Scorarea digitală a creditului: cheia îmbunătățirii calității și reducerii ratelor dobânzilor

(Chinhphu.vn) - Scorarea creditului online și gestionarea riscurilor devin o platformă indispensabilă în operațiunile bancare moderne. Aceasta este o modalitate de a reduce costurile, de a scădea ratele dobânzilor și de a extinde accesul la capital pentru companii și persoane fizice.

Pham Tien Dung, viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, vorbește - Foto: VGP/HT

Aceasta este opinia viceguvernatorului Băncii de Stat a Vietnamului, Pham Tien Dung, la seminarul organizat de Asociația Băncilor din Vietnam (VNBA) în coordonare cu Centrul Național de Informații despre Credit din Vietnam (CIC), pe 30 iulie, la Hanoi .

Din experiența sa de lucru cu FICO Group - o unitate globală de scoring de credit, dl. Dung consideră că Vietnamul trebuie să învețe o nouă abordare, în loc să se bazeze doar pe istoricul de credit, fiind necesar să se evalueze fluxul de numerar, comportamentul consumatorilor și datele netradiționale. El afirmă că orice bancă care nu aplică tehnologia digitală sau nu actualizează tehnologiile avansate va fi exclusă din joc.

Pentru a implementa creditarea online, sarcina cheie a Proiectului 06, condiția prealabilă este construirea unui sistem de scorare a creditului și de gestionare a riscurilor în întregime pe o platformă digitală. Banca de Stat a Vietnamului a emis Circulara 12/2024/TT-NHNN care permite acordarea de credite online de până la 100 de milioane de VND și continuă să își ajusteze politicile pentru a se potrivi realității.

Oportunitatea de a îmbunătăți calitatea creditului

Din perspectiva Asociației Bancare, dl. Nguyen Quoc Hung a declarat că noile tehnologii, precum inteligența artificială și big data, deschid oportunități pentru îmbunătățirea calității creditului. Cu toate acestea, sistemul actual încă nu are conexiuni între sursele de date, cum ar fi impozitele, asigurările sociale și telecomunicațiile, ceea ce duce la scoruri de credit inconsistente între bănci și CIC.

Potrivit domnului Le Anh Tuan, director general adjunct al CIC, este necesară standardizarea și integrarea datelor pentru a evita duplicarea și a reduce costurile. Băncile subliniază, de asemenea, rolul CIC ca centru de date, cu 56 de milioane de clienți individuali, în special în contextul aprobării creditelor care durează doar câteva minute.

Experții internaționali afirmă că scorurile CIC ar putea deveni o „măsură standardizată” pentru întreaga industrie, ajutând la evaluarea corectă și consecventă a clienților. Dacă datele tradiționale și cele alternative sunt combinate eficient, industria bancară va avea o imagine mai cuprinzătoare și mai precisă a debitorilor – fundamentul unui credit sigur și sustenabil.

Domnul Minh

Sursă: https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm