Cake by VPBank și parcursul construirii unei bănci digitale cu o orientare financiară cuprinzătoare

În fluxul unei societăți care „digitalizează fiecare respirație”, serviciile financiare sunt în continuă schimbare pentru a se adapta și dezvolta. În consecință, băncile digitale schimbă treptat modul în care oamenii accesează și utilizează banii, datorită stăpânirii tehnologiei, orientării către dezvoltarea durabilă și strategiei financiare cuprinzătoare.

Servicii bancare digitale - extinderea conexiunilor financiare

În zilele noastre, platformele financiare utilizate pe smartphone-uri au devenit aproape un canal independent de tranzacții bancare, înlocuind contoarele tradiționale de tranzacții.

Deschiderea unui cont durează doar câteva minute prin identificarea electronică (eKYC), iar tranzacțiile precum plățile, transferurile de bani, depozitele de economii și creditele de consum se efectuează rapid și în siguranță, direct pe telefoanele mobile. Oamenii nu numai că economisesc timp și bani, dar participă și mai profund la economia digitală.

Pe măsură ce barierele geografice sunt eliminate treptat și costurile tranzacțiilor sunt reduse pentru toate părțile, băncile digitale au apărut ca agenți care contribuie la extinderea conectivității financiare.

Cake Digital Bank deservește în prezent 6 milioane de clienți, oferind o gamă completă de produse online, ajutând clienții să își acceseze pe deplin nevoile financiare oriunde s-ar afla.

Printre acestea, Cake by VPBank , inclusă în Top 100 de bănci digitale cu cea mai rapidă creștere din lume de către TAB Insights, este una dintre puținele bănci pur digitale care a înregistrat profituri după doar 3,5 ani de funcționare.

Baza de utilizatori a Cake a crescut rapid de la lansarea sa în 2021, ajungând la 5 milioane până în 2024. Cake procesează 700.000 de cereri de împrumuturi și carduri de credit pe lună, un număr impresionant în comparație cu modelul bancar tradițional.

Unul dintre factorii care au dus la creșterea impresionantă este alegerea strategică a Cake. Acela de a pătrunde în fiecare verigă mică a economiei - acolo unde există motoare tehnologice, mici comercianți, studenți, angajați noi, freelanceri și locuitori din zone îndepărtate. Majoritatea acestora sunt persoane care nu au avut niciodată acces deplin la serviciile bancare tradiționale sau sunt limitate de lipsa unui istoric de credit.

Cake oferă o gamă completă de produse la prețuri reduse, multe dintre ele fiind complet gratuite. Oricine are un smartphone, o conexiune la internet și un act de identitate valid poate accesa cu ușurință ecosistemul divers de produse și canalele de distribuție ale Cake.

Conform statisticilor, rata de retenție a clienților pentru serviciile financiare de bază ale Cake este de 95%.

Deținând propriul ecosistem și o rețea vastă de parteneri care oferă servicii practice, Cake are condițiile necesare pentru a crește loialitatea clienților. În lume , lecțiile din modelele de succes arată că ecosistemul este o condiție importantă.

De exemplu, Seabank Indonesia, principala bancă digitală din Indonezia, prin parteneriatul său cu platforma de comerț electronic Shopee, își va mări semnificativ baza de utilizatori la 10 milioane de clienți până la sfârșitul anului fiscal 2023.

Un alt exemplu este platforma Gigacover, cu sediul în Singapore, care colaborează cu platforme de livrare pentru a oferi asigurări personalizate șoferilor de tehnologie. Rezultatele sondajului arată că 80% dintre șoferi sunt dispuși să plătească pentru astfel de produse de asigurare.

Cake își propune, de asemenea, să ofere servicii financiare flexibile grupurilor defavorizate, cum ar fi freelancerii fără istoric de credit. De exemplu, Cake a lansat o funcție de împrumut rapid care permite utilizatorilor să primească plăți instantanee, ajutându-i să evite recurgerea la creditul negru, îmbunătățindu-și în același timp sănătatea financiară.

În plus, Cake își consolidează prezența offline prin cooperarea cu parteneri cu sisteme mari de magazine fizice, cum ar fi Mobile World și Dien May Xanh, unde clienții pot împrumuta cu ușurință numerar pentru a-l cheltui pe bunuri de larg consum, sau prin prezența online pe platforme de utilizatori la scară largă, cum ar fi Viettel Money, ZaloPay, VNPay, FPT.

Aceste măsuri de expansiune în mai multe direcții au ajutat milioane de oameni să aibă acces mai ușor la serviciile financiare tradiționale, să dispună de capital la timp pentru a dezvolta mici afaceri sau să satisfacă nevoile altor persoane, cum ar fi investițiile sau asigurările.

Dl. Truong Hong Hoang, director de dezvoltare a afacerilor în industria serviciilor Mobile World, și dl. Nguyen Huu Quang, director executiv al Cake Digital Bank, au anunțat lansarea serviciului postplătit MWG Paylater.

Băncile digitale precum Cake joacă un rol cheie în consolidarea plăților fără numerar – promovată de autoritățile de reglementare în ultimii șase ani – sporind incluziunea financiară și contribuind la construirea unei economii digitale sustenabile.

