Transformarea digitală a industriei bancare: Necesitatea gestionării datelor ca activ strategic

Dl. Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Băncilor din Vietnam, a declarat că multe instituții de credit au trecut de la digitalizarea fiecărui proces la reproiectarea întregii călătorii a clientului; de la „deținerea de date discrete” la „gestionarea datelor ca activ strategic”.

Imagine de ansamblu asupra sesiunii plenare Smart Banking 2025.

Pe 25 septembrie, la Hanoi , a avut loc oficial conferința și expoziția anuală la nivel înalt a industriei bancare - Smart Banking 2025 - cu tema „Progres în transformarea digitală a industriei bancare: Datele sunt fundamentul, clienții sunt centrul”.

Evenimentul a fost organizat sub auspiciile Băncii de Stat a Vietnamului , coordonat de Asociația Băncilor din Vietnam (VNBA) și Grupul IEC, însoțiți de Asociația Națională de Date și Asociația Națională pentru Securitate Cibernetică.

Industria bancară se confruntă cu numeroase provocări în exploatarea eficientă a surselor de date: cum să transforme cantități uriașe de date în experiențe fluide, centrate pe client, la fiecare punct de contact; cum să combine inteligența artificială (IA), analiza big data și noile tehnologii pentru a oferi servicii personalizate în timp real, asigurând în același timp siguranța și securitatea. Aceasta nu este doar o problemă tehnologică, ci și o strategie pe termen lung pentru a transforma datele într-un atu strategic, cultivând încrederea și implicarea clienților.

De la „proprietatea discretă asupra datelor” la „guvernanța datelor ca activ strategic”

În discursul său de deschidere, dl. Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Băncilor din Vietnam (VNBA), a declarat că multe instituții de credit au trecut de la digitalizarea fiecărui proces la reproiectarea întregii călătorii a clientului; de la „deținerea de date discrete” la „gestionarea datelor ca activ strategic”; de la reacția pasivă la previzionare și sugerarea proactivă a nevoilor.

Vicepreședintele și secretarul general al Asociației Băncilor din Vietnam, Nguyen Quoc Hung, a ținut discursul de deschidere.

Potrivit vicepreședintelui și secretarului general al VNBA, până în prezent, majoritatea serviciilor bancare de bază au fost digitalizate pe canale electronice; multe bănci au înregistrat peste 95% din tranzacții efectuate prin canale digitale în loc de la ghișeele tradiționale. Ecosistemul bancar digital este din ce în ce mai divers și inteligent, oferind clienților utilități atractive, de la transfer de bani, plata facturilor, economii până la credite online... direct pe telefon.

Multe operațiuni de bază au fost digitalizate 100% (depozite de economii, depozite la termen, deschiderea și utilizarea conturilor de plăți, deschiderea de carduri bancare, portofele electronice, transferuri de bani, împrumuturi...).

Până în prezent, aproape 87% dintre adulții vietnamezi au conturi bancare; valoarea plăților fără numerar este de 25 de ori mai mare decât PIB-ul. În primele 7 luni ale anului 2025, comparativ cu aceeași perioadă din 2024, tranzacțiile fără numerar prin coduri QR au crescut cu 66,73% în cantitate și cu 159% în valoare.

Vietnamul este, de asemenea, un pionier în conectarea plăților transfrontaliere cu amănuntul prin coduri QR cu Thailanda, Cambodgia și Laos, urmărind să se extindă în regiunea asiatică. În plus, Banca de Stat este agenția care a condus clasamentul reformei administrative a ministerelor și agențiilor la nivel ministerial timp de 7 ani consecutivi.

Dr. Nguyen Quoc Hung a subliniat că, pentru a realiza „descoperiri” reale în 2025 și în etapele următoare, este necesară rezolvarea simultană a multor probleme interconectate: standardizarea și curățarea datelor la scara întregului sistem; construirea unei arhitecturi de date unificate în locul soluțiilor care se suprapun; stabilirea unui cadru consistent de guvernanță-securitate-confidențialitate-etică a datelor. Consolidarea capacității de interconectare a datelor controlate între bănci și platforme de identitate, date despre populație, companii, comerț electronic, asigurări, telecomunicații; îmbunătățirea capacității de analiză în timp real pentru a servi luării deciziilor instantanee în acordarea creditelor, gestionarea riscurilor operaționale și monitorizarea fraudelor.

