Fintech contribuie la promovarea incluziunii financiare

În ultimii ani, piața Fintech din Vietnam s-a dezvoltat foarte puternic, oferind o varietate de produse și servicii. Numărul companiilor Fintech a crescut de la 39 de companii în 2015 la peste 154 de companii până la sfârșitul anului 2021. Această dezvoltare remarcabilă are „umbra” băncilor, prin combinarea punctelor forte ale ambelor părți: tehnologia, perspicacitatea și flexibilitatea fintech, împreună cu reputația, baza de clienți și rețeaua extinsă de bănci. Această „soartă” aduce beneficii nu numai băncilor și companiilor fintech, ci cei mai mari beneficiari sunt clienții și, într-un sens mai larg, întreaga economie .

De la concurent la partener

Dl. Tran Cong Quynh Lan, director general adjunct al VietinBank, a declarat că, în ultimii ani, băncile digitale au fost foarte deschise în a se conecta cu companiile fintech și a conecta companiile pentru a extinde canalele de dezvoltare a produselor și serviciilor de plată, cum ar fi: plata biletelor de avion, a facturilor de comerț electronic, rezervarea biletelor de tren și autobuz, plata taxelor de spitalizare, a taxelor de școlarizare, a serviciilor publice etc.

Participarea Fintech deschide numeroase oportunități nu doar pentru acestea, ci și pentru bănci și consumatori, contribuind la promovarea obiectivului incluziunii financiare prin furnizarea de servicii financiare la costuri reduse, acces îmbunătățit, oferind numeroase utilități și experiențe clienților. Unul dintre produsele care demonstrează cel mai clar obiectivul incluziunii financiare sunt portofelele electronice care dezvoltă produse de tip portofel postplătit conectate cu băncile ca o punte de creditare.

Fintech gestionează vânzările și plățile electronice pentru consumatori

Dl. Nguyen Ba Diep, cofondator al portofelului MoMo, a declarat că acest produs fintech, care utilizează o abordare de tip „pay-as-you-go”, a cooperat cu TPBank pentru a oferi împrumuturi care să servească viețile a milioane de consumatori. Dintre acestea, 60% din suma debursată este utilizată pentru a plăti cheltuieli esențiale, cum ar fi electricitatea și apa; 30% este folosit pentru a plăti nevoile zilnice de alimente și băuturi. În special, aproape 70% dintre utilizatorii portofelelor postplătite nu au un istoric de credit la CIC (Centrul Național de Informații despre Credit), oferind capital pentru sute de mii de persoane: studenți, muncitori manuali, liber profesioniști și gospodării cu venituri instabile, care nu puteau accesa canalele tradiționale de asistență pentru împrumuturi. The Asian Banker - un furnizor de informații de consultanță, a evaluat la începutul anului 2023 portofelul electronic MoMo ca o platformă conectată pe scară largă cu instituții financiare, bănci și parteneri de retail, oferind utilizatorilor produse și servicii financiare superioare.

Pe lângă produsul Postpaid Wallet, companiile fintech care cooperează cu bănci și companii oferă și o gamă largă de servicii financiare, cum ar fi: plăți de împrumuturi, depozite de economii online, magazine online de aur, certificate de fonduri, primiri internaționale de bani etc. Această cooperare ajută băncile și instituțiile financiare să economisească costuri în abordarea clienților, să scurteze procesul și timpul de identificare a clienților datorită aplicațiilor tehnologice și să îmbunătățească experiența utilizatorului final.

Un studiu realizat de Western Union arată că până la 81% dintre utilizatorii vietnamezi doresc ca furnizorii de servicii internaționale de transfer de bani să se integreze între ei, aducând servicii într-o aplicație de plată pentru a crea confort pentru clienți și, de fapt, participarea fintech-urilor diversifică canalele de transfer și primire de bani peste granițe în mediul digital, pe lângă canalele tradiționale, cum ar fi companiile de remitențe... Acest lucru contribuie la creșterea cantității de remitențe transferate către Vietnam prin canale oficiale, minimizând riscurile pentru clienți. Conform Raportului privind Migrația și Dezvoltarea al Băncii Mondiale (Banca Mondială) și al Organizației Internaționale pentru Cooperare în Domeniul Migrației (KNOMAD), în 2022, Vietnamul se va afla în primele 3 țări care primesc cei mai mulți bani din străinătate în regiunea Asia-Pacific și în primele 10 țări din lume care primesc bani din străinătate, ajungând la aproape 19 miliarde USD.

