Capcanarea victimelor cu momeală cu dobânzi mari

Seminariile de investiții organizate de GFDI înainte de prăbușire au atras un număr mare de clienți - Foto: pagina de fani GFDI

Modelul familiar de „a împrumuta mai târziu și a rambursa mai devreme” aplicat de unele întreprinderi mici pentru a însuși mii de miliarde de dong de la victime ridică încă o dată probleme juridice, precum și lecții pentru oameni, având în vedere că GFDI nu este prima și nici ultima afacere care prinde victimele cu „momeala” ratelor mari ale dobânzii.

Momeală veche, victimă nouă

Într-o discuție cu Tuoi Tre , dl. Huynh Hoang Phuong, consultant în administrarea activelor la FIDT (specializată în investiții și administrarea activelor), a declarat că doar instituțiile de credit au voie să mobilizeze depozite de la rezidenți.

Între timp, pe lângă obligațiuni, acțiuni și canale de credit, întreprinderile mobilizează adesea capital prin alte metode, cum ar fi cooperarea în investiții, împrumuturile de la persoane fizice și organizații etc.

În ceea ce privește cazul GFDI, dl. Phuong a spus că această companie prezintă semne că operează în cadrul unei scheme Ponzi pe mai multe niveluri (luând bani de la investitori ulteriori pentru a plăti dobânzi investitorilor anteriori). Această schemă Ponzi a apărut în multe țări dezvoltate și a intrat în Vietnam cu mulți ani în urmă.

„Prin urmare, agențiile de management trebuie să consolideze inspecțiile și să detecteze prompt încălcările”, a declarat dl Phuong.

Explicând de ce GFDI poate strânge cu ușurință câteva mii de miliarde de VND fără a fi „fluierat”, avocatul Truong Thanh Duc, directorul firmei de avocatură ANVI, a declarat că întreprinderile au voie să strângă liber capital în multe forme diferite, cum ar fi vânzarea de acțiuni și obligațiuni; primirea de contribuții de capital pentru cooperare în afaceri; împrumutarea de bani de la instituții de credit, persoane fizice și întreprinderi autohtone și străine.

Și dacă capitalul este mobilizat pentru a investi în producția și afacerile reale, fără fraudă, înșelăciune sau însușire intenționată, neplata principalului și a dobânzii din cauza pierderii sau a eșecului nu este considerată o încălcare a legii.

În acel moment, întreprinderea este autorizată sau obligată să intre în faliment pentru a lichida activele și a renunța la datorii. Proprietarii, creditorii, investitorii, clienții... cu toții pot pierde atât capital, cât și dobânzi.

Totuși, în cazul GFDI, poliția a examinat și a colectat informații și documente legate de mobilizarea ilegală de capital și frauda financiară a acestei întreprinderi.

„Nu doar cazul GFDI, în ultimele decenii, mobilizarea de capital de către multe întreprinderi a avut elemente de fraudă și înșelăciune cu privire la multe aspecte, de la capacitate, proiecte, eficiență, scopuri de utilizare a capitalului până la delapidare și însușire”, a declarat dl Duc.

Potrivit domnului Duc, atragerea de capital cu promisiunea plății unor dobânzi de multe ori mai mari decât dobânzile la depozitele bancare este o metodă veche, dar care încă înșeală multe victime.

„Ratele dobânzilor extrem de mari au fost întotdeauna o momeală care poate distruge aproape orice pradă. În prea multe cazuri, doar cu momeala unor rate atractive ale dobânzilor, infractorii au reușit într-un timp scurt să însușească mii de miliarde de dong de la victime”, a subliniat dl. Duc.

Sunt ratele dobânzilor neobișnuit de mari un semn al unei înșelătorii?

Potrivit profesorului asociat Dr. Tran Viet Dung - directorul Institutului de Cercetare în Științe Bancare (Academia Bancară), doar băncile au voie să primească depozite de la persoane fizice și să plătească dobânzi. Între timp, prin contracte de împrumut de active, unele întreprinderi, inclusiv GFDI, pot mobiliza sume mari de bani de la persoane cu rate ale dobânzii convenite.

„Un contract de credit imobiliar este un acord între părți. Prin urmare, creditorul livrează proprietatea împrumutatului. La expirarea termenului de rambursare, împrumutatul trebuie să returneze creditorului același tip de proprietate în cantitatea și calitatea corecte și trebuie să plătească dobânzi doar dacă există un acord sau dacă legea prevede acest lucru”, a menționat dl Dung, invocând prevederile Codului Civil.

Conform articolului 468 din Codul Civil din 2015, ratele dobânzii la împrumuturi nu trebuie să depășească 20% pe an, cu excepția cazului în care legea prevede altfel.

Totuși, potrivit domnului Dung, pentru a nu depăși rata dobânzii controlată, mulți subiecți au găsit modalități de a „ocoli” legea. De exemplu, GFDI include întotdeauna dobânda la principal... în contractul de împrumut de active cu oamenii. Acest lucru va îngreuna controlul companiilor care oferă rate ale dobânzii „incredibile”.

Potrivit domnului Dung, pot exista lacune legislative, dar acestea exploatează în principal lăcomia și lipsa de înțelegere financiară a unui segment al populației.

