Truques de empréstimo e transformação de taxas de juros do marketing multinível financeiro da GFDI.

Ao construir um modelo de negócios de marketing multinível financeiro, quais truques a empresa GFDI usa para burlar a lei e evitar as autoridades?

Funcionário da GFDI (de camisa branca) dá conselhos de investimento a um cliente em uma cafeteria antes da falência da empresa - Foto: TRUONG TRUNG

Evite ser processado por mobilização de capital com altas taxas de juros.

Fundada em 2018 e com um modelo de negócios baseado em empréstimos de pessoas que falem posteriormente e no pagamento de juros a pessoas que falem anteriormente, a GFDI Investment Consulting Company Limited tem utilizado diversos artifícios para evitar ser detectada.

Durante o pico da mobilização de capital, houve um período em que essa empresa pagava juros equivalentes a 48% ao ano. Depois de um tempo, quando os clientes já estavam fidelizados, os contratos eram frequentemente prorrogados e a taxa de juros era reduzida proativamente.

O Sr. T. - um cliente que depositou 200 milhões nesta empresa antes de ela falir - disse que em alguns contratos a empresa não informava uma taxa de juros, mas sim o valor que o cliente receberia ao término do contrato.

Dessa forma, muitos clientes aguardam pacientemente a data de vencimento para receber uma grande quantia em dinheiro.

Em particular, quando estava "sedenta por capital" para pagar os clientes que deviam antes do colapso, essa empresa continuou a mobilizar capital para pagar taxas de juros altíssimas e, ao mesmo tempo, presenteava os primeiros investidores com novos iPhones.

Em entrevista ao Tuoi Tre Online , o advogado Nguyen Anh Tuan, da Ordem dos Advogados da cidade de Da Nang , afirmou que a GFDI legalizou de forma muito sofisticada brechas na gestão e supervisão de empresas que captam recursos por meio de contratos, utilizando diversas formas de dissimulação.

Segundo o Sr. Tuan, a taxa de juros média atual para depósitos em bancos comerciais varia de 3,5% a 7% ao ano, tendo chegado a atingir dois dígitos em anos anteriores, o que ainda se encontra dentro do limite regulamentar de 20% estabelecido pelo Artigo 468 do Código Civil de 2015.

Para evitar a captação de capital a taxas de juros elevadas, eles também incluem os juros no capital principal, o que aumenta a confiança dos credores.

"Embora seja incomum, devemos culpar os investidores por serem gananciosos demais", disse o advogado Anh Tuan.

Contrato de empréstimo GFDI assinado com clientes - Foto: TRUONG TRUNG

Precisa de um papel de controle e alerta precoce?

Do ponto de vista jurídico, o advogado Anh Tuan afirmou que a captação de recursos por meio de contratos de empréstimo com garantia de ativos semelhantes aos da GFDI apresenta muitos riscos potenciais.

As normas sobre juros de empréstimos estão especificadas no Artigo 468 do Código Civil de 2015. Por outro lado, de acordo com as disposições da Lei das Empresas de 2020, uma empresa pode solicitar investimentos, mas deve garantir a transparência das informações e apresentar um plano financeiramente viável.

No caso de investimento direto bruto (IDE) que mobiliza capital a taxas de juros superiores à capacidade de pagamento da empresa, esse modelo não é considerado um investimento seguro, apresentando diversos riscos potenciais, especialmente quando há indícios de abuso da confiança das pessoas.

Para contornar as disposições do Artigo 468 do Código Civil de 2015, algumas empresas utilizam "contratos de empréstimo com garantia de ativos" como forma de mobilização de capital. Isso dificulta o controle de empresas que oferecem taxas de juros atípicas.

Outra brecha é a falta de fiscalização da legalidade dos modelos de negócios financeiros.

Por exemplo, empresas podem registrar suas atividades como "consultoras de investimento", mas realizar atividades de captação de capital com altas taxas de juros, sem qualquer controle por parte das autoridades.

Magnífica sede da GFDI no bairro de Hoa Xuan, distrito de Cam Le, Da Nang - Foto: TRUONG TRUNG

Com "contratos de empréstimo com garantia de ativos" e pagamentos pontuais, a GFDI enganou com sucesso clientes e autoridades até entrar em incumprimento de mais de 3,7 biliões de VND em dívidas, apesar de a empresa ter um capital social de apenas 80 mil milhões de VND.

Fonte: https://tuoitre.vn/thu-thuat-vay-tai-san-va-bien-hinh-lai-suat-cua-da-cap-tai-chinh-gfdi-20241112122654221.htm