Mii de tranzacții frauduloase au fost blocate datorită sistemului de alerte pentru conturi SIMO

Pe 17 noiembrie, dl. Pham Anh Tuan, directorul Departamentului de Plăți - Banca de Stat (SBV), a declarat că, după mai bine de 4 luni de implementare a sistemului de avertizare privind conturile frauduloase (SIMO), peste 610.000 de clienți au suspendat sau anulat în mod proactiv tranzacțiile după ce au primit avertizări de risc, cu o sumă totală de peste 2.300 de miliarde VND.

Sistem de avertizare la timp

SIMO este o platformă centrală pentru partajarea informațiilor despre conturile suspectate de fraudă între bănci, instituții financiare și agenții de reglementare. Funcția de detectare a conturilor suspectate de fraudă ale băncilor funcționează pe baza conexiunii directe cu sistemul SIMO.

Chặn hàng trăm ngàn giao dịch đáng ngờ - Ảnh 1. — Sistemul bancar alertează automat titularii de cont atunci când detectează semne neobișnuite. Foto: LE TINH

Statisticile arată că mii de cazuri au evitat pagubele datorită sistemului de avertizare promptă. Recent, o afacere din orașul Ho Chi Minh a primit mesaje text și apeluri false, pretinzând că este parteneră într-un program de cooperare educațională. Datorită încrederii în partener, această afacere a transferat peste 145 de milioane de VND din contul său de la Asia Commercial Bank (ACB ) într-un cont personal la o altă bancă. De îndată ce au fost detectate semnele neobișnuite, reprezentantul afacerii a contactat ACB pentru a solicita asistență.

ACB a declarat că, imediat după primirea solicitării, banca a revizuit urgent tranzacția și a comparat-o cu datele avertizării de fraudă. Apoi, a trimis o cerere de blocare a conturilor către banca beneficiară. Datorită procesului rapid de coordonare, banii au fost reținuți în aceeași zi, ajutând afacerea să evite pierderile.

Un reprezentant al ACB a declarat că banca a implementat mai multe niveluri de protecție automată, prin care tranzacțiile de transfer de bani către conturile de pe lista de avertizare vor fi oprite temporar pentru a solicita clienților să își verifice din nou informațiile. În primele 9 luni ale anului, ACB a prevenit peste 30.000 de tranzacții cu semne de anomalie, protejând în siguranță peste 2.000 de miliarde de clienți în VND.

Nu doar ACB, ci și alte bănci comerciale au înregistrat o eficacitate clară după implementarea instrumentului de avertizare. Directorul general adjunct al Băncii Comerciale pe Acțiuni din Vietnam pentru Industrie și Comerț ( VietinBank ), dl Tran Cong Quynh Lan, a declarat că funcția de avertizare din aplicația de transfer de bani a ajutat peste 173.000 de clienți să anuleze prompt tranzacțiile, echivalentul a peste 320 de miliarde de VND protejate.

Mai exact, atunci când clienții transferă bani prin intermediul aplicației mobile VietinBank iPay, sistemul verifică imediat și avertizează dacă contul destinatarului prezintă semne de risc, cum ar fi informații care nu corespund cu baza de date națională a populației, primirea de bani din mai multe conturi suspecte sau aflarea pe lista de avertizări a autorităților. Clienții au apoi suficiente date pentru a decide dacă să continue sau să oprească tranzacția. Dl. Quynh Lan a subliniat că Banca oferă doar avertismente de risc, nu blochează automat tranzacțiile pentru a asigura inițiativa clientului.

În mod similar, Banca pentru Investiții și Dezvoltare din Vietnam ( BIDV ) a declarat că peste 95.500 dintre clienții săi au decis să anuleze tranzacțiile de transfer de bani după ce au primit avertismentul. Datorită acestui fapt, au evitat pierderi semnificative în valoare totală de 438 miliarde VND.

