Cum sunt reglementate companiile financiare pentru a acorda credite de consum la rate ale dobânzii?

Conform clauzei 1, articolului 9 din Circulara 43/2016/TT-NHNN care reglementează creditele de consum ale societăților financiare, ratele dobânzilor la creditele de consum ale societăților financiare sunt implementate în conformitate cu reglementările Băncii de Stat (SBV) privind activitățile de creditare ale instituțiilor de credit (IC) și ale sucursalelor băncilor străine către clienți.

Nevoile de capital ale clienților trebuie utilizate în scopuri de consum, cum ar fi: achiziționarea de mijloace de transport, electrocasnice și echipamente de uz casnic; costuri de studiu, consultații și tratament medical, călătorii, cultură, educație fizică și sport ; costuri de reparații la domiciliu.

Conform prevederilor Circularei 39/2016/TT-NHNN, se poate înțelege că rata dobânzii la creditele de consum va fi convenită de societatea financiară și client în funcție de cererea și oferta de capital de pe piață, de cererea de credite și de bonitatea clientului, dacă clientul nu se încadrează în cazurile specificate la articolul 13, clauza 2, din regulamentul menționat anterior.

În cazul în care clientul se încadrează la clauza 2 a articolului menționat mai sus, există o reglementare privind plafonul ratei dobânzii care nu depășește rata maximă a dobânzii la credite stabilită de Guvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului în fiecare perioadă.

Mai exact, conform articolului 13 din Circulara 39/2016/TT-NHNN, ratele dobânzilor la credite sunt reglementate după cum urmează:

Instituțiile de credit și clienții convin asupra ratelor dobânzilor la împrumuturi în funcție de cererea și oferta de capital de pe piață, de nevoile de creditare și de bonitatea clienților, cu excepția cazurilor în care Banca de Stat a Vietnamului are reglementări privind ratele maxime ale dobânzilor la împrumuturi în clauza 2 a prezentului articol.

Instituția de credit și clientul convin asupra ratei dobânzii la creditele pe termen scurt în dong vietnamez, dar care să nu depășească rata maximă a dobânzii la credite stabilită de Guvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului în fiecare perioadă, pentru a satisface anumite nevoi de capital:

+ Deservirea domeniului dezvoltării agricole și rurale în conformitate cu reglementările guvernamentale privind politicile de creditare care deservesc dezvoltarea agricolă și rurală;

+ Implementează planuri de afaceri pentru export în conformitate cu prevederile Legii Comerciale și documentele care ghidează Dreptul Comercial;

+ Deservirea activităților comerciale ale întreprinderilor mici și mijlocii în conformitate cu reglementările guvernamentale privind sprijinirea dezvoltării întreprinderilor mici și mijlocii;

+ Dezvoltarea industriilor de sprijin în conformitate cu reglementările guvernamentale privind sprijinirea dezvoltării industriei;

+ Deservirea afacerilor întreprinderilor de înaltă tehnologie în conformitate cu prevederile Legii privind înalta tehnologie și documentele care ghidează Legea privind înalta tehnologie.

- Conținutul contractului de dobândă la credit include rata dobânzii la credit și metoda de calcul al dobânzii la credit. În cazul în care rata dobânzii la credit nu este convertită într-o rată %/an și/sau nu se aplică metoda de calcul al dobânzii pe baza soldului real al creditului și a perioadei de menținere a soldului principal real, contractul de credit trebuie să includă conținutul ratei dobânzii convertite într-o rată %/an (un an este format din trei sute șaizeci și cinci de zile) calculată pe baza soldului real al creditului și a perioadei de menținere a soldului real al creditului.

- Când termenul limită de plată ajunge și clientul nu plătește sau nu plătește integral principalul și/sau dobânda creditului conform acordului, clientul trebuie să plătească dobânda creditului după cum urmează:

+ Dobândă la principalul datorat conform ratei dobânzii convenite, corespunzătoare perioadei de credit, care nu a fost achitată până la data scadenței;

+ În cazul în care clientul nu plătește dobânda la timp, așa cum este prevăzut la punctul a al prezentei clauze, acesta trebuie să plătească dobânzi de întârziere la rata dobânzii convenită între instituția de credit și client, dar care nu depășește 10%/an, calculată asupra dobânzii de întârziere restante corespunzătoare perioadei de plată cu întârziere;

+ În cazul transferului creditului la datorie restantă, clientul trebuie să plătească dobânzi la soldul principalului restant corespunzător perioadei de întârziere, rata dobânzii aplicate neputând depăși 150% din rata dobânzii creditului la momentul transferului la datorie restantă.

- În cazul aplicării unei rate a dobânzii ajustabile la credit, instituția de credit și clientul trebuie să convină asupra principiilor și factorilor de determinare a ratei dobânzii ajustate și a momentului de ajustare a ratei dobânzii la credit. În cazul în care factorii de determinare a ratei dobânzii ajustate duc la mai multe rate ale dobânzii la credit diferite, instituția de credit va aplica cea mai mică rată a dobânzii la credit.

Comentariu (0)