Transformare digitală, nu mai vezi că vecinii tăi au ceva și vrei să iei totul pentru tine

(Dan Tri) - Transformarea digitală este atât o forță motrice, cât și o presiune care obligă băncile să o implementeze, dar fiecare parte trebuie să facă alegerea corectă pentru a fi eficientă, a declarat dl. Pham Hong Hai - CEO al Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB).

Transformarea digitală este tendința tehnologică a vremurilor și este, de asemenea, un factor vital care creează o bază pentru dezvoltarea durabilă a afacerilor. În special pentru industria financiară, transformarea digitală în management joacă un rol din ce în ce mai important în automatizarea proceselor, optimizarea eficienței operaționale și creșterea competitivității.

În procesul de implementare a criteriilor ESG de către întreprinderile financiare, aplicarea transformării digitale este extrem de necesară, contribuind la crearea premisei pentru evaluarea performanței strategiei ESG.

„Tinerii vor ca totul să fie rapid, imediat, iar experiența trebuie să fie grozavă. ”

În cadrul seminarului „Transformarea digitală în guvernanță - Experiență în implementarea criteriilor ESG în întreprinderile financiare”, organizat de ziarul Dan Tri în dimineața zilei de 30 septembrie, dl. Pham Hong Hai - Director General al Băncii Comerciale pe Acțiuni Orient (OCB ) - a afirmat că transformarea digitală este o chestiune de supraviețuire, nu există altă opțiune, iar dacă nu o faci, vei fi eliminat.

„Tinerii de astăzi își doresc ca totul să fie rapid, disponibil imediat, iar experiența trebuie să fie excelentă. Dacă nu putem oferi soluții, nu vom putea concura”, a spus dl Hong Hai. Aceasta este presiunea și motivația care obligă băncile să se transforme digital.

Dl. Pham Hong Hai - Director General al Băncii Comerciale pe Acțiuni Orient (Foto: Nam Anh).

Dl. Hai a menționat că OCB a pornit de la o bancă foarte mică. Prin urmare, dacă banca dorește să facă o diferență, trebuie să utilizeze motivația vitezei. Iar transformarea digitală este o soluție foarte bună la problema vitezei pentru bancă.

El a spus că, începând cu anul 2018, OCB a lansat o soluție numită OCB OMNI - o aplicație pentru clienți individuali, care aplică toate cele mai noi soluții tehnologice privind inteligența artificială și personalizarea clienților. Banca a lansat, de asemenea, o bancă digitală numită Liobank, din care întreaga experiență, de la „front to back end”, este complet digitalizată. Potrivit domnului Pham Hong Hai, OCB este, de asemenea, una dintre primele bănci care a lansat un sistem specializat în procesarea tranzacțiilor interne...

Prin urmare, transformarea digitală ajută această bancă nu doar să își înțeleagă mai bine clienții, ci și să ofere produse mai potrivite pentru fiecare segment de clienți.

„De exemplu, după aplicarea Open API-urilor timp de aproximativ 3 ani, valoarea tranzacțiilor a crescut cu aproximativ 200%, iar numărul de tranzacții a crescut, de asemenea, cu aproximativ 100%. În plus, raportul CASA a crescut cu peste 30%, plasând OCB în top 10 bănci cu cel mai mare raport CASA de pe piață în prezent. Acestea sunt câteva exemple tipice care arată eficacitatea strategiei de transformare digitală”, a declarat dl. Hong Hai.

Nu vă așteptați ca transformarea digitală să fie o „baghetă magică ”

Totuși, pe baza experienței sale, dl. Hai recomandă să nu ne așteptăm ca transformarea digitală să fie o „baghetă magică” care poate rezolva toate problemele actuale, ci mai degrabă să stabilim ce poate susține transformarea digitală, să facem pași mici și apoi să creăm o eficiență pe scară largă, precum o „maculată de petrol”.

Atunci când se implementează transformarea digitală, prima dificultate este că afacerile nu știu ce își doresc, deoarece atunci când vorbim despre transformare digitală, toată lumea vrea să o facă, dar cum să o potrivească cu strategia băncii este foarte dificil.

O altă provocare, potrivit domnului Hai, este că oamenii își doresc adesea totul, văzând ce transformare digitală au vecinii lor, vor să aducă totul pe platforma lor. Totuși, dacă vor face acest lucru, domnul Hong Hai consideră că va „da faliment”, deoarece nu creează o valoare unică pentru afacere.

În special, problema resurselor umane este o problemă majoră. Deși Vietnamul are o forță de resurse umane destul de bogată în tehnologie, resursele umane care înțeleg tehnologia și afacerile sunt foarte rare.

Cei care înțeleg afacerile nu înțeleg tehnologia și invers. Prin urmare, atunci când implementează, omul de afaceri face un lucru, iar omul de tehnologie face altul, rezultând un produs care nu seamănă cu nimeni altul. Prin urmare, companiile trebuie să formeze o echipă care să fie atât competentă în tehnologie, cât și informată în afaceri.

Alături de competențe, merită menționată și mentalitatea sau cultura liderului și a personalului. În mod normal, oamenii se tem de schimbare, orice schimbare fiind percepută ca fiind riscantă.

Pentru a rezolva această problemă, OCB trebuie să creeze numeroase grupuri mici în care oamenii să poată dobândi cu ușurință autoritate decizională în timpul procesului de transformare digitală. Acest lucru, potrivit CEO-ului, va crea dinamism pentru personal, deoarece, la scară mică, oamenii pot vedea rezultate imediate, creând astfel încredere că aceasta este calea pe care ar trebui să o urmăm.

Servicii bancare digitale: Provocări legate de date și predicții ale unui viitor exclusiv bazat pe roboți

Numai în sectorul bancar, datele fragmentate reprezintă, de asemenea, o mare provocare. Potrivit domnului Hong Hai, datele bancare sunt fragmentate în diferite departamente, nu sunt unificate și nu au proprietar, ceea ce înseamnă că fiecare persoană va avea un mod diferit de a gestiona datele. În cele din urmă, nu știm de unde provin acestea.

Prin urmare, băncile trebuie să reorganizeze și să redefinească datele și cine gestionează aceste date. O altă dificultate este legată de securitatea datelor. După evenimentul de pierdere a datelor CIC, se arată că, dacă nu construim o cultură a securității datelor, aceasta va cauza riscuri mari.

Băncile vor adesea să construiască ziduri înalte pentru a împiedica persoanele din afară să fure date. Însă cel mai mare risc îl reprezintă oamenii interni, care, dacă nu sunt conștienți de protejarea datelor, de exemplu, primind e-mailuri trimise din exterior, vor crea accidental o gaură mare.

În cele din urmă, cum să utilizezi datele. Odată ce ai datele, cum să le folosești pentru a crea valoare pentru clienți și a crește eficiența băncii este, de asemenea, o problemă.

Dl. Hong Hai a dat un exemplu al raportului CASA (raportul dintre depozitele la termen și capitalul total mobilizat al băncii, care măsoară capacitatea băncii de a atrage capital cu costuri reduse). Studiind date noi, a constatat că clienții păstrau contul CASA atunci când aveau o experiență foarte bună cu aplicația. Dacă existau multe erori de sistem în timpul plății, aceștia nu mai păstrau contul CASA la banca respectivă.

Domnul Nguyen Duc Trung - Director al Universității Bancare din Ho Chi Minh City (Foto: Nam Anh).

Din perspectiva unui expert, profesorul asociat Dr. Nguyen Duc Trung - directorul Universității Bancare din Ho Chi Minh City - a evidențiat 4 probleme principale ale serviciilor bancare digitale.

Primul este canalul de distribuție și experiența clientului. Datorită tehnologiei eKYC, deschiderea unui cont de la distanță este posibilă. În special, aplicația Super-app pe mobil îi ajută pe clienți să nu fie aproape nevoiți să utilizeze numerar, toate operațiunile putând fi efectuate prin intermediul unei platforme bancare digitale care integrează servicii de la plată, rezervare de zboruri până la multe alte utilități.

În al doilea rând, în ceea ce privește serviciile, cu sistemul pe care băncile îl aplică în învățarea automată, acestea pot utiliza sisteme bazate pe date pentru a rezolva probleme de creditare, produse de economisire, asigurări digitale... El a subliniat că a fost deosebit de impresionat de plățile legate de coduri QR.

În al treilea rând, legate de operațiuni și procesele de afaceri. Multe bănci comerciale au implementat astăzi robotica și automatizarea, cum ar fi procesarea inițială a creditelor și reconcilierea tranzacțiilor. Băncile iau acum decizii foarte ușor pe baza unor baze de date mari.

În cele din urmă, problema transformării digitale a fost cu adevărat povestea șefilor întreprinderilor financiare, a băncilor comerciale și a creării unei culturi a transformării digitale. În special, băncile corporative au investit masiv în securitate, securitatea datelor și siguranța datelor. Băncile au trecut de la o cultură tradițională la o cultură mai flexibilă pentru a se potrivi problemei transformării digitale, adaptând rapid produsele și serviciile.

Dl. Trung a afirmat că Vietnamul este o țară dinamică și că în aproximativ 3 ani vom avea o transformare digitală completă, de la experiența clienților, canalele de distribuție... Având în vedere experiența Thailandei și a Chinei, experții prevăd că în aproximativ 3 ani vom avea „Fabrici Întunecate” (modele de producție complet automatizate) specifice industriei bancare, unde există doar roboți, oamenii fiind principalii reglatori.

Seminarul „Transformarea digitală în guvernanță - experiența implementării ESG de la întreprinderile din sectorul financiar” organizat de ziarul Dan Tri a avut loc pe 30 septembrie, la ora 9:00.

Printre vorbitorii care au participat la seminar s-au numărat profesorul asociat Dr. Nguyen Duc Trung - directorul Universității Bancare din Ho Chi Minh City, dl Pham Hong Hai - director general al Băncii Comerciale pe Acțiuni Orient (OCB) și dl Tuan Nhan - director general al Companiei pe Acțiuni Vietcap Securities.

Acest seminar este un eveniment satelit al Forumului ESG din Vietnam 2025, cu tema „ Știința și tehnologia și forța motrice pentru dezvoltarea durabilă”. Forumul ESG din Vietnam este un eveniment anual inițiat și organizat de ziarul Dan Tri pentru a conecta părțile interesate, a împărtăși mesaje și a inspira implementarea ESG în direcția dezvoltării durabile. Seminarul este acompaniat de Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) și DNSE Securities Joint Stock Company.

După lansare, Forumul ESG din Vietnam a primit numeroase răspunsuri pozitive din partea comunității și a experților pentru a promova și dezvolta standarde ESG în operațiunile comerciale ale întreprinderilor.

Punctul culminant al Forumului ESG din Vietnam îl reprezintă Premiile ESG din Vietnam - care onorează unitățile care implementează eficient ESG. Companiile și organizațiile interesate se pot înscrie aici pentru a participa la Premiile ESG din Vietnam 2025.

Sursă: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm