În timpul recentelor adunări ale acționarilor, multe bănci au stabilit obiective de creștere a profitului de aproximativ 10% pentru acest an și și-au exprimat încrederea în planurile lor pentru 2024, în contextul unor rate ale dobânzilor scăzute și al îmbunătățirii treptate a condițiilor de creditare.
Se poate observa că obiectivele de profit stabilite de bănci pentru acest an nu sunt semnificativ mai mari decât realizările de anul trecut, dar există încă o presiune considerabilă, deoarece creșterea creditului rămâne lentă, ajungând probabil la doar 10-11% în acest an, iar marja dobânzii nete (MDN) nu a crescut semnificativ, deoarece băncile trebuie să reducă ratele dobânzilor la credite pentru a stimula cererea de credite.
Între timp, veniturile din activități fără dobânzi, în special cele din vânzările de bancassurance, nu s-au îmbunătățit. Deși Circulara 02 a fost prelungită, creanțele neperformante vor crește semnificativ odată ce aceasta expiră, ceea ce va duce la provizioane mai mari pentru creanțe neperformante.
Potrivit experților financiari, redresarea va deveni mai clară spre sfârșitul anului datorită politicii monetare globale relaxate; ratelor dobânzilor mai mici, creșterii mai puternice a exporturilor și importurilor și îmbunătățirii cererii de consum, contribuind la o perspectivă de creștere mai pozitivă în comparație cu 2023.
În raportul său privind perspectivele industriei bancare publicat recent, FiinGroup pune accentul pe creșterea creditului, anticipând că aceasta se va îmbunătăți în ultimele șase luni ale anului 2024 datorită creșterii cererii de credite din partea sectoarelor de producție orientate spre export și a consumului intern.
Cu toate acestea, declinul calității activelor în întregul sistem a continuat și în 2024, provocând îngrijorări serioase pentru sectorul bancar: rata creditelor neperformante a rămas ridicată și nu atinsese încă un vârf, obligând Banca de Stat a Vietnamului să își extindă politica de restructurare a creditelor pentru a sprijini clienții.
Pe măsură ce calitatea activelor se redresează lent, băncile se vor confrunta în continuare cu presiuni tot mai mari, ceea ce ar putea avea un impact negativ asupra profitabilității.
Incertitudinile persistă, deoarece politica monetară s-ar putea modifica în a doua jumătate a anului 2024 din cauza presiunilor inflaționiste, putând crește costurile de finanțare și afectând marja dobânzii nete (MNR) a băncilor la sfârșitul anului 2024 și 2025.
În cele din urmă, veniturile nete din comisioane și taxe pentru servicii s-ar putea confrunta cu provocări, în principal din cauza problemelor legate de operațiunile de asigurări, în urma intrării în vigoare a noii Legi privind instituțiile de credit în iulie 2024. Acest lucru ar putea obliga băncile să restructureze serviciile non-credit pentru a-și spori veniturile.
Între timp, conform VIS Rating, profiturile băncilor vor continua să se îmbunătățească în 2024 datorită unor condiții de operare interne mai bune și a unor rate scăzute ale dobânzii care susțin capacitatea de rambursare a debitorilor și a unei marje nete a dobânzii (MNI) îmbunătățite. Finanțarea și lichiditatea vor rămâne stabile datorită creșterii depozitelor care țin pasul cu creșterea creditelor și a creșterii capitalului pe termen lung al băncilor.
În trimestrele următoare, cererea de credite va crește treptat, iar rentabilitatea medie a activelor (NIM) se va îmbunătăți față de nivelurile din 2023, impulsionând astfel creșterea rentabilității medii a activelor (ROAA) ale băncilor.
Cu toate acestea, este demn de remarcat faptul că amortizorul de risc rămâne slab din cauza scăderii continue a ratei de acoperire a creditelor neperformante. Profiturile mai mari au dus la o creștere a ratei capitalurilor proprii tangibile din industrie la 8,9% în primele trei luni ale anului 2024, de la 8,6% în 2023. Rata de acoperire a creditelor neperformante din industria bancară a scăzut la 86%, de la 92% în aceeași perioadă.
Până la sfârșitul anului 2024, rata creditelor neperformante și costurile de creditare din sectorul bancar vor scădea față de anul precedent, din cauza scăderii ratei de formare a creditelor neperformante noi și a rezolvării datoriilor neperformante de către bănci prin recuperare sau radiere, potrivit experților de la VIS Rating.
Sursă: https://laodong.vn/kinh-doanh/loi-nhuan-nganh-ngan-hang-van-se-giu-phong-do-1344848.ldo
Comentariu (0)