„Pentru a oferi produse și servicii bancare cu conținut tehnologic ridicat și servicii extrem de personalizate, care să îmbunătățească experiența clienților, colectarea, exploatarea și prelucrarea datelor sunt întotdeauna considerate importante”, a declarat Dr. Nguyen Quoc Hung.

Potrivit domnului Nguyen Quoc Hung, dezvoltarea rapidă a strategiilor de afaceri bazate pe date în industria bancară a creat beneficii semnificative. Mai exact, băncile pot crește accesul clienților, pot crea produse și servicii extrem de personalizate, pot optimiza procesele de detectare a riscurilor și prevenire a fraudelor, pot îmbunătăți procesarea creditelor și procesarea cererilor de credit și pot spori capacitățile de predicție și analiză a pieței.

Până în prezent, multe instituții de credit au implementat soluții care permit clienților să deschidă conturi de plată pe baza autentificării datelor populației; să permită identificarea și verificarea informațiilor clienților folosind carduri de identitate bazate pe cip sau aplicații VNeID; să curețe informațiile clienților cu Baza Națională a Populației; să optimizeze procesul de creditare cu soluții de scoring de credit, autentificare multidimensională a informațiilor folosind date populației etc.

La data de 13 iunie 2025, sectorul bancar avea peste 117 milioane de înregistrări ale clienților (CIF) verificate biometric prin intermediul cardurilor de identitate ale cetățenilor pe bază de cip sau VNeID (reprezentând aproape 100% din numărul total de conturi de plată individuale care generează tranzacții pe canale digitale); peste 927 de mii de înregistrări ale clienților organizaționali au avut informații biometrice verificate (reprezentând peste 70% din numărul total de conturi de plată organizaționale care generează tranzacții pe canale digitale).

Centrul Național de Informații despre Credit (CIC) a coordonat cu C06, Ministerul Securității Publice, finalizarea a 6 runde de verificare și curățare a datelor clienților, a aproximativ 57 de milioane de înregistrări ale clienților offline.

63 de instituții de credit au implementat aplicația cardurilor de identitate cu cip integrat prin intermediul dispozitivelor de ghișeu; 57 de instituții de credit și 39 de intermediari de plăți au implementat aplicația cardurilor de identitate cu cip integrat prin intermediul aplicațiilor mobile; 32 de instituții de credit și 15 intermediari de plăți implementează aplicația VneID.

Dr. Nguyen Quoc Hung a subliniat combinația armonioasă dintre: Strategie-Date-Tehnologie-Oameni, bazată pe managementul proactiv al riscurilor și conformitate. Pornind de aici, ne propunem un ecosistem bancar digital sustenabil: inovator, dar sigur, rapid, dar standardizat, personalizat, dar care protejează confidențialitatea, cu conexiune deschisă, dar care controlează strict riscurile sistemice.

Schimbarea conceptului „Datele sunt fundamentul – Clientul este centrul” nu se rezumă doar la implementarea câtorva sisteme tehnologice suplimentare. Este o schimbare în gândirea managerială: de la managementul funcțional la managementul proceselor; de la raportarea post-audit la analiza predictivă; de la măsurarea locală la optimizarea generală a valorii pe durata de viață a clientului; de la „colectarea a cât mai multor date posibil” la „corectarea – curățarea – autorizarea – datele cu scop – crearea de valoare reală”.

Cu cât mai multe date sunt utilizate și partajate, cu atât devin mai valoroase.

Vorbește viceguvernatorul Băncii de Stat, Pham Tien Dung.

De acord cu dl. Nguyen Quoc Hung în ceea ce privește colectarea și utilizarea datelor, viceguvernatorul Pham Tien Dung a declarat că datele și clienții sunt independenți, dar, de fapt, nu sunt separați. Fără clienți, nu există date; iar datele, dacă nu sunt utilizate, nu au valoare. Aceasta este povestea centrală a industriei bancare.

Din punct de vedere legal, Banca de Stat este unul dintre puținele ministere și sucursale care emit un sistem de Circulare pentru a reglementa întregul proces de colectare, sinteză și analiză a datelor. În sectorul bancar, nu se colectează date în afara acestui cadru legal: de la sistemul de raportare statistică, monitorizarea informațiilor de credit, sistemul CIC, combaterea spălării banilor, până la toate aplicațiile de afaceri, există Circulare care reglementează, servind drept bază legală pentru întreaga industrie.