Fintech este mai mult decât simple transferuri de bani

Din martie 2022, sarcina dezvoltării economiei digitale a primit o prioritate ridicată în strategia națională de dezvoltare. Vietnamul este o țară cu aproape 100 de milioane de locuitori aflată în perioada de aur a populației, cu numeroase avantaje pentru dezvoltarea economiei digitale. Aceasta este o oportunitate pentru companiile fintech de a participa în multe domenii, cum ar fi: servicii de portofele electronice, gateway-uri de plată electronice, asistență pentru colectare și plată, creditare peer-to-peer, blockchain... Companiile fintech de astăzi nu sunt simpli intermediari de plăți, ci au devenit furnizori de soluții tehnologice de gestionare a afacerilor pentru IMM-uri și microîntreprinderi, pentru a economisi costuri și a organiza vânzări fără probleme cu plăți fără numerar.

Portofelele electronice oferă multe promoții, atrăgând utilizatori tineri

Un raport privind piața afacerilor culinare din Vietnam, realizat de iPOS.vn, arată că, în 2022, în industria alimentară și a băuturilor (F&B), până la 99% dintre companii se vor confrunta cu dificultăți operaționale. Dintre acestea, aproape 50% dintre companii se vor confrunta cu dificultăți în gestionarea veniturilor, cheltuielilor și pierderilor de materii prime, iar 37,3% dintre companii se vor confrunta cu dificultăți în marketing și comunicare. Pornind de la această realitate, companiile fintech au primit „ordinul” de a crea produse care să conecteze vânzătorii și cumpărătorii, integrând soluții de marketing pentru consumatori și plăți electronice.

Dl. Truong Van Phuoc - membru al Grupului Consultativ al Primului Ministru, a declarat că portofelele electronice sunt o tendință, iar noile produse sunt întotdeauna binevenite de societate. Din punct de vedere al managementului, acestea „evaluează și măsoară” beneficiile pentru economie atunci când piața are produse și servicii mai eficiente, cu costuri de management reduse. Guvernul a încurajat dezvoltarea plăților fără numerar. Cu toate acestea, potrivit dlui Phuoc, portofelele electronice atrag un număr mare de vânzători și plăți pe bază de aplicații și, la un moment dat, vor deveni un centru la scară largă pentru tranzacționarea de bunuri și servicii pe platforme digitale. Acesta este un aspect pe care factorii de decizie politică trebuie să îl ia în considerare și ei.

Conform reglementărilor actuale, portofelele electronice funcționează pe principiul contului 1:1 - asigurând o coordonare strânsă între intermediarii de plăți și bănci. Potrivit Departamentului de Plăți (SBV), perspectiva politică în dezvoltarea fintech este de a încuraja extinderea ecosistemului, conectarea utilizatorilor pentru a crea un spațiu comun, reducerea costurilor către incluziunea financiară universală.

În prezent, piața are aproximativ 38 de produse de tip portofel electronic, fiecare cu propriul segment de clienți. Cu toate acestea, industria financiară estimează că portofelele electronice cu cantități și valori mari de tranzacții reprezintă doar aproximativ 4-5 produse. MoMo și ZaloPay reprezintă singure 70% din cota de piață a plăților companiilor fintech. Portofelele electronice cu mulți utilizatori sunt dezvoltate în prezent în principal în orașe mari, cum ar fi Ho Chi Minh City, Hanoi..., unde utilizatorii tineri le utilizează cel mai mult. Pe lângă portofelele electronice, rețelele de telecomunicații precum ViettelPay, VNPTPay... se orientează în prezent către dezvoltarea Mobile Money cu segmente de clienți care vizează zonele rurale, îndepărtate și izolate.

Mediul de investiții și de afaceri din Vietnam în domeniul portofelelor electronice este considerat de comunitatea tehnologică ca fiind destul de deschis în comparație cu alte țări din regiune. Cu toate acestea, până în prezent, furnizorii de servicii de plată nu au unificat încă codurile QR, iar operațiunile și managementul afacerilor trebuie să fie comparate într-un mod foarte complex. Fără conectivitate la codurile QR, va fi imposibil să se extindă plățile electronice, iar acest lucru va afecta costurile și inconvenientele pentru utilizatori. În plus, pentru fiecare produs de portofel electronic care dorește să se conecteze cu băncile și companiile, proprietarul portofelului trebuie să demonstreze capacitatea de a genera flux de numerar și de a crește vânzările pentru unitatea de vânzări. Această condiție reprezintă, de asemenea, o dificultate pentru companiile fintech.

Dl. Varun Mittal, directorul serviciilor de consultanță Fintech al companiei E&Y din Asia de Sud-Est, a explicat că Indonezia are coduri QR standardizate și o poartă de plată comună, companiile străine investesc în sisteme de plată și se coordonează cu companiile autohtone pentru a crea un ecosistem deschis. Singapore aplică un mecanism de autentificare bazat pe risc pentru a se asigura că toți au un standard comun și respectă reglementările guvernamentale. Acest lucru creează condiții pentru ca companiile fintech să ofere capital de credit cu valori mari, astfel încât companiile să poată împrumuta cu ușurință capital cu valori mari.

Sursă: https://thoibaonganhang.vn/fintech-gop-phan-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-138863.html