Ratele dobânzilor la economii continuă să scadă

Val de reduceri ale ratelor dobânzii

În această zi a anului trecut, ratele dobânzilor la economii și credite creșteau vertiginos, anul acesta este exact opusul. De la începutul lunii ianuarie, aproximativ 30 de bănci și-au redus ratele dobânzilor la depozite la minime record. Agribank a redus ratele dobânzilor pentru a doua oară în ultima lună, noua reducere fiind de aproximativ 0,2%/an, fluctuând între 1,8 - 5,3%/an. Recent, TPBank a redus ratele dobânzilor la depozite cu încă 0,2%/an, până la 2,8 - 5,3%/an; MB a redus ratele dobânzilor de la 0,2 - 0,3%/an, până la 2,5 - 6%/an...

Unele bănci au redus ratele dobânzilor la economii de două ori în ianuarie. De exemplu, Eximbank a redus ratele dobânzilor cu 0,1 - 0,3%/an. Ratele dobânzilor la depozitele pe 1 lună au scăzut la 3,4%/an, ratele la depozitele pe 3 luni au scăzut la 3,7%, ratele la depozitele pe 6 luni au scăzut la 4,6%, ratele la depozitele pe 12 luni au scăzut la 5,1%/an... Aceasta este a doua reducere efectuată de această bancă în ianuarie. În mod similar, VietBank a redus, de asemenea, ratele dobânzilor la economii pentru a doua oară, de la 0,1 - 0,2%/an; Rata dobânzii pentru termenul de 1 lună este de 3,5%/an, 3 luni este de 3,7%, 6 - 11 luni este de 5%, 12 luni este de 5,3%... Techcombank a redus și termenul la 1 - 2 luni, rata dobânzii acestei bănci este de 2,7%/an, 3 luni este de 3,3%, 6 luni este de 3,8%, 9 luni este de 3,85%, 12 luni sau mai mult este de 4,9%...

Lãi suất tiết kiệm vẫn tụt không phanh- Ảnh 1. — Băncile continuă să reducă ratele dobânzilor

Băncile care anterior erau în cursa pentru creșterea ratelor dobânzilor și-au redus acum și ele ratele dobânzilor la niveluri scăzute. De exemplu, LPBank mobilizează rate ale dobânzilor pentru termene de la 1 la 24 de luni de la 2 la 5,3%/an;SHB are rate ale dobânzilor de la 3 la 5,5%/an; NAM A BANK are rate ale dobânzilor de la 3,1 la 5,9%/an...

Se poate observa că rata dobânzii pentru depozitele sub 6 luni ale băncilor nu a atins plafonul de 4,75%/an. Diferența dintre ratele dobânzilor pe termen scurt și cele pe termen lung s-a redus, ajungând la aproximativ 2-3% în loc de 5-6% ca înainte. Pentru termene de la 12 luni încolo, băncile mobilizează doar la aproximativ 5-6%/an. Cu toate acestea, se regăsește în continuare situația băncilor cu rate ale dobânzilor pe termen scurt mai mari decât cele pe termen lung. De exemplu, ABBANK are o rată a dobânzii pe termen de 6 luni de 4,8%/an, dar de la 9 luni încolo este de doar 4,2%/an. Sau MSB are o rată a dobânzii pe termen de 3 luni de 3,25%/an, dar pentru 6-9 luni este de 3,1%/an, de la 12 luni încolo este de 3,5%/an. Aceasta este o bancă al cărei tabel de rate ale dobânzilor nu depășește 4%/an.

Pe piața interbancară, ratele dobânzilor la tranzacțiile dintre bănci au scăzut, de asemenea, la un minim istoric. Conform celui mai recent anunț al Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), rata medie a dobânzii interbancare pe 24 ianuarie pentru termenele overnight a scăzut la 0,12%/an, 1 săptămână la 0,26%/an, 2 săptămâni la 0,51%/an, 1 lună la 0,93%/an, 3 luni la 3,02%/an, 6 luni la 4,02%/an. În ciuda ratelor scăzute ale dobânzilor, cifra de afaceri a tranzacțiilor a rămas întotdeauna ridicată, cum ar fi cele overnight până la 241.049 miliarde VND, 1 săptămână 14.985 miliarde VND, 2 săptămâni 1.460 miliarde VND... Aceasta este o evoluție destul de ciudată în comparație cu anii precedenți. În mod normal, în ianuarie, ratele dobânzilor pe piața interbancară ar fi mari. În această perioadă a anului trecut, ratele dobânzilor la tranzacțiile băncilor variau între 6 și 11,44%/an. Deci, rata dobânzii actuale este cu aproximativ 6%/an mai mică decât cea de acum 1 an.

Împrumută bani... fii recompensat

Profesorul asociat Dr. Nguyen Huu Huan (Universitatea de Economie din Ho Chi Minh City) a comentat că rata dobânzii la economii în scădere arată că băncile au încă un exces de capital, iar acordarea de credite este dificilă. Ratele dobânzii la economii vor continua să scadă ușor și să se situeze în jurul valorii minime. „Nimeni nu credea că ratele dobânzii la economii vor atinge pragul cel mai scăzut peste un an. Psihologia oamenilor de a nu îndrăzni să cheltuiască a dus la o creștere a ratelor de economii, în timp ce ratele de consum și de investiții au scăzut, astfel încât economiile sunt mai mari decât investițiile, ceea ce duce la stagnarea capitalului. Problema psihologică afectează piața. Atunci când așteptările economice nu sunt foarte promițătoare, oamenii vor fi precauți și vor cheltui economic pentru dificultățile viitoare. Acest lucru slăbește și mai mult cererea și creează o spirală de scădere a cererii agregate”, a analizat dl Huan.

Spre deosebire de situația din anii precedenți în care era necesară achiziționarea unei asigurări pentru a obține un împrumut, pentru a promova creșterea creditării, unele bănci lansează acum diferite programe. De exemplu, ACB implementează programul „Tet cu ACB: Cadourile vin, nu se pot opri” în perioada 15 ianuarie - 31 martie pentru clienții cu o rată de câștig de 100%. Premiile includ un autoturism Mercedes, aur PNJ în valoare de 3,4 taeli, un iPhone 15 ProMax și multe alte cadouri valoroase. BIDV oferă credite ipotecare cu rate ale dobânzii de la 6,5 la 8,5%/an, timp de 6 sau 24 de luni.

În plus, BIDV oferă două pachete privilegiate remarcabile, „Dream Home” și „Premier Home”, clienților care își plătesc salariile prin conturile BIDV sau clienților individuali care sunt proprietari de afaceri și utilizează conturi BIDV, precum și clienților individuali premium BIDV, cu o serie de stimulente atractive fără precedent. Mai exact, o reducere de 50% a comisioanelor de rambursare anticipată, cadoul unui număr de cont frumos în valoare de 50 de milioane de VND... SHB oferă o serie de stimulente remarcabile și cadouri atractive la economisirea și împrumutarea la bancă.

Dl. Nguyen Huu Huan a comentat: „În trecut, când limitele de credit erau dificile, clienții aveau nevoie de bănci, așa că băncile „vindeau bere cu alune”, dar acum băncile au nevoie de clienți, așa că trebuie să „vândă bere cu alune”. Dacă vrem ca scăderea ratelor dobânzilor la economii să se oprească, cererea de împrumuturi a economiei trebuie să crească. Băncile acordă împrumuturi pentru a mobiliza capital. Și acest lucru depinde de situația economică a țărilor în care Vietnamul exportă bunuri, cum ar fi SUA. Economia SUA crește și se redresează, iar întreprinderile vietnameze primesc mai multe comenzi, atunci există o nevoie de împrumuturi pentru producție și afaceri.”

Dl. James Cheo, directorul de investiții pentru Asia de Sud-Est și India, HSBC Global Private Banking, a subliniat că economia Vietnamului va crește cu 6% în 2024. În special, puterea economiei vietnameze în 2024 va proveni din combinarea cheltuielilor de consum și a investițiilor. Fluxurile puternice de investiții străine directe vor continua probabil în 2024, sprijinind industria prelucrătoare. Noul ciclu de redresare a comerțului global va stimula exporturile Vietnamului. Mai mult, Vietnamul ar putea înregistra o creștere treptată a turismului internațional. Per total, potrivit acestuia, se așteaptă ca economia Vietnamului să crească PIB-ul cu 6% în 2024, mai rapid decât în 2023.

Inflația este relativ stabilă, dar pot exista riscuri de creștere din cauza prețurilor la energie sau alimente mai mari decât se aștepta. Autoritatea Monetară din Vietnam va fi prudentă și va menține rata dobânzii operaționale neschimbată în acest an.

Dl. James Cheo , Director Investiții pentru Asia de Sud-Est și India, HSBC Global Private Banking

Legătură sursă