Dacă îmi rămân 70 de milioane de VND în fiecare lună, ar trebui să-i pun într-un cont de economii sau să cumpăr aur?

VnExpress•08/11/2023

Dacă aveți un surplus de 50-70 de milioane de VND în fiecare lună, experții sugerează să luați în considerare certificatele de depozit în locul conturilor de economii și să alocați o parte din acestea aurului.

Sunt un bărbat în vârstă de 29 de ani, căsătorit cu o femeie de aceeași vârstă. În prezent, lucrez pentru o companie, iar soția mea administrează o mică afacere. În fiecare lună, după deducerea tuturor cheltuielilor, eu și soția mea avem un surplus de 50-70 de milioane de VND.

Având în vedere situația economică actuală, aș dori sfatul unui expert cu privire la locul în care să-mi investesc fondurile excedentare pentru a evita inflația. Iau în considerare două opțiuni: depunerea la o bancă și cumpărarea de aur. În cazul depozitelor bancare, ratele dobânzilor sunt scăzute și mă tem că nu vor acoperi inflația. În cazul aurului, observ o diferență semnificativă de preț între piețele interne și cele internaționale, iar creșterea prețului riscă să genereze o creștere a cumpărătorilor.

Nu vreau să investesc în alte canale, cum ar fi acțiunile, în această perioadă volatilă, deoarece am experiență și simt că nu sunt capabil să câștig bani de pe piață. În prezent, nu am capitalul necesar pentru imobiliare și dețin deja un apartament și câteva proprietăți mai mici, așa că sunt precaut în privința riscurilor legate de fluxul de numerar în acest moment.

Huy

Un angajat al unui magazin din orașul Ho Și Min expune aur în ziua festivalului Zeului Bogăției, în dimineața zilei de 31 ianuarie. Fotografie: Thanh Tung. — Un angajat al unui magazin din orașul Ho Și Min expune aur în ziua festivalului Zeului Bogăției, în dimineața zilei de 31 ianuarie. Fotografie: *Thanh Tung.*

Consultant:

Din întrebarea dumneavoastră, pot observa că ați făcut niște cercetări și aveți experiență personală cu diverse canale de investiții. Prin urmare, vă voi oferi o prezentare generală a celor două canale care vă interesează: depozitele bancare și aurul, și vă voi trimite, de asemenea, câteva informații legate de alte canale de investiții.

Înainte de a determina canalul de investiții potrivit pentru surplusul lunar de 50-70 de milioane VND, presupun că aveți deja un plan financiar și sunteți pe deplin capabil să utilizați întregul surplus pentru investiții.

În ceea ce privește depozitele bancare și aurul, ambele canale oferă avantaje în ceea ce privește siguranța, protecția și aprecierea capitalului. După cum ați menționat, având în vedere ratele actuale ale dobânzii la depozite în jur de 5-6% pe an, potențialul de profit din economiile bancare poate fi limitat din cauza inflației; cu toate acestea, ați putea lua în considerare produse suplimentare, cum ar fi certificatele de depozit la unele bănci.

Un certificat de depozit este un tip de titlu de valoare emis de bănci pentru a strânge capital de la organizații sau persoane fizice. Este ca un carnet de economii pe care îl depui la o bancă. Banii pe care îi depui sunt păstrați pentru o perioadă specifică, timp în care banca plătește dobânzi periodice pentru depozitul tău. Ratele dobânzilor sunt de obicei mai mari decât cele ale conturilor de economii obișnuite, dar nu ai voie să retragi bani înainte de expirarea contractului. Dacă retragi bani anticipat, ți se va percepe un comision în funcție de termenii și acordul dintre tine și bancă. Unele bănci îți permit să „transferi” acest certificat și să primești dobândă zilnică. Cu toate acestea, acceptarea transferului depinde în mare măsură de atractivitatea condițiilor pieței.

Avantajul acestui produs constă în rata dobânzii mai mare în comparație cu conturile de economii obișnuite. Dezavantajele sunt termenul lung (mediu și lung), lichiditatea redusă, lipsa de flexibilitate și faptul că nu veți putea profita de perioade atractive cu rate ale dobânzii la economii, precum cele de la începutul acestui an.

În ceea ce privește aurul, acesta servește drept investiție sigură, o protecție împotriva inflației și a instabilității geopolitice . Prețurile interne ale aurului rămân pe o tendință ascendentă, fluctuând în jurul a 70 de milioane VND pe tael, în ciuda unei tendințe descendente a prețurilor globale. În prezent, diferența de preț dintre cele două piețe este de peste 10 milioane VND pe tael.

Experții explică creșterea bruscă a prețurilor interne ale metalelor prețioase ca fiind cauzată de lipsa îndelungată a importurilor și de deficitul de aprovizionare rezultat. În plus, creșterea dolarului american contribuie, de asemenea, la creșterea prețurilor interne ale aurului. Mai mult, creșterea prețurilor interne ale aurului este influențată și de sentiment, de situația actuală a ratelor dobânzii și de instabilitatea geopolitică, cum ar fi îngrijorările legate de conflictul Israel-Hamas.

Cred că acesta rămâne un canal de investiții stabil și profitabil. Conform statisticilor Dragon Capital, din 2000 până în 2021, randamentul mediu pe acest canal a fost de 9% pe an. Cu toate acestea, având în vedere prețul ridicat actual al aurului în Vietnam, ar trebui să luați în considerare alocarea doar a unei părți din surplusul lunar către acest canal pentru a optimiza randamentul general al portofoliului și a minimiza riscul sistemic.

În plus, din cauza lipsei de informații despre portofoliul dumneavoastră de active, nu pot evalua raționalitatea și eficacitatea portofoliului dumneavoastră imobiliar. Cu toate acestea, imobiliarele rămân o investiție potențial stabilă și cu randament relativ ridicat pe termen lung. Având în vedere fluxul dumneavoastră actual de numerar stabil și puternic, puteți lua în considerare utilizarea efectului de levier financiar pentru a achiziționa case și terenuri. Efectul de levier este potrivit atunci când rata dobânzii pe care o împrumutați este mai mică decât creșterea potențială a proprietății achiziționate.

De exemplu, atunci când împrumutați de la o bancă la o rată medie a dobânzii de 9% pe an, în timp ce creșterea proprietăților imobiliare rezidențiale în orașele mari este de obicei în jur de 11-12% pe an, utilizați „levierul” pentru a mări activele familiei dumneavoastră. În schimb, atunci când rata dobânzii la împrumut este mai mare decât creșterea potențială a proprietăților imobiliare, înseamnă că nu ar trebui să utilizați levierul. Având în vedere că ratele dobânzii la împrumuturi se află în prezent la un nivel atractiv și se așteaptă să rămână stabile, utilizarea levierului financiar pentru acumularea de active este destul de rezonabilă și merită luată în considerare.

Nguyen Thi Thuy Chi
Expert în planificare financiară personală la
FIDT Companie de consultanță în investiții și administrare a activelor

Legătură sursă