Potrivit viceguvernatorului, pe lângă motto-ul „corect-suficient-viață-curată”, datele trebuie să rezolve și două probleme cheie, și anume: în primul rând, exploatarea eficientă a datelor; în al doilea rând, construirea de aplicații bune, integrând inteligente, utile și convenabile pentru utilizatori.

În prezent, sectorul bancar s-a integrat profund cu Baza Națională a Populației. Banca de Stat este, de asemenea, prima unitate care a emis o Circulară privind API-ul Deschis, permițând părților să conecteze datele din sectorul bancar.

Viceguvernatorul a subliniat că datele reprezintă fundamentul și o resursă valoroasă. Cu toate acestea, clienții sunt în centrul atenției. Prin urmare, în era digitală actuală, industria bancară trebuie să îndeplinească trei factori, printre care: crearea de aplicații inteligente și bune pentru clienți; sprijinirea eficientă a clienților; protejarea drepturilor și intereselor legitime ale clienților.

Viceguvernatorul consideră că industria bancară trebuie să ofere aplicații cu adevărat bune, inteligente și ușor de utilizat, care să protejeze rapid clienții, asigurând în același timp siguranța și confortul. Centrarea pe client trebuie respectată de la instruire, îndrumare până la operare, totul trebuie să fie fluid și fără probleme.

Viceguvernatorul Pham Tien Dung a informat că Banca de Stat construiește, de asemenea, un coridor juridic pentru a crea condițiile necesare pentru ca băncile să dezvolte produse și servicii standard, în conformitate cu standardele și normele internaționale pentru a servi clienții. Aceasta este o bază importantă pentru ca industria bancară să dezvolte operațiuni în spațiul digital, promovând o finanțare completă.

„Într-o singură zi, sistemul bancar a înregistrat peste 30 de milioane de tranzacții, cu o valoare totală de aproximativ 900.000 de miliarde VND (echivalentul a aproximativ 40 de miliarde USD) în tranzacții inter-sucursale. Acesta este un număr extrem de mare”, a adăugat viceguvernatorul.

Având în vedere numărul atât de mare de tranzacții, viceguvernatorul Pham Tien Dung a declarat că asigurarea securității bancare și menținerea unor operațiuni sigure și continue reprezintă o problemă importantă de preocupare pentru industria bancară.

Dl. Pham Anh Tuan, directorul Departamentului de Plăți al Băncii de Stat a Vietnamului, a mai spus că provocarea industriei bancare este lipsa interconectivității datelor. „Datele din bazele de date și sistemele informatice sunt încă fragmentate, împrăștiate, duplicate și cărora le lipsește conexiunea și unitate”, a spus dl. Tuan.

Potrivit domnului Pham Anh Tuan, în orientarea strategică pentru perioada 2026-2030, industria bancară continuă să modernizeze și să perfecționeze infrastructura pentru știință, tehnologie, inovare și transformare digitală pentru a asigura securitatea și siguranța, concentrându-se pe construirea unui sistem comun de baze de date pentru industria bancară, trecând către luarea deciziilor bazate pe date.

Continuarea implementării coordonării intersectoriale: integrarea, conectarea și partajarea informațiilor din industria bancară cu alte industrii și domenii pentru a extinde ecosistemul digital și a dezvolta servicii bancare digitale și servicii de plată digitală.

A luat cuvântul Dr. Can Van Luc, economist-șef al BIDV, membru al Consiliului consultativ pentru politici al prim-ministrului.

Dr. Can Van Luc, economist-șef al BIDV, membru al Consiliului consultativ pentru politici al prim-ministrului, a mai declarat: „Datele au devenit forța vitală a economiei și a sectorului financiar, guvernând totul, de la strategia de investiții până la gestionarea riscurilor.”

Potrivit domnului Can Van Luc, valoarea datelor nu constă doar în volumul acestora, ci și în acuratețea și calitatea lor. Datele precise și relevante asigură faptul că instituțiile financiare pot lua decizii adecvate și pot optimiza operațiunile.

„Succesul aplicării inteligenței artificiale (IA) în special și al transformării digitale în general depinde de sursa de date furnizată. Prin urmare, este necesar să se investească în construirea, standardizarea, îmbogățirea, curățarea și revitalizarea datelor”, a declarat dl. Luc.

LAM THAO

Sursă: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-can-quan-tri-du-lieu-nhu-mot-tai-san-chien-luoc-post910424.html