Solicitați VietBank Binh Duong să reducă datoria neperformantă la sub 3%

Inspecția efectuată la VietBank Binh Duong, Agenția de Inspecție și Supraveghere Bancară, și la Banca de Stat a Vietnamului, Sucursala Binh Duong, a evidențiat o serie de limitări și deficiențe. Mai exact, neemiterea promptă a documentelor de îndrumare privind procedurile de debursare, supraveghere și control al calității pentru activitățile agențiilor de asigurări, precum și a reglementărilor privind termenul limită pentru aplicarea măsurilor de întârziere a tranzacțiilor.

VietBank Binh Duong nu a acordat o atenție deosebită evaluării planurilor de creditare și surselor de rambursare ale clienților, concentrându-se doar pe măsurile de securitate a împrumuturilor.

Notificarea de transfer al datoriei restante lipsește conținutul „dobânzi restante”.

Vietbank Binh Duong.jpg
VietBank Binh Duong se deschide în 2022. Foto: VietBank.

În ceea ce privește erorile în activitățile de acordare a creditelor, VietBank Binh Duong a încălcat principiile de creditare pentru 3 clienți cu o datorie totală restantă de 101.991 miliarde VND (inclusiv 1 client cu datorii din grupa 4). Sucursala a recuperat 1 credit înainte de scadență, iar celelalte două credite cu o datorie totală restantă de 98,3 miliarde VND.

Evaluarea și aprobarea împrumuturilor nu au fost stricte, complete și adecvate și nu au existat documente care să dovedească nevoile totale de capital ale celor 14 clienți, iar eroarea totală a datoriei restante a fost de 973,116 miliarde VND.

În ceea ce privește garanțiile, VietBank Binh Duong nu a actualizat numele titularului drepturilor de utilizare a terenului asupra proiectului cu numele companiei, nu a notarizat contractul de ipotecă și nu a înregistrat tranzacția garantată pentru drepturile de utilizare a terenului. Această eroare a apărut în cazul a doi clienți, cu o datorie totală restantă de 466.625 miliarde VND.

Acordarea de credite către 4 clienți, cu o datorie totală restantă de 161.557 miliarde VND, nu a fost verificată și monitorizată strict după acordarea creditării, nu a fost garantată sau nu a colectat integral documentele care dovedesc scopul utilizării capitalului sau a colectat documente necorespunzătoare.

Concluzia inspecției a emis un avertisment privind riscul de credit atunci când VietBank Binh Duong nu a luat măsuri sau nu a putut gestiona sursele de rambursare a datoriilor și sursele de venit ale clienților, în special ale unor clienți cu o sursă mare de venit în numerar; veniturile din capitalul contribuit la companie nu au fost garantate și necorespunzătoare; principala sursă de rambursare a fost vânzarea de proprietăți imobiliare în viitor; venituri din proiecte de creditare pentru sucursalele sponsorizate, pentru a se asigura că clienții au efectuat rambursările datoriilor conform acordului.

În plus, 9 clienți au situații financiare sau rapoarte financiare nesănătoase și indicatori de performanță a afacerii nefavorabili, ceea ce duce la potențiale riscuri de credit.

Clienților li se acordă limite de credit pentru a suplimenta capitalul de lucru pentru producție și afaceri la multe instituții de credit, însă Sucursala nu a implementat încă măsuri de control prealabil plății pentru a se asigura că suma totală plătită la sucursală și la alte instituții de credit nu depășește nevoile totale de capital ale clientului.

VietBank Binh Duong nu folosește rezerve pentru a gestiona riscurile de credit pentru datoriile neperformante; activitatea de încurajare a gestionării datoriilor neperformante este încă lentă, nereușită și eficientă.

Unele înregistrări ale datoriilor neperformante încalcă, de asemenea, principiile de creditare și conțin erori în evaluarea, plata, inspecția și supravegherea împrumuturilor.

VietBank Binh Duong nu a colectat încă informații de identificare complete și la timp pentru 2 clienți în cadrul activităților de combatere a spălării banilor.

Agenția de inspecție și supraveghere a recomandat directorului Băncii de Stat a Vietnamului, sucursala Binh Duong, să emită un document prin care recomandă Comitetului Popular al provinciei Binh Duong să se ocupe, conform autorității sale, de fostul director al Fondului de Investiții pentru Dezvoltarea Provincială Binh Duong, care a folosit ștampila fondului pentru a semna și emite un angajament de rambursare a datoriilor la 13 iunie 2024 pentru un credit al unui client la VietBank Binh Duong, ceea ce nu este în conformitate cu reglementările legale.

În ceea ce privește activitățile de acordare a creditelor, echipa de inspecție a propus colectarea datoriilor anticipate și clasificarea datoriilor de 92 de miliarde VND pentru clientul Phan Van Cu; colectarea și reevaluarea împrumuturilor clienților An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited și clientul Nguyen Thanh Tri.

Echipa de inspecție a recomandat, de asemenea, ca sucursala să urgenteze și să recupereze complet creanțele neperformante, asigurându-se că rata datoriilor neperformante este redusă la sub 3%.

La 31 octombrie 2024, mobilizarea totală la VietBank Binh Duong a ajuns la 2.132 miliarde VND, în scădere cu 6,78% față de aceeași perioadă din 2023 și cu 4,26% față de sfârșitul anului 2023; profitul acumulat al sucursalei a pierdut 2,06 miliarde VND.

Sursele de rambursare a datoriilor debitorilor de la Sacombank BRVT nu au fost monitorizate și verificate îndeaproape.

La Sacombank BRVT, inspecția activităților de creditare a constatat încă unele deficiențe. Mai exact, planul de creditare al clientului nu conținea informații despre sursa totală de capital și detalii despre capitalul total necesar. Inspecția a descoperit 1 caz de credit pentru investiții de proiect cu datorii restante la 31 iulie 2024 în valoare de 470.336 miliarde VND, fără o inspecție și o supraveghere strictă a surselor de rambursare a datoriilor, conform reglementărilor.

Având în vedere deficiențele menționate mai sus, cauzele sunt indicate ca fiind numărul mare de clienți, lipsa de meticulozitate a personalului managerial în colectarea documentelor de credit, în activitatea de inspecție post-creditare, ceea ce duce la apariția unor erori în operațiunile de acordare a creditelor.

Aceste erori sunt responsabilitatea conducerii sucursalei, a departamentelor funcționale relevante și a persoanelor cărora le-au fost atribuite responsabilități direct legate de efectuarea activității care a dus la existența erorilor.

Inspectorul-șef și supraveghetorul Băncii de Stat a Vietnamului, sucursala BRVT, recomandă Consiliului de administrație al Sacombank BRVT să remedieze cu seriozitate problemele existente în operațiuni și să învețe din ele; să îndrume departamentele funcționale relevante să consolideze inspecția și controlul intern; să revizuiască și să remedieze problemele existente menționate în această Concluzie; și să implementeze soluții și să rectifice recomandările privind operațiunile de credit, cel târziu până la 31 martie 2025.