Scorarea digitală a creditului: cheia îmbunătățirii calității creditelor și reducerii ratelor dobânzilor.

(Chinhphu.vn) - Scorarea creditului online și gestionarea riscurilor devin platforme indispensabile în operațiunile bancare moderne. Aceasta este o modalitate de a reduce costurile, de a scădea ratele dobânzilor și de a extinde accesul la capital pentru companii și persoane fizice.

Viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Pham Tien Dung, susține un discurs - Foto: VGP/HT

Aceasta a fost opinia viceguvernatorului Băncii de Stat a Vietnamului, Pham Tien Dung, la un seminar organizat de Asociația Bancară din Vietnam (VNBA) în colaborare cu Centrul Național de Informații despre Credit (CIC) din Vietnam, pe 30 iulie, la Hanoi .

Pe baza experienței sale de lucru cu FICO Group – o organizație globală de scoring de credit – dl. Dung consideră că Vietnamul trebuie să învețe o nouă abordare. În loc să se bazeze exclusiv pe istoricul de credit, ar trebui să evalueze fluxul de numerar, comportamentul consumatorilor și datele netradiționale. El a afirmat că orice bancă care nu aplică tehnologia digitală sau nu se actualizează la tehnologii avansate va fi exclusă din joc.

Pentru a implementa creditarea online, o sarcină cheie din cadrul Proiectului 06, o condiție prealabilă este crearea unui sistem de scorare a creditului și de gestionare a riscurilor, în întregime pe o platformă digitală. Banca de Stat a Vietnamului a emis Circulara 12/2024/TT-NHNN care permite acordarea de credite online de până la 100 de milioane VND și continuă să își ajusteze politicile pentru a se potrivi realităților practice.

Oportunități de îmbunătățire a calității creditului

Din perspectiva Asociației Bancare, dl. Nguyen Quoc Hung consideră că noile tehnologii, precum inteligența artificială și big data, deschid oportunități pentru îmbunătățirea calității creditului. Cu toate acestea, sistemul actual încă nu are conectivitate între sursele de date, cum ar fi impozitele, asigurările sociale și telecomunicațiile, ceea ce duce la scoruri de credit inconsistente între bănci și Centrul de Informații despre Credit (CIC).

Potrivit domnului Le Anh Tuan, director general adjunct al CIC, este necesară standardizarea și integrarea datelor pentru a evita duplicarea și a reduce costurile. Băncile au subliniat, de asemenea, rolul central al CIC, cu 56 de milioane de clienți individuali, în special în contextul aprobărilor de credite care durează doar câteva minute.

Experții internaționali consideră că scorul CIC ar putea deveni un „reper standardizat” pentru întreaga industrie, ajutând la evaluarea corectă și consecventă a clienților. Dacă datele tradiționale și cele alternative sunt combinate eficient, industria bancară va obține o imagine mai cuprinzătoare și mai precisă a debitorilor – o bază pentru un credit sigur și sustenabil.

Domnul Minh

Sursă: https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm