Dobânzile au scăzut, dar cine primește împrumuturi?

De unde să împrumut cu o dobândă de 7% pe an?

Multe bănci au anunțat că vor reduce ratele dobânzilor la credite la un nivel minim de 7-8%/an. Cu toate acestea, weekendul trecut, autorul a încercat să contacteze un birou de tranzacții al Băncii pe Acțiuni Comerciale Maritime din Vietnam (MSB) din orașul Ho Chi Minh și a primit instrucțiuni detaliate privind solicitarea de împrumuturi pentru activități de producție și comerciale.

Pe lângă garanțiile imobiliare, întreprinderea trebuie să aibă un raport financiar pe 2 ani care să includă venituri fiscale de aproximativ 2-11 miliarde VND, un extras de cont al companiei pe 6 luni (poate include și contul proprietarului afacerii), o listă a facturilor de TVA pe 4 trimestre (raport către autoritatea fiscală), 1 sau 2 contracte cu partenerii companiei... Dacă cererea este aprobată, rata dobânzii la credit este de 11,5%/an. În cazul împrumutului de la o persoană fizică, este mai simplu, fiind necesare doar garanții și dovada venitului, dar rata dobânzii la credit pentru persoanele fizice este de până la 12,99%/an.

Aceasta este o rată a dobânzii variabilă, așa că după o perioadă de timp, se va recalcula rata dobânzii de bază plus o marjă de 3%, ceea ce în acest moment este echivalentul a aproximativ 13%/an. „Pentru a fi mai proactivi, ar trebui să finalizați procesul de solicitare din timp pentru a evita situația expirării limitei de credit ca în 2022, care poate reveni”, a sfătuit cu entuziasm personalul băncii.

Întreprinderile întâmpină în continuare dificultăți în a împrumuta capital, iar ratele dobânzilor rămân ridicate.

În mod similar, un ofițer de credit de la TPBank, pe nume D., a declarat că rata actuală a dobânzii la creditele pentru companii este de aproximativ 9-10%/an. De asemenea, banca a început să controleze din nou creșterea creditelor, chiar dacă rata de creștere din primul trimestru al anului 2023 era destul de mare. Prin urmare, timpul de plată va depinde de momentul în care limita de credit a băncii este încă disponibilă sau nu. Răspunzând la întrebarea de ce există informații conform cărora banca nu poate acorda împrumuturi atâta timp cât limita de credit este aproape completă, D. a explicat: „Pe lângă acordarea de împrumuturi, o parte din limita de credit actuală este utilizată pentru gestionarea obligațiunilor conform reglementărilor”.

Când a fost întrebat dacă ar putea accesa împrumuturi cu rate ale dobânzii de 7-8%/an, domnul Tran Thanh Hai, directorul unei companii din Districtul 6 (HCMC), a declarat: „Nu există o astfel de rată a dobânzii, compania se împrumută de la o bancă comercială de stat și este, de asemenea, de 9%/an pentru un împrumut pe 3 luni.” Această rată a dobânzii reprezintă o reducere de 0,2%/an față de începutul anului. Este bine să auzim că rata dobânzii de mobilizare a scăzut, deoarece rata dobânzii la împrumuturi va scădea în mod corespunzător, dar, în realitate, reducerea ratei dobânzii la împrumuturi nu este mare în comparație cu rata de scădere a ratei dobânzii la mobilizare. Ca să nu mai vorbim, potrivit domnului Hai, dacă se compară cu rata dobânzii de mobilizare pe 3 luni pe care o implementează această bancă, de 5,4%/an, rata dobânzii la împrumuturi este cu 3,6% mai mare. Această diferență de dobândă este încă prea mare.

Întreprinderile au dificultăți în a împrumuta capital, așa că apelează la creditul negru.

Nu numai că rata dobânzii de 7-8%/an este doar un „vis” pentru multe companii, dar chiar și rata dobânzii de 10%/an este destul de rară. Acestea sunt chiar industrii identificate ca prioritare conform Decretului 31/2022 din 20 mai 2022 privind susținerea ratei dobânzii de 2% din bugetul de stat.

Politica de creditare trebuie să fie mai flexibilă pentru a sprijini întreprinderile să depășească perioadele dificile. Dacă va fi aplicată în continuare în stilul vechi, nimeni nu va putea accesa capital.

Domnul Nguyen Ngoc Thanh, director al companiei de transport Kim Phat

Dl. Duong Anh Tuan, directorul companiei Binh Minh LLC, o întreprindere de creștere a animalelor din Dong Nai , a declarat indignat că este încă foarte dificil pentru întreprinderi să acceseze capital de la bănci. La începutul anului, toate activele garantate au fost reevaluate de bănci cu o reducere de 10-15%, iar apoi limita de împrumut pentru întreprinderi a fost redusă. Prin urmare, de la începutul anului, compania sa nu a putut obține noi împrumuturi, în timp ce rata dobânzii la vechiul împrumut este încă de 9-11%/an. Deși este eligibilă pentru sprijin pentru rata dobânzii, profilul companiei nu îndeplinește cerințele, deoarece veniturile și profitul din primul trimestru al anului 2023 au scăzut brusc față de anul trecut, în timp ce banca solicită ca acestea să fie egale sau mai mari.