Între timp, Tien Phong Bank (TPBank) este cea mai recentă unitate care implementează funcția de avertizare cu privire la conturile suspectate de fraudă pe toate canalele de tranzacții, de la aplicația băncii la sistemul ATM și tranzacțiile la ghișeu. Acest sistem îi ajută pe clienți să detecteze semnele timpurii ale conturilor beneficiare anormale, prevenind proactiv frauda de la început.

Echipă de răspuns rapid pentru gestionarea tranzacțiilor frauduloase

Potrivit domnului Pham Anh Tuan, în contextul dezvoltării sistemului de plăți din Vietnam cu cel mai rapid ritm din regiune, controlul fraudei a devenit mai dificil ca niciodată. Există cazuri în care banii sunt transferați prin peste 20 de bănci în doar câteva minute, ceea ce face ca urmărirea să fie foarte dificilă.

Sistemul SIMO este implementat pentru a crea un mediu de plată sigur și transparent. Cu toate acestea, pentru a reduce și mai mult frauda, este nevoie de un consens între bănci pentru a proteja clienții. De fapt, există încă multe conturi care nu au date complet actualizate.

„Este necesar să se consolideze controlul, de la deschiderea conturilor și a portofelelor bancare până la monitorizarea tranzacțiilor neobișnuite; să se automatizeze procesele de coordonare între bănci; să se ia în considerare înființarea unui centru comun de coordonare pentru a gestiona tranzacțiile suspecte în timp real, chiar și în afara orelor de program”, a declarat dl. Tuan.

Potrivit Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Bancare din Vietnam, pentru a spori eficacitatea prevenirii fraudei, instituțiile de credit și unitățile aferente trebuie să numească puncte de contact care să participe la „echipa de răspuns rapid” disponibilă 24/7 pentru a coordona gestionarea tranzacțiilor frauduloase în timp real; să revizuiască, să completeze și să suplimenteze reglementările interne referitoare la procesul de primire și gestionare a feedback-ului de la clienți.

În același timp, este necesară standardizarea datelor, formularelor și proceselor de schimb de informații între bănci, intermediarii de plăți și autorități, precum și consolidarea coordonării cu poliția în verificarea și soluționarea cazurilor. Acest lucru va contribui la reducerea fraudelor și escrocheriilor din sectorul bancar, care sunt din ce în ce mai sofisticate și complexe.

De fapt, unele bănci au recunoscut problema și își îmbunătățesc funcțiile antifraudă. De exemplu, Vietcombank tocmai a extins funcția de avertizare a conturilor destinatarilor cu semne de suspiciune de fraudă (Alertă VCB) pentru tranzacțiile de transfer de bani în cadrul băncii, pe VCB Digibank și la ghișeu.

Când clienții efectuează tranzacții de transfer de bani online, sistemul va emite automat avertismente dacă contul destinatarului prezintă semne precum: informațiile destinatarului nu corespund cu baza de date națională a populației; contul destinatarului se află pe lista de avertizări a unei agenții de stat competente; contul destinatarului se află pe lista riscurilor suspectate...

În cazul tranzacțiilor efectuate la ghișeu, personalul Vietcombank va notifica în mod proactiv clienții atunci când contul destinatarului prezintă semne suspecte similare. Pe baza informațiilor de avertizare, clienții pot decide în mod proactiv dacă vor continua sau nu tranzacția.

Cu TPBank, noul sistem va identifica conturile destinatarilor care sunt implicate în comportamente frauduloase sau se află pe o listă verificată de risc ridicat, emitând astfel un avertisment către bancă pentru a refuza proactiv procesarea tranzacției, ceea ce înseamnă că clienții nu pot efectua transferuri de bani sub nicio formă. „Această abordare stratificată ajută la protejarea proactivă a utilizatorilor fără a afecta tranzacțiile legitime, asigurând un echilibru între siguranță și o experiență fără probleme pentru clienți”, a declarat un reprezentant TPBank.

„Zeci de bănci comerciale mari și mici au lansat funcții de avertizare după ce Banca de Stat a implementat sistemul SIMO. Unele bănci s-au conectat direct și la datele Ministerului Securității Publice - A05 pentru a diversifica sursele de avertizare.”

Sursă: https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm