Deblocarea capitalului bancar pentru startup-urile vietnameze.

Rezoluția nr. 68-NQ/TW identifică dezvoltarea economiei private ca un pilon al economiei naționale, în care băncile comerciale joacă un rol crucial în facilitarea accesului întreprinderilor la capital verde și sustenabil. Cu toate acestea, pentru întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri), în special pentru startup-uri, accesarea capitalului pentru dezvoltarea afacerilor necesită o abordare mai deschisă și inovatoare. În legătură cu această problemă, un reporter de la Banking Times l-a intervievat pe domnul Pham Hong Hai, director general al Orient Commercial Bank (OCB).

Dl. Pham Hong Hai, Director Generalal OCB

În conformitate cu obiectivul guvernului de „Promovarea inovării, creșterea competitivității și atingerea dezvoltării durabile”, cum au colaborat și au participat băncile, în opinia dumneavoastră, la furnizarea de resurse și împrumuturi către startup-uri și întreprinderi inovatoare?

În prezent, în Vietnam, fondurile de investiții pentru startup-uri, în special în sectorul științei și tehnologiei, sunt limitate. Având în vedere că băncile tradiționale oferă finanțare, acordarea de credite întreprinderilor în general și startup-urilor în special necesită garanții pe care startup-urile aproape că nu le pot îndeplini. Pe lângă ideile și garanțiile liderului, aceștia nu au practic nimic altceva de oferit, deoarece proiectele sunt în stadii incipiente de implementare, nu au fluxuri de venituri, iar raportul datorii/capitaluri proprii este ridicat.

În realitate, activitățile de creditare a startup-urilor de către băncile autohtone se confruntă încă cu numeroase obstacole și riscuri. Acest lucru impune băncilor comerciale să își reconstruiască cadrul de evaluare a capacității specific pentru clienții startup-uri și să înțeleagă modelele de afaceri inovatoare pentru a gestiona riscurile cât mai eficient.

Evaluările ratingului de credit pentru startup-urile din Vietnam trebuie să acorde prioritate resurselor umane – acesta este un factor crucial, reprezentând un angajament pe termen lung din partea fondatorului față de bancă. Cu toate acestea, băncile comerciale nu colaborează de obicei cu startup-urile încă din etapele inițiale, când ideea abia este concepută, din cauza riscului ridicat implicat, în timp ce băncile trebuie să asigure respectarea reglementărilor Băncii de Stat a Vietnamului privind operațiunile de credit.

Prin urmare, băncile au nevoie urgentă de cooperarea fondurilor de investiții, a părților interesate și, în special, a politicilor guvernamentale pentru a crea un cadru legal și a lucra împreună pentru a sprijini și găsi soluții care să creeze o „fundație” pentru ca startup-urile de astăzi să devină întreprinderi mari în viitor.

La ce se referă este poate o perspectivă diferită, mai deschisă, asupra evaluării bonității într-un mod adecvat caracteristicilor specifice ale startup-urilor de nouă generație din Vietnam, ajutându-le să acceseze mai ușor capitalul bancar?

De fapt, cred că, pentru a oferi resurse care să sprijine startup-urile de succes, băncile trebuie să aibă multe abordări diferite. Printre acestea, elementul uman, liderii de afaceri, ar trebui să fie întotdeauna prioritizat.

Un alt factor important este fluxul de numerar. În prezent, majoritatea băncilor vietnameze sunt destul de reticente în a investi în startup-uri într-un stadiu foarte incipient, sprijinind de obicei afacerile doar atunci când acestea au un flux de numerar stabil și un model de afaceri bine stabilit și implementat. Cu toate acestea, în viitor, capacitățile băncilor s-ar putea îmbunătăți, permițându-le să fie mai încrezătoare în investițiile în startup-uri promițătoare.

În plus, decizia de a oferi finanțare depinde și de condițiile pieței, deoarece, în acest caz, atât banca, cât și startup-ul se află „pe aceeași barcă, traversând un ocean vast”, iar dacă dau peste o „furtună”, ajungând împreună la destinație se vor confrunta cu numeroase obstacole.

Mai presus de toate, băncile speră întotdeauna la condiții de piață favorabile pentru a putea însoți startup-urile într-o călătorie lungă și sustenabilă, chiar dacă profiturile generate de startup-uri sunt „modeste”. Ceea ce își doresc băncile în general, și OCB în special, este să contribuie la ecosistemul startup-urilor și să promoveze spiritul antreprenorial inovator al tinerilor vietnamezi, în conformitate cu politica guvernului.

Conferința Banking Innovation For Startups a fost organizată de OCB și fondul de investiții Genesia Ventures.

Rezoluția 68 servește drept „rampă de lansare” pentru a ajuta startup-urile să realizeze o creștere la scară largă în viitor, cu sprijinul și resursele oferite de bănci. Ați putea detalia acest aspect?

Se poate spune că Rezoluția 68 este „moașa”, cea mai mare forță motrice care susține dezvoltarea întreprinderilor private în general și a startup-urilor în special.

Cu toate acestea, este încă necesar un mecanism de acceptare a riscurilor pentru activitățile de creditare în timpul procesului prin care băncile furnizează finanțare și resurse startup-urilor. Acest lucru este esențial deoarece demararea unei afaceri nu este niciodată ușoară. Numai atunci băncile pot fi mai încrezătoare în „deschiderea ușii” pentru ca startup-urile să acceseze capital. În plus, este nevoie de un mecanism clar pentru a-i proteja pe cei care respectă procedurile și responsabilitățile adecvate, dar se confruntă cu riscuri obiective.

În ceea ce privește băncile, cred că, dacă se concentrează prea mult pe sectoarele economice tradiționale, puternic exploatate, acest lucru va crea concentrare și riscuri în lanț. Prin urmare, în contextul actual, băncile însele trebuie să se schimbe, să urmeze noi tendințe și, de fapt, multe bănci din unele țări dezvoltate au reușit prin deschiderea unor noi căi.

Deci, de ce fel de pregătire au nevoie startup-urile atunci când abordează băncile pentru a-și asigura resursele necesare pentru a crește și a deveni unicorni în viitor, domnule?

În primul rând, startup-urile trebuie să fie transparente în ceea ce privește informațiile, astfel încât băncile să le poată evalua capacitățile în cel mai bun și mai precis mod și să ia decizii în cunoștință de cauză. Toate părțile trebuie să depună eforturi pentru a atinge un obiectiv comun.

Cred că aceasta este atât o provocare, cât și o oportunitate pentru fiecare organizație și individ de a se uni în construirea unui ecosistem pentru antreprenoriat și inovare, promovând puterea inerentă a economiei interne și competitivitatea fiecărei afaceri, inclusiv a startup-urilor. Pentru a realiza acest lucru, avem nevoie de mult efort. Și, cu siguranță, sprijinul băncilor comerciale și al fondurilor de investiții este indispensabil, acționând ca o „rampă de lansare” solidă și oferind o „pepinieră” pentru a sprijini startup-urile cu capital, permițându-le să se aventureze cu încredere atât pe piețele interne, cât și pe cele internaționale.

Vă mulțumesc foarte mult, domnule!

Sursă: https://thoibaonganhang.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-with-viet-startups-167841.html