Eliminarea blocajelor de credit pentru companii

În contextul accelerării economiei către ținta unei creșteri de două cifre, eforturile de deblocare a fluxurilor de capital creditar au devenit un factor cheie care ajută întreprinderile să accelereze investițiile în producție și afaceri, deschizând noi spații de creștere.

Societatea pe acțiuni Tien Vien Food (districtul Chuong My, orașul Hanoi) își extinde producția și afacerile cu capital de credit de la Agribank .

Este un fapt că, deși sistemul bancar este pregătit din punct de vedere al resurselor de creditare, multe afaceri, în special întreprinderile mici și mijlocii, se confruntă încă cu dificultăți. întreprinderi mici și mijlocii (IMM-urile) întâmpină încă dificultăți în accesarea acestei surse de capital.

Creați un efect de levier financiar

În structura financiară actuală a întreprinderilor vietnameze, creditul bancar reprezintă încă majoritatea întreprinderilor, în special în sectorul prelucrător. Acest flux de credit nu este doar un mijloc de operare a producției, ci și un factor vital în strategia de extindere a investițiilor, accesare a noilor piețe și îmbunătățire a competitivității întreprinderilor.

Miza Nghi Son Company Limited este o întreprindere care activează în domeniul reciclării hârtiei pentru a produce ambalaje și ambalaje de înaltă calitate pentru fabricile de ambalaje autohtone și străine. Compania a început producția în august 2021, iar până în 2024 veniturile sale au ajuns la 2.230 miliarde VND, creând locuri de muncă pentru aproape 200 de lucrători în zonă și fiind o sursă de materiale de intrare în districtele din provincie. Thanh Hoa cu un salariu mediu lunar al lucrătorilor ajungând la peste 10 milioane VND/persoană. Potrivit domnului Le Van Hiep - Director General al Companiei, pe parcursul investiției și implementării proiectului în provincia Thanh Hoa, întreprinderea a primit întotdeauna sprijin din partea instituțiilor de credit pentru construcții capitale, achiziționarea de echipamente și materiale de intrare. În prezent, datoria totală restantă a Miza Nghi Son la instituțiile de credit este de aproximativ 1.500 de miliarde VND.

„Mai ales în perioada dificilă de după pandemia de Covid-19, când economia nu își revenise încă, iar întreprinderile producătoare precum noi se confruntau cu o presiune mare asupra costurilor materiilor prime, precum și asupra pieței de consum, Agribank Nam Thanh Hoa a implementat prompt soluții eficiente de sprijin. Programele de creditare preferențială au fost aplicate în mod flexibil, inclusiv renunțarea la comisioanele de transfer de bani și reducerea acestora, acordarea de împrumuturi cu rate mici ale dobânzii și multe alte politici practice care au ajutat compania să își mențină activitățile de producție, în special în ceea ce privește investițiile și cooperarea comercială cu furnizorii de materiale din hârtie reciclată din provincie”, a declarat dl. Le Van Hiep.

În mod similar, dl. Le Van Phuong - Director General al Companiei de Zahăr Lam Son, a afirmat că creditul bancar nu este doar o pârghie financiară pentru a ajuta întreprinderile să își mențină operațiunile, ci și un factor cheie pentru extinderea, investițiile în tehnologie și îmbunătățirea competitivității. „În contextul actual, industria zahărului se confruntă cu numeroase provocări, de la fluctuațiile prețurilor, schimbările climatice până la creșterea costurilor de producție, așadar rolul sistemului bancar în furnizarea de sprijin financiar întreprinderilor și fermierilor este foarte important”, a afirmat dl. Le Van Phuong.

Potrivit viceguvernatorului Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), Pham Quang Dung, deși, conform regulilor din anii precedenți, creditul scade adesea în primele luni ale anului din cauza impactului Anului Nou Lunar, creșterea de la începutul anului 2025 a dat semne de îmbunătățire față de aceeași perioadă din 2024. Mai exact, până la sfârșitul lunii martie, soldul creditelor restante ale economiei a ajuns la 16 milioane de miliarde VND, în creștere cu 2,5% față de sfârșitul anului 2024, cu 17,65% față de aceeași perioadă din 2024 (în timp ce în aceeași perioadă din 2024 a crescut doar cu aproximativ 0,26%).

Însă, în ciuda acestor semne pozitive, în contextul numeroaselor provocări, atingerea obiectivului național de creștere a creditării de 16% în 2025 (creditele restante au crescut cu 2,5 milioane de miliarde VND față de 2024), contribuția la atingerea obiectivului național de creștere economică de cel puțin 8% necesită implementarea hotărâtă a numeroase soluții din partea întregului sector bancar, alături de cooperarea clienților, a întreprinderilor și sprijinul întregului sistem politic.

Este nevoie de un impuls politic

Conform statisticilor, din cele peste 900.000 de întreprinderi care operează în economie, aproape 98% sunt mici și mijlocii. În ciuda unei proporții atât de mari, sectorul IMM-urilor are un capital total de doar 16,6 milioane de miliarde VND, reprezentând mai puțin de 30% din capitalul total pentru producție și activități comerciale ale întregului sector de întreprinderi. Conform datelor de la Banca de Stat a Vietnamului, la sfârșitul anului 2024, creditele restante pentru IMM-uri au ajuns la aproximativ 2,74 milioane de miliarde VND, o creștere de 10,7% față de sfârșitul anului 2023, reprezentând 17,6% din datoria totală restantă a economiei, cu 208.992 de întreprinderi cu împrumuturi restante. În ciuda creșterii, această cifră nu este încă suficientă pentru a satisface nevoile de capital ale IMM-urilor. Și chiar dacă ratele dobânzilor au scăzut, iar lichiditatea sistemului este abundentă, multe întreprinderi nu au avut încă acces la capital de producție. Această realitate arată că piața are nevoie de un „impingere” politică mai substanțială, sincronă și drastică din partea operatorului pentru a activa eficient fluxul de credite.

Președinta Societății pe Acțiuni Ha Nam Food, Tran Thi Lan, a recunoscut că, pentru a oferi sprijin maxim întreprinderilor în dezvoltarea lor, băncile creează întotdeauna condiții favorabile, de la scăderea ratelor dobânzilor în perioade dificile până la proceduri rapide de acordare a împrumuturilor. Cu toate acestea, în contextul actual, băncile trebuie să continue să mențină pachete de credit preferențiale, atât cu rate ale dobânzii, cât și cu termeni de acordare a împrumuturilor. Împărtășind aceeași opinie, dl Le Van Phuong a recomandat, de asemenea, ca Banca de Stat și băncile comerciale să sprijine împrumuturile preferențiale pentru fermieri și întreprinderile din lanțul de aprovizionare, prin implementarea mai multor pachete de credit preferențiale și simplificarea procedurilor de acordare a împrumuturilor. În special, dl Phuong a subliniat că garanțiile reprezintă încă o problemă mare pentru întreprinderi, așa că băncile trebuie să extindă forma contractelor de creditare prin consum de produse între întreprinderi și fermieri pentru a elimina parțial acest blocaj.

În realitate, blocajul actual în fluxul de capital constă în abordarea creditului, care este încă puternic bazată pe active, lipsindu-i un model de evaluare a creditului bazat pe fluxul de numerar și pe înregistrările digitale ale afacerii. Afacerile cu potențial de dezvoltare, contracte de export, lanțuri de producție stabile etc., dar fără active mari, sunt încă excluse din „jocul capitalului”.

Fiind o întreprindere cu proiecte tipice, cu o investiție totală de aproape 1.800 de miliarde VND, din care capitalul împrumutat este de 1.000 de miliarde VND, reprezentând 55%, toate aceste proiecte au fost implementate și puse în funcțiune cu o eficiență ridicată, aducând venituri și flux de numerar bune, directorul general al CNC Technology Solutions Joint Stock Company (din cadrul CNCTECH Group), Dinh Thi Thu Ha, a declarat că întreprinderea se confruntă încă cu o serie de probleme legate de accesul la capital, inclusiv dificultăți din cauza lipsei de garanții. Prin urmare, dna Ha a recomandat ca Banca de Stat să ia în considerare implementarea unor mecanisme mai flexibile de garantare a creditelor, inclusiv garanții pentru întreprinderile cu potențial de producție și modele de afaceri, dar care nu au suficiente garanții.

Pe lângă rezoluția din partea băncilor, multe opinii consideră că, dacă întreprinderile își construiesc un sistem transparent de contabilitate, management și raportare financiară, acest lucru va ajuta băncile să evalueze corect capacitatea întreprinderii, creând astfel condiții favorabile pentru procesul de aprobare a creditelor. Potrivit președintelui companiei de audit ASCO, Nguyen Thanh Khiet, întreprinderile trebuie să își îmbunătățească capacitatea de management, capacitatea financiară și transparența informațiilor, să aplice tehnologia și inteligența artificială în contabilitate și management financiar...

Pentru ca afacerile să se dezvolte, este nevoie nu doar de capital de credit, ci și de capital de investiții pe termen lung. Dr. Nguyen Dinh Cung - fost director al Institutului Central pentru Management Economic (CIEM) consideră că Guvernul trebuie să deschidă o piață de capital de investiții mai diversificată, să dezvolte o piață de capital cu diverse tipuri de fonduri și să dezvolte puternic un sistem de fonduri de garantare a creditelor pentru a reduce riscurile pentru bănci și a sprijini afacerile fără garanții. În același timp, este necesar să se îmbunătățească procesul de garantare pentru a asigura transparența și eficiența, ajutând afacerile să economisească timp și costuri atunci când accesează capital.

Deși este dificil să accesul la capital de credit, dar cu eforturile întreprinderilor, compania și sprijinul oportun din partea băncilor, împreună cu politicile de sprijin adecvate ale statului, se speră că aceste obstacole vor fi rezolvate treptat. În viitorul imediat, pentru a crea un mediu favorabil dezvoltării afacerilor, fiecare parte implicată trebuie să facă ajustări, îmbunătățiri și inovații continue. Cooperarea strânsă pentru rezolvarea în comun a dificultăților dintre părți va fi „cheia” pentru a deschide ușa către capital de credit abundent, ajutând întreprinderile să pătrundă în noua eră.

Sursă