Restructurarea asociată cu soluționarea creanțelor neperformante în perioada 2021 - 2025 la Agribank Partea 1: Oportunități și provocări

În perioada 2021-2025, „restructurarea asociată cu gestionarea datoriilor neperformante” nu este doar o cerință de management intern, ci și un test al rezistenței sistemului bancar în contextul numeroaselor fluctuații ale contextului socio-economic intern și internațional. Pentru Agribank - o bancă comercială deținută 100% de stat, care joacă un rol cheie în dezvoltarea „celor trei agriculturi”, restructurarea sistemului, deși dificilă, va fi un sprijin esențial pentru Bancă atât pentru a-și îndeplini sarcinile politice, cât și pentru a asigura securitatea financiară.

Beneficiile legalizării Rezoluției 42

Începând cu 1 ianuarie 2024, Rezoluția 42/2017/QH14 (Rezoluția 42) privind pilotarea soluționării creanțelor neperformante a expirat oficial. Coridorul juridic „special” pe care sistemul bancar îl aștepta de 6 ani a fost legalizat în Legea privind instituțiile de credit (modificată) din 2024, cu noi reglementări privind dreptul de a sechestra și gestiona activele garantate. Legalizarea Rezoluției 42 aduce numeroase beneficii instituțiilor de credit în general și Agribank în special, oferind în special soluții pentru rezolvarea problemei resurselor pentru societate.

Pentru Agribank, acest lucru este cu atât mai semnificativ cu cât 2025 este un an important pentru a decide finalizarea planului de restructurare al Agribank asociat cu soluționarea creanțelor neperformante pentru perioada 2021-2025, aprobat de Guvernatorul Băncii de Stat (SBV). Și, pe lângă cei 5 piloni identificați în procesul de restructurare: (1) Soluționarea creanțelor neperformante și prevederi de consolidare; (2) Restructurarea organizației și a rețelei; (3) Transformare digitală și modernizarea tehnologiei de gestionare a riscurilor; (4) Creșterea capitalului social pentru a consolida siguranța capitalului; (5) Restructurarea portofoliului de credite, Agribank consideră soluționarea și recuperarea datoriilor ca o sarcină cheie. În același timp, implementează sincron soluții pentru a sprijini oamenii și întreprinderile să depășească dificultățile, să promoveze producția și afacerile și să satisfacă prompt nevoile de capital ale economiei .

Agribank însoțește întotdeauna oamenii și întreprinderile în dezvoltarea agricolă și rurală. Foto: Agribank

Mai exact, Agribank și-a stabilit obiective pentru implementarea planurilor de mobilizare a capitalului în conformitate cu creșterea creditului și optimizarea structurii capitalului; creșterea durabilă a creditului cuplată cu controlul, îmbunătățirea calității creditului și creșterea recuperării creanțelor neperformante; implementarea de soluții pentru îmbunătățirea și consolidarea capacității financiare pentru a asigura ratele de siguranță operațională; restructurarea, amenajarea și ajustarea rețelei în conformitate cu reglementările legale și cerințele practice ale Agribank; continuarea modernizării sistemului informatic și digitalizarea puternică; continuarea organizării și consolidării operațiunilor filialelor într-o direcție sigură și eficientă, în conformitate cu orientarea de dezvoltare a Agribank; consolidarea managementului riscurilor, îmbunătățirea activităților interne de inspecție și supraveghere, implementarea activității de personal, concentrându-se pe îmbunătățirea calității resurselor umane, satisfacerea nevoilor de guvernanță; implementarea de politici, mecanisme salariale și de bonusuri, stimulente și crearea de motivații pentru personalul din întregul sistem în promovarea creditului și recuperarea creanțelor neperformante.

Datoriile neperformante au scăzut brusc

Privind întreaga perioadă 2021 - 2025, Agribank a obținut rezultate demne de mândrie. Agribank și-a depășit obiectivele strategice în ceea ce privește amploarea și creșterea - factori care demonstrează forță internă și competitivitate; activele totale au atins peste 2,3 milioane de miliarde VND, o creștere medie de 9,6%/an, depășind cu mult obiectivul de 7 - 11%/an; capitalul mobilizat a atins 2,159 milioane de miliarde VND, o creștere medie de 8,95%; creditele restante au ajuns la 1,851 milioane de miliarde, o creștere medie de 9,93%/an. În special, în primele 6 luni ale anului 2025, capitalul a crescut cu 130 de trilioane, de 5 ori mai mult decât în ​​aceeași perioadă a anului trecut; creditele restante au crescut cu 130 de trilioane - cea mai mare creștere din 2021...

În special, rata datoriilor neperformante, conform planului de restructurare, a scăzut brusc, atingând obiectivul de datorii neperformante cu aproape 1 an înainte de termen. În același timp, recuperarea și lichidarea medie a datoriilor a atins aproximativ 10.800 miliarde/an, dublu față de obiectivul inițial. În special, rata datoriilor neperformante din bilanț este mult mai mică decât cea a celor patru mari bănci. Continuă să mențină și să afirme poziția de lider în sistemul bancar în multe aspecte: rețeaua este restructurată complet, cu peste 2.300 de puncte de tranzacționare care acoperă aproape 100% din comunele la nivel național; este banca comercială lider în ceea ce privește activele totale, capitalul și creditele restante; este principala forță în dezvoltarea „celor trei zone rurale”, cu credite restante în agricultură și zonele rurale reprezentând aproape 30% din creditele restante ale întregului sistem în acest domeniu...

În plus, Agribank a implementat treptat transformarea digitală și și-a modernizat sistemul de tehnologia informației, a implementat peste 200 de produse și servicii și 150 de utilități digitale, 95% din tranzacții sunt efectuate prin canale digitale, iar 47% dintre clienți utilizează servicii digitale. Agribank Plus are în prezent peste 150 de funcții și utilități. Numărul clienților depozit este în prezent de 23,2 milioane, o creștere de aproape 5,8 milioane față de 2020...

În ciuda acestor avantaje, Agribank se confruntă și cu numeroase dificultăți și provocări, în special în perioada 2024 - 2025, cum ar fi: costuri ridicate ale creditării, atunci când restructurarea datoriilor trebuie reclasificată și trebuie constituite provizioane suficiente; presiunea de a mări capitalul pentru a îndeplini standardele Basel II; gestionarea activelor colaterale în zonele rurale prezintă încă numeroase probleme juridice și de aplicare a legii... Dacă aceste probleme nu beneficiază de soluții de sprijin sincrone din partea autorităților, capacitatea de a menține datoriile neperformante sub 2% din întregul sistem se va confrunta cu numeroase provocări în perioada următoare.

Eforturile Agribank au fost recunoscute printr-o serie de premii naționale și internaționale prestigioase, cum ar fi: Premiul Național pentru Calitate 2024, clasamentul Ba2 de către Moody's Rating și BB+ de către Fitch Rating. Timp de mulți ani consecutivi, Agribank a fost clasată în Top 10 cei mai mari contribuabili și este a doua cea mai mare bancă plătitoare de impozit pe profit din Vietnam... Acestea sunt cifre care demonstrează eforturile și rezultatele de care este foarte mândră Agribank în procesul de implementare a planului de restructurare asociat cu soluționarea creanțelor neperformante în perioada 2021 - 2025.

Sursă: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html