Dl. Tuan a spus că realitatea industriei zootehnice este foarte dificilă. Unitățile care încă pot împrumuta capital nu îndrăznesc să se împrumute, deoarece, cu rate ale dobânzii de 10%/an, cum să obțină suficient profit pentru a plăti dobânzi băncii este o problemă dificilă. Între timp, costul creșterii puilor este în prezent de aproximativ 29.000 - 30.000 VND/pui, dar prețul de vânzare fluctuează doar între 19.000 - 20.000 VND/pui, cu 30% mai mic. Unitățile care se află deja în dificultate, nu au bani și trebuie să se împrumute nu pot îndeplini condițiile stabilite de bancă. Prin urmare, situația întreprinderilor care împrumută bani pentru a cumpăra hrană pentru păsări de curte și a plăti salariile lucrătorilor este inevitabilă.

„Ratele dobânzilor la creditele bancare au scăzut doar cu 0,5 - 1% față de începutul acestui an, ceea ce nu a rezolvat nimic, în timp ce costurile cu alimentele și cele financiare au crescut cu 20 - 30%. Întreprinderile care sunt încă eligibile nu îndrăznesc să se împrumute, așa că nu sunt interesate de pachetul de sprijin cu dobândă de 2%. Este nevoie de o politică de sprijin mai profundă, fermierii putând să se împrumute cu rate preferențiale ale dobânzii mai mici, astfel încât debitorii să poată încerca să depășească dificultățile și să aibă șansa de a se redresa; dar, așa cum stau lucrurile acum, există nenumărate dificultăți”, a declarat dl. Tuan.

În mod similar, dl. Nguyen Ngoc Thanh, directorul companiei de transport Kim Phat, a declarat că rata dobânzii pe care compania o plătește în prezent este încă de aproape 12%/an. Dacă banca ar solicita împrumuturi noi, rata dobânzii va fluctua în continuare în jurul acestui nivel, neexistând posibilitatea ca aceasta să fie mai mică; dar, cel mai important, este foarte dificil să se obțină mai multe plăți. De la începutul anului, garanțiile companiei au fost reevaluate, scăzându-se cu aproximativ 15% față de anul precedent, ceea ce înseamnă că și limita de credit a companiei a scăzut în mod corespunzător, deoarece nu există garanții suplimentare.

În plus, evaluarea activelor de creditare de către multe bănci este nedreaptă față de companii. De exemplu, băncile spun că, dacă împrumutați pentru a cumpăra o mașină de origine chineză, puteți împrumuta doar până la 50%, în timp ce mașinile de origine din alte țări pot fi aprobate pentru achiziționare până la 80-90%. Diferența în evaluarea activelor cauzează dificultăți pentru companii, în special în industria transporturilor. „Dacă nu puteți obține noi împrumuturi, cum puteți ajunge la pachetul de sprijin pentru rata dobânzii de 2%, așa cum anunțat guvern? Fiecare industrie are propriile caracteristici, politicile de creditare ar trebui să fie mai flexibile pentru a sprijini companiile să depășească perioadele dificile, dar dacă continuă să aplice vechea metodă, nimeni nu va putea accesa capital”, a spus indignat domnul Thanh.

Conform VCCI, rata de accesare a creditelor de către întreprinderi a scăzut recent. Rata întreprinderilor cu împrumuturi de la bănci a fost de 49,4% în 2017, iar până în 2018 și 2019 a fost de 45%, respectiv 43%. În 2020, în contextul pandemiei de Covid-19, 42,9% dintre întreprinderi încă aveau împrumuturi de la bănci. Cu toate acestea, această rată a scăzut la doar 35,4% în 2021 și 17,8% în 2022.

De acord, dl. Pham Van Viet, vicepreședintele Asociației Textile, Broderii și Tricotajului din Ho Chi Minh City, a declarat că, dacă condițiile de creditare nu se schimbă, situația întreprinderilor care nu se pot împrumuta tot nu vor putea să se împrumute. Deși rata dobânzii la credite a fost redusă cu 0,5 - 1% față de începutul acestui an, întreprinderile mici și mijlocii din această industrie încă nu se pot împrumuta. „Rezolvarea dificultăților pentru întreprinderi înseamnă salvarea majorității, a celor care se confruntă cu dificultăți, nu doar selectarea întreprinderilor bune care funcționează normal. Prin urmare, politicile de creditare trebuie schimbate și pot fi revizuite pentru fiecare sector de afaceri pentru a fi mai adaptate la realitate, fără a aplica aceleași condiții tuturor domeniilor”, a subliniat dl. Viet.

Rezultatele sondajului PCI 2022, realizat pe 12.000 de întreprinderi, anunțat de Camera de Comerț și Industrie din Vietnam (VCCI) la mijlocul lunii aprilie, au arătat că cea mai mare dificultate cu care se confruntă întreprinderile este accesul la credite. În special, în 2022, accesul la credite a devenit cea mai mare preocupare pentru aproximativ 55,6% dintre întreprinderi, mult mai mare decât cifra de 37-47% din perioada 2017-2021. În cazul în care nu pot împrumuta capital de la bănci, întreprinderile trebuie să găsească în continuare alte surse, în principal împrumuturi de la rude și prieteni; mobilizarea de la acționari, împrumuturi de la alte întreprinderi sau ipotecarea și vânzarea activelor întreprinderii.

Cel mai îngrijorător este faptul că raportul statistic arată că până la 12,5% dintre întreprinderi au fost nevoite să apeleze la împrumuturi „black credit”, o creștere accentuată față de cifra de 4% din 2021. Desigur, rata dobânzii la împrumuturile „black credit” este foarte mare, înregistrată la o medie de aproximativ 46,5%/an, de aproximativ 5,5 ori mai mare decât rata medie anuală a dobânzii la împrumuturile de la bănci.

Legătură sursă: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-18523051500153918.htm