Vizarea grupurilor speciale este unul dintre punctele importante ale Strategiei Naționale de Incluziune Financiară. Prin urmare, oamenii au dreptul de a accesa servicii financiare de bază și „nimeni nu este lăsat în urmă”.

Incluziunea financiară are patru piloni importanți, inclusiv coridorul juridic, inovarea în modelul de furnizare a serviciilor financiare, educația pentru conștientizare financiară și aplicarea tehnologiei digitale.

Oportunitățile sunt încă larg deschise pentru băncile digitale datorită avantajelor costurilor operaționale reduse și accesului flexibil. Acesta este, de asemenea, un instrument potrivit pentru a reduce decalajul de acces financiar în Vietnam.

De fapt, multe bănci digitale deservesc milioane, zeci de milioane de persoane cu venituri mici sau utilizatori pentru prima dată ai serviciilor bancare, cu rezultate pozitive.

Stăpânirea tehnologiei, conducerea inovației

Pentru a dezvolta un model bancar digital sustenabil, premisa este înțelegerea și stăpânirea tehnologiei. Tehnologia va ajuta la analizarea comportamentului utilizatorilor pentru a oferi produse mai potrivite și personalizate și pentru a răspunde prompt la schimbări foarte mici în comportamentul consumatorilor.

Cake a ales o cale dificilă: dezvoltarea propriei tehnologii, în loc să se bazeze pe platforme internaționale.

În prezent, Cake stăpânește numeroase tehnologii diferite, cum ar fi eKYC, open banking (serviciu bancar deschis - ajută la integrarea serviciilor financiare suplimentare de la alte părți), core-card în cloud (ajută la optimizarea costurilor, personalizare flexibilă, răspuns rapid la nevoile clienților) și aplicarea inteligenței artificiale (IA) în întregul proces operațional (de la înregistrare, aprobare până la implementarea serviciului).

În contextul în care inteligența artificială este forța motrice a creșterii în multe industrii, Cake își propune să devină „Banca de inteligență artificială de nouă generație”, concentrându-se pe trei criterii: siguranță - simplitate - inteligență. Până la mijlocul anului 2025, Cake deține un ecosistem de inteligență artificială cu sute de modele separate, dezvoltând cu succes în special primul model lingvistic extins (LLM) în limba vietnameză al băncii.

O forță de muncă vietnameză dinamică și creativă este unul dintre punctele forte care ajută Cake să stăpânească noile tehnologii avansate.

Nu numai că aplicarea tehnologiei în inovația produselor este, de asemenea, o prioritate de top pentru Cake. Pe lângă îndeplinirea multora dintre cele mai înalte și mai recente standarde internaționale de securitate, Cake utilizează în mod proactiv algoritmi de învățare automată pentru a scana tranzacțiile și a detecta comportamente neobișnuite, protejând clienții de riscurile de fraudă fără a întrerupe experiența.

Potrivit domnului Nguyen Huu Quang, CEO al Cake by VPBank, băncile digitale trebuie să se concentreze pe aplicarea tehnologiei avansate pentru a crea produse financiare flexibile și accesibile, în special pentru grupurile de clienți care nu au fost deservite de serviciile bancare tradiționale.

Aceste strategii nu numai că ajută băncile digitale să construiască încredere în utilizatori, dar promovează și dezvoltarea industriei bancare în întreaga regiune.

La sfârșitul anului 2024, Biroul Politic a emis Rezoluția 57 privind progresele înregistrate în știință, tehnologie, inovare și transformare digitală, deschizând spațiu pentru transformare digitală și inovare, promovând unitățile Fintech și băncile pur digitale pentru a se extinde cu îndrăzneală.

Însă cheia implementării Rezoluției 57 constă în capacitatea de a stăpâni tehnologia, altfel băncile digitale sunt doar o cochilie digitală pentru vechiul model.

Punctul pozitiv astăzi este că, odată cu schimbarea rapidă a tehnologiei și eforturile de a accesa și aplica noile progrese tehnologice, băncile digitale din Vietnam se apropie de regiune în ceea ce privește tehnologia, nu fiind inferioare în ceea ce privește capacitatea de dezvoltare a sistemelor.

Potrivit experților, concurența actuală nu este doar între bănci, ci și între Fintech și Bigtech. Cu toate acestea, oportunitatea este încă uriașă, deoarece Vietnamul are încă milioane de oameni care nu au acces deplin la servicii financiare. Tehnologia va fi un factor care trebuie exploatat în continuare pentru a acoperi acest deficit de cerere.

Există așteptări legate de băncile exclusiv digitale, precum Cake, care au capacitatea de a inova continuu și de a lansa noi produse și servicii bazate pe tehnologie. De acolo, acestea pot răspunde flexibil la schimbările rapide ale pieței, precum și pot ajuta utilizatorii să acceseze mai ușor serviciile.

Per ansamblu, modelul bancar digital devine o forță motrice importantă în extinderea conectivității și realizarea obiectivului național de incluziune financiară, precum și în promovarea progresului științific și a inovației.

Prin stăpânirea tehnologiei și urmărirea orientării către dezvoltarea durabilă, Cake și-a afirmat rolul de pionier, contribuind la realizarea obiectivului finanțării cuprinzătoare în contextul dezvoltării economice digitale a Vietnamului.

Sursă: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html