Capacitar o Banco do Estado para lidar com incidentes como o SCB

Na tarde de 15 de janeiro, ao comentar a Lei revisada sobre Instituições de Crédito na 5ª sessão extraordinária, muitos delegados estavam interessados em soluções para evitar incidentes bancários como o caso do SCB.

Quase apenas os bancos comerciais estão em estado de "pânico"

O vice-presidente permanente da província de Quang Tri , Ha Sy Dong, disse que as instituições de crédito são essencialmente instituições financeiras intermediárias, que conduzem negócios com base na "confiança" dos clientes.

Segundo o Sr. Dong, quase apenas os bancos comerciais têm a capacidade de causar problemas de "pânico ou corridas bancárias", ameaçando criar riscos crescentes que "comprometem a segurança do sistema".

Tais problemas surgem principalmente de causas objetivas, como mudanças repentinas nas condições de negócios monetários, choques negativos, ambiente macro instável ou confiança abalada que causa rumores prejudiciais.

A causa subjetiva comum é a violação intencional, por parte de proprietários, gerentes e operadores de bancos, de regulamentações e índices de segurança operacional, a ponto de causar consequências significativas...

Isso leva aos requisitos de "intervenção precoce" e "controle especial", "medidas restritivas", "medidas de apoio", "tratamento de casos de saques em massa de bancos", "empréstimos e empréstimos especiais",... mencionados nos artigos 156 a 194 do Projeto de Lei.

“É claro que essa lógica está correta sob a condição de que mecanismos ou programas como: “3 camadas de defesa”, “monitoramento remoto - inspeção no local”, “seguro público de depósitos e seguro implícito de depósitos”, “supervisão macroprudencial e supervisão microprudencial”,... sejam implementados de forma séria e substancial, promovendo eficácia e eficiência”, analisou o vice-presidente da província de Quang Tri.

O delegado Dong observou que, se isso pudesse ser feito, incidentes sérios como o recente "incidente do Banco SCB" seriam muito improváveis de acontecer e, quando acontecessem, as consequências não seriam tão negativas e as perdas não seriam tão grandes.

“E quando tais incidentes ocorrem, boas práticas internacionais, bem como lições valiosas aprendidas no Vietnã, mostram que o Banco do Estado - como Banco Central do Vietnã, deve receber mais e mais poderes para poder responder e lidar com 'incidentes bancários' de forma rápida e eficaz, a fim de minimizar os danos e prevenir o risco de insegurança do sistema”, sugeriu o Sr. Dong.

Controlar a proporção de propriedade não é suficiente para evitar a recorrência de incidentes como o SCB.

Preocupado com a regulamentação sobre o controle da taxa de propriedade nos bancos, o vice-diretor do Departamento de Cultura, Esportes e Turismo da província de Cao Bang , Doan Thi Le An, disse que os proprietários dos bancos dificilmente conseguirão monopolizar as atividades de empréstimo das instituições de crédito se detiverem 15-20% do capital.

De fato, violações recentes também mostram que a real proporção de propriedade do "proprietário" do banco pode ser muito maior do que a prescrita por meio de subsidiárias, empresas afiliadas ou outros indivíduos.

Portanto, ela acredita que é necessário alterar a lei para adaptá-la à realidade. No entanto, controlar a proporção de propriedade nos bancos não é suficiente para evitar a recorrência de incidentes como o SCB. Na realidade, a propriedade cruzada e a manipulação bancária são muito complexas. Se analisarmos os documentos, veremos que muitos acionistas possuem menos do que a proporção permitida, mas ainda detêm poder de controle.

cópia doanlean.jpg — Vice-diretor do Departamento de Cultura, Esportes e Turismo da província de Cao Bang, Doan Thi Le An.

Considerando que o aperto da proporção de propriedade, como no projeto de lei, é bastante ambíguo, um delegado da província de Cao Bang sugeriu considerar regulamentações mais rigorosas sobre procedimentos de concessão de crédito para acionistas e partes relacionadas; adicionar regulamentações sobre monitoramento cruzado para esclarecer a estrutura de propriedade, os verdadeiros proprietários e a responsabilidade das partes.

Muitos outros delegados também concordaram que a regulamentação sobre a redução da taxa de propriedade afetará indiretamente os acionistas existentes, investidores estratégicos ou potenciais investidores que possuem ações transparentes e não têm intenção de manipular ações no banco.

Em declarações à Assembleia Nacional, o presidente do Comitê Econômico, Vu Hong Thanh, afirmou que a redução da taxa de propriedade aumentará a estrutura acionária e limitará a dominação e a aquisição de bancos. Isso também é consistente com a orientação do projeto de reestruturação do sistema de instituições de crédito associado à liquidação de dívidas incobráveis no período de 2021 a 2025.

Além disso, para evitar perturbações no sistema bancário, este projeto de lei inclui uma disposição transitória. Consequentemente, a partir de 1º de janeiro de 2025, os acionistas com índices de participação acionária excedentes serão mantidos, mas não aumentados, exceto nos casos em que receberem dividendos em ações.

O Presidente da Comissão Econômica acredita que, para evitar a propriedade cruzada, uma única medida não basta, mas sim muitas soluções simultâneas, como regulamentações sobre a ampliação do número de pessoas relacionadas. A situação de propriedade cruzada, dominação ou manipulação de instituições de crédito pode ser completamente resolvida?

O Sr. Thanh destacou o caso recente do SCB, em que o indivíduo possuía apenas 5%, mas uma pessoa tomou emprestado o nome de outra para se registrar. Portanto, as disposições legais não são suficientes e, além da aplicação da lei, também é necessário fortalecer a supervisão das atividades das instituições de crédito.

Primeiro-ministro decide sobre empréstimos especiais com taxa de juros de 0%

O projeto de Lei alterada sobre Instituições de Crédito estipula que o Primeiro-Ministro decide sobre empréstimos especiais pelo Banco do Estado para empréstimos com taxa de juros de 0% ao ano e empréstimos sem garantia com base na proposta do Banco do Estado.

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