Ce să faci cu bonusul Tet?

Bonusul Tet este ca banii inactivi la sfârșitul fiecărui an. Dacă alegi un canal de investiții bun, care se potrivește gusturilor și obiectivelor tale, te va ajuta să generezi profituri eficiente.

Le My (25 de ani) lucrează de peste doi ani ca ingineră la o companie străină din industria chimică din orașul Ho Și Min. Primind un bonus salarial de aproape 20 de milioane de VND pe o lună, această tânără intenționează să doneze 3 milioane familiei sale și 2-3 milioane unui fond de călătorie . Restul sumei, My intenționează să o economisească sau să o investească.

Anul trecut, My a ales să economisească bani deoarece, la acea vreme, dobânzile bancare creșteau peste 8% pe an. Anul acesta, ea încă ezită, deoarece dobânzile scad brusc. „Pentru oameni ca mine, care sunt obișnuiți doar să economisească bani, unde să pună banii bonus pentru a evita pierderea valorii este o mare întrebare”, a spus ea.

La fel ca Le My, mulți oameni încă nu știu ce să facă cu bonusul lor Tet. Deși valoarea poate varia, punctul comun al acestei sume de bani este venitul excedentar al fiecărui lucrător, care poate fi considerat bani inactivi la sfârșitul anului. Prin urmare, pe lângă cheltuielile pentru tine și familia ta, bonusul Tet este un capital ideal de acumulat și investit.

Potrivit dnei Le Thi Dieu My - șefa departamentului de relații cu clienții al Vietcombank Fund Management Company (VCBF), pentru a ști cum să gestionezi bonusul Tet, primul lucru de făcut este să evaluezi apetitul pentru risc în funcție de vârstă. Răspunde la întrebarea: Ce vârstă ai și în ce etapă a planificării financiare te afli?

Tabelul de mai jos prezintă etapele fiecărei persoane și apetitul pentru risc adecvat pentru fiecare etapă. Acesta este sfatul lui Edward Jones - una dintre cele mai importante companii de servicii financiare din SUA.

(Etape ale vieții:
- Adolescent: tocmai a absolvit facultatea, a început primul loc de muncă, nu este încă căsătorit
- Stabilitate: loc de muncă stabil și construirea unei familii
- Dezvoltare: venituri mari și stabile, construirea de planuri financiare pentru copii
- Vârsta mijlocie: planificare financiară pentru pensionare
- Pensionare: pensionare

Dna My sugerează utilizarea următoarei formule pentru a vă evalua apetitul pentru risc:

Raportul de acceptare a riscului: (100 - vârsta actuală) x 100%

De exemplu, dacă aveți 30 de ani, toleranța la risc va fi (100-30) x 100% = 70%. Așadar, puteți aloca 70% din venitul dvs. activelor cu risc ridicat și randamentelor așteptate mari.

Al doilea pas este determinarea nevoilor actuale și viitoare, din care să se facă un plan de echilibrare a veniturilor, cheltuielilor și economiilor. Fiecare persoană își poate stabili obiective pentru noul an, din care să răspundă la întrebarea: De ce am nevoie? Când am nevoie? De câți bani am nevoie pentru a atinge acel obiectiv?

Experții VCBF sugerează să folosești regula 50:20:30 pentru a-ți crea un buget. Dintre acestea, 50% sunt destinate cheltuielilor esențiale de trai, 20% economiilor și investițiilor, iar restul de 30% sunt destinate activităților precum divertisment, călătorii și participarea la cursuri.

Tranzacții la o bancă din orașul Ho Chi Minh. Fotografie: Thanh Tung — Tranzacții la o bancă din orașul Ho Chi Minh. Fotografie: *Thanh Tung*

Apoi, cercetează canalele de investiții după ce ți-ai stabilit apetitul pentru risc și obiectivele de investiții.

Prima este economisirea . Aceasta este o alegere destul de familiară și sigură, cu rate stabile ale dobânzii, potrivită pentru investitorii care nu acceptă fluctuații mari. Cu toate acestea, trebuie menționat că ratele dobânzilor bancare sunt în prezent la un minim istoric, cu un termen de 12 luni de doar aproximativ 4,5-5,5% pe an.

În al doilea rând, aurul este considerat unul dintre canalele de investiții tradiționale și sigure, utilizat ca modalitate de a proteja valoarea activelor în perioade de incertitudine sau criză economică . Această formă are o lichiditate ridicată, dar nu are o rată fixă a dobânzii. În ultimii doi ani, prețurile aurului au fluctuat mai rapid decât înainte, stabilind de multe ori noi recorduri și apoi scăzând în preț într-un timp scurt. Prețurile interne ale aurului diferă, de asemenea, foarte mult de cele mondiale, înregistrând adesea evoluții opuse. La sfârșitul anului trecut, aurul SJC a depășit 80 de milioane VND pe tael, dar a scăzut rapid la 75 de milioane VND.

În al treilea rând, este canalul bursier . Investiția în acțiuni cu potențial de creștere pe termen lung poate fi o idee bună, dar necesită mult timp și cunoștințe. Această formă este destinată investitorilor dispuși să își asume riscuri ridicate. Conform analizelor efectuate de numeroase companii de valori mobiliare, piața vietnameză este în prezent la prețuri mai mici decât în trecut. Având în vedere numeroasele perspective de redresare economică generală și de profituri corporative, acum poate fi considerat un moment bun pentru a investi în acțiuni.

Pe lângă investițiile directe de capital, fondurile deschise sunt o formă populară de investiții indirecte. Aceasta este o alegere flexibilă, care ajută la diversificarea portofoliului de investiții. Această formă este potrivită pentru toate categoriile de persoane, de la persoane cu toleranță la risc scăzută la persoane cu toleranță la risc ridicată, cu capital de investiții mic și lichiditate ridicată. Cu toate acestea, investitorii trebuie să acorde atenție filtrei fondurilor cu performanțe bune, strategii de investiții adecvate și comisioane moderate.

În cele din urmă, imobiliarele . Canalul imobiliar poate ajuta la diversificare, în special pentru cei care au planuri de investiții pe termen lung. Cu toate acestea, limitarea este că necesită un volum mare de capital și o lichiditate redusă. În prezent, mulți observatori ai pieței consideră că este nevoie de mai mult timp pentru ca piața imobiliară să se dezghețe, prețurile imobiliarelor au scăzut față de înainte, dar este încă dificil să se filtreze produsele care asigură legalitatea și calitatea bună. În general, piața imobiliară se va concentra în continuare în principal pe segmentul cu nevoi reale de locuințe.

Potrivit experților VCBF, balanța macroeconomică a Vietnamului prezintă numeroase semne pozitive, din cauza riscurilor inflaționiste și a scăderii cursurilor de schimb valutar, economia având mulți factori de creștere. Prin urmare, cu un bonus mediu Tet de aproximativ zeci de milioane de VND, investitorii îl pot aloca pieței bursiere sau indirect prin intermediul fondurilor deschise.

Banii își vor pierde din valoare din cauza inflației, dar activele de investiții nu. Dacă alegeți canalul potrivit, acestea vor genera profituri, făcând ca dimensiunea activelor dumneavoastră să crească continuu. „Pe lângă bonusurile Tet, ori de câte ori aveți bani inactivi, puteți investi cât mai curând posibil”, a adăugat expertul VCBF.

Siddhartha

Legătură sursă