Când primești o invitație de a strânge capital cu o dobândă de aproape 50%, primul lucru pe care trebuie să te întrebi este de unde provine cu adevărat acest profit? Deoarece este foarte dificil să generezi o dobândă de 50% dacă faci doar afaceri normale.

Dl. Dang Tran Phuc, președintele consiliului de administrație al AzFin Vietnam Joint Stock Company, a mai spus că, dacă o afacere poate plăti dobânzi mari în mod regulat, înseamnă că își creează un nivel de profit foarte bun.

„Cu un plan de afaceri bun și finanțe solide, companiile se pot împrumuta de la bănci la un cost de puțin peste 10% – mult mai mic decât suma pe care trebuie să o cheltuiască pentru a împrumuta de la oameni”, a subliniat dl Phuc acest aspect neobișnuit.

Prin urmare, oferta de dobânzi de peste 30% este neobișnuită, deoarece nicio afacere nu poate genera în mod regulat acest profit pentru a plăti dobânzi.

„Chiar și cele mai eficiente corporații din Vietnam au o rentabilitate a capitalului propriu de 25%. Cu acest nivel de profit, companiile pot accesa cu ușurință capital de la bănci sau prin intermediul pieței bursiere, fără a fi nevoie să mobilizeze sume mici cu rate ale dobânzii mari”, a declarat dl Phuc.

Prezentare generală a cazului GFDI

– GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd. a fost înființată de dl. Nguyen Quang Hoang în 2018 în Da Nang cu un capital inițial de 1 miliard VND.

– În 2022, GFDI își va mări capitalul la 80 de miliarde VND și se va extinde în multe alte industrii, pe lângă principala sa industrie, cea de consultanță în investiții.

– GFDI mobilizează capital de investiții de la persoane cu rate ale dobânzii ridicate sub formă de „contracte de împrumut pentru active” pe o perioadă lungă de timp.

– Din noiembrie 2023, investiția comercială a suferit pierderi și insolvență financiară. Prin urmare, dl. Nguyen Quang Hoang a organizat și a îndrumat angajații să defraudeze și să însușească activele clienților sub forma semnării de contracte de împrumut, folosind banii împrumutați de aceștia din urmă pentru a-i plăti pe primii.

– Până la începutul lunii noiembrie 2024, GFDI și-a pierdut capacitatea de a plăti 7.541 de clienți cu un principal total restant de peste 3.700 de miliarde VND.

– La prânz, pe 8 noiembrie, Agenția de Poliție de Investigații a Poliției orașului Da Nang a percheziționat simultan sediul și biroul de tranzacții al GFDI.

Din cauza lipsei canalelor de investiții?

Potrivit domnului Huynh Hoang Phuong, pe lângă lipsa de cunoștințe și lăcomia care duc la înșelăciune, cauza principală a cazurilor de mobilizare a capitalului pe mai multe niveluri din ultima vreme se datorează și lipsei de canale de investiții din Vietnam.

Vietnamul se află în stadiul de dezvoltare, mulți oameni au acumulat active, în timp ce ratele dobânzilor la depozite au atins un minim istoric în ultimii 2 ani.

„Atunci când ratele dobânzilor bancare scad sub 5% pe an, prețurile imobiliarelor cresc prea repede pentru a investi, în timp ce nu toată lumea are suficiente cunoștințe pentru a participa la acțiuni. Acest mediu este destul de favorabil pentru grupurile frauduloase pe mai multe niveluri să strângă capital”, a comentat dl Phuong, adăugând că este necesară propagarea pentru a îmbunătăți cunoștințele financiare ale oamenilor, diversificând în același timp canalele de investiții pentru a preveni schemele Ponzi.

Economisirea are în continuare dobândă reală pozitivă

Conform statisticilor de la AzFin Vietnam, din anul 2000 până în prezent, fondurile de investiții în acțiuni au avut un randament mediu de 10,5%/an. În timp ce economiile sunt de aproximativ 9% (a existat o perioadă în care ratele dobânzilor la depozite erau peste 10%/an, dar în ultimii 2 ani au scăzut la un minim istoric de aproximativ 5%).

În aceeași perioadă, investițiile în aur pot genera randamente de până la aproximativ 13,2%/an (datorită fluctuațiilor puternice din ultimii 2 ani).

„Depunerea la o bancă cu o dobândă de 5% pe an față de inflație are în continuare o rată reală a dobânzii pozitivă. Prin urmare, dacă nu ați găsit un canal de investiții potrivit și nu sunteți încrezători în nivelul dvs. de înțelegere, oamenii pot lua în considerare economisirea banilor”, a recomandat dl. Dang Tran Phuc, președintele consiliului de administrație al AzFin Vietnam Joint Stock Company.

Pentru cei care doresc să investească, să contribuie cu capital sau să acorde împrumuturi întreprinderilor, potrivit domnului Phuc, oamenii ar trebui să studieze cu atenție activitățile comerciale ale afacerii pe baza rapoartelor financiare auto-întocmite sau auditate, într-o perioadă de 3-5 ani.

„O afacere nu poate înregistra profituri «practic» mari timp de mulți ani, deoarece trebuie să plătească impozite”, a recomandat dl Phuc.

Sursă: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm