Recuperação do mercado imobiliário:

Consulta sobre taxas de juros para clientes do Banco Comercial Conjunto Tien Phong. *Foto: Nguyen Quang*

A procura por empréstimos imobiliários aumenta.

Ao longo do último ano, o mercado imobiliário voltou a aquecer e a procura por empréstimos para compra de imóveis aumentou acentuadamente. O Banco Central solicitou aos bancos comerciais que desenvolvam produtos de crédito flexíveis que se adequem às necessidades e capacidades financeiras dos mutuários, com foco naqueles que realmente necessitam de habitação.

Com os programas de crédito subsidiado, o índice de endividamento imobiliário dos bancos é bastante elevado. Por exemplo, o Banco Tecnológico e Comercial Conjunto do Vietnã ( Techcombank ) possui um volume de empréstimos de 227 trilhões de VND, um aumento de mais de 21% em comparação com o final de 2024. Até o final de setembro, o crédito consolidado deste banco aumentou 21,4%; deste total, os empréstimos a pessoas físicas aumentaram 16% (de 246,405 bilhões de VND para 285,743 bilhões de VND) e os empréstimos a organizações econômicas aumentaram 22,2% (de 359,408 bilhões de VND para 439,254 bilhões de VND).

Ou como o Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ), com 192,821 bilhões de VND em empréstimos pendentes para o setor imobiliário, representando 23,3% do total de empréstimos a clientes. Além disso, o banco também concede 108,768 bilhões de VND a pessoas físicas para a compra de imóveis (13,1%) e 42,823 bilhões de VND em financiamento para construção (5,2%).

O Banco Comercial Conjunto de Desenvolvimento da Cidade de Ho Chi Minh (HDBank) registrou um aumento no saldo de empréstimos imobiliários, passando de VND 68,292 bilhões para VND 83,125 bilhões; os empréstimos para construção também aumentaram para VND 60,626 bilhões. O Banco Comercial Conjunto Militar (MB) possui empréstimos imobiliários comerciais no valor de VND 85,532 bilhões (um aumento de 38%) e empréstimos para construção no valor de VND 35,918 bilhões. O Banco Comercial Conjunto Loc Phat (LPBank) possui um saldo de empréstimos imobiliários no valor de VND 10,196 bilhões e empréstimos para construção no valor de VND 32,627 bilhões. Outros bancos, como o Banco Comercial Conjunto Tien Phong (TPBank), o Banco Comercial Conjunto Internacional (VIB) e o Banco Comercial Conjunto Asiático (ACB ), também apresentam um elevado saldo de empréstimos imobiliários.

Em que devo prestar atenção ao pedir um empréstimo?

Na verdade, muitos pacotes de financiamento imobiliário oferecidos por bancos apresentam vantagens para os tomadores, especialmente os jovens.

O Sr. Ta Hoang Son (Rua Trich Sai, Bairro Tay Ho, Hanói) disse: "Com um empréstimo do Banco Comercial Conjunto Saigon-Hanói (SHB), combinado com as economias dos últimos anos, minha esposa e eu conseguimos comprar um pequeno apartamento, com um empréstimo total de cerca de 1,5 bilhão de VND. Para mim, a taxa de juros do empréstimo é bastante acessível para muitos casais jovens como nós...".

Assim como o Sr. Ta Hoang Son, a Sra. Nguyen Chau Anh (moradora do edifício Duong Noi, em Hanói) compartilhou: "Minha família pegou um empréstimo de cerca de 2 bilhões de VND do banco, com juros de 6% ao ano no primeiro ano, para comprar um apartamento. Se tivéssemos comprado um imóvel novo, a taxa de juros poderia ser de 0% no primeiro ano, mas como se trata de uma área consolidada, aceitamos o empréstimo com juros de 6% ao ano. Na minha opinião, essa taxa de juros não é alta e, graças ao empréstimo, minha família conseguiu comprar um apartamento."

De fato, muitos bancos lançaram pacotes de crédito imobiliário para pessoas com menos de 35 anos, com prazos de 35 a 50 anos, taxas de juros preferenciais de 3,99% a 9,99% ao ano, dependendo do andamento do financiamento, e um período de taxa fixa. O valor máximo do empréstimo geralmente corresponde a cerca de 70% a 90% do valor do imóvel. Muitos bancos têm lançado produtos de crédito com prazos longos e taxas de juros razoáveis para ajudar os mutuários a estabilizar seu fluxo de caixa, garantindo assim sua capacidade de pagar o empréstimo.

Segundo um representante do Techcombank, a demanda por compra de imóveis residenciais é muito alta, especialmente nas duas maiores cidades do país, Hanói e Cidade de Ho Chi Minh. No entanto, nos últimos tempos, a oferta de novos empreendimentos no mercado tem sido insuficiente, havendo uma grande carência de imóveis de médio e baixo custo. Portanto, a perspectiva de crédito imobiliário deverá aumentar nos próximos tempos.

Analistas afirmam que, antes de recorrer a um empréstimo bancário para comprar uma casa, os mutuários devem começar por poupar e acumular capital próprio, seguindo o princípio do crédito seguro, que consiste em que a relação entre o pagamento do capital e dos juros não deve ultrapassar 40-50% do rendimento total. O capital próprio geralmente corresponde a cerca de 30% do valor da casa, mas, para maior segurança, o ideal é que seja de 50%.

A taxa de juros para empréstimos imobiliários deverá aumentar ligeiramente de agora até o final de 2025 e início de 2026. O Banco Central elevou a taxa de juros para refinanciamento de 4,5% ao ano para 5% ao ano no início de 2025 para controlar a inflação (atualmente em 4,2%), o que poderá elevar as taxas de juros para empréstimos em cerca de 0,5% a 0,8% ao ano em comparação com o nível atual. No entanto, para estimular a demanda por crédito imobiliário para consumidores, os bancos terão que competir nas taxas de juros. Em 2026, se a inflação for controlada e os projetos de infraestrutura e habitação social continuarem a ser promovidos, as taxas de juros para financiamento imobiliário poderão permanecer estáveis ou diminuir ligeiramente, oscilando entre 5% e 7% ao ano para pacotes de empréstimos com condições favoráveis.

Fonte: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html