédito imobiliário permanece sólida no próximo período.

Analistas aconselham que, antes de recorrer a um empréstimo bancário para comprar uma casa, os mutuários devem começar por poupar e acumular capital próprio, seguindo o princípio do crédito seguro, em que a relação entre o pagamento do capital e dos juros não ultrapasse 40-50% do rendimento total. O capital próprio representa normalmente cerca de 30% do valor da casa, mas, por segurança, deve ser de pelo menos 50%.

Prevê-se que as taxas de juros para empréstimos aumentem ligeiramente de agora até o final de 2025 e início de 2026. O Banco Central do Vietnã elevou a taxa de juros para refinanciamento de 4,5% ao ano para 5% ao ano no início de 2025 para controlar a inflação (atualmente em 4,2%), o que poderá elevar as taxas de juros para empréstimos em cerca de 0,5% a 0,8% ao ano em comparação com o nível atual. No entanto, para estimular o crédito imobiliário ao consumidor, os bancos terão que competir nas taxas de juros para empréstimos. Em 2026, se a inflação for controlada e os projetos de infraestrutura e habitação social continuarem a ser promovidos, as taxas de juros para financiamento imobiliário poderão permanecer estáveis ​​ou diminuir ligeiramente, oscilando entre 5% e 7% ao ano para pacotes de empréstimo com condições favoráveis.

Fonte: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html