Banca de Stat va interveni din timp atunci când instituțiile de credit vor suferi retrageri masive.

Proiectul de Lege privind instituțiile de credit (modificată) completează reglementările conform cărora instituțiile de credit și sucursalele băncilor străine au voie să intervină anticipat atunci când sunt supuse unor retrageri masive care duc la insolvență și nu se pot autorecupera, conform reglementărilor Băncii de Stat.

Guvernatorul Băncii de Stat, Nguyen Thi Hong, a prezentat propunerea Guvernului privind proiectul de Lege privind Instituțiile de Credit (modificată) în ședința de dimineață din 5 iunie. (Foto: DUY LINH)

În dimineața zilei de 5 iunie, continuând programul celei de-a 5-a sesiuni a celei de-a 15-a Adunări Naționale , guvernatorul Băncii de Stat, Nguyen Thi Hong, împuternicit de Guvern, a prezentat un raport de sinteză al proiectului de Lege privind instituțiile de credit (modificată).

Controlul activităților de credit, anti-manipulare, interese de grup, proprietate încrucișată

Guvernatorul a declarat că elaborarea Legii își propune să continue crearea unui coridor juridic în gestionarea datoriilor neperformante ale... instituțiile de credit După expirarea Rezoluției nr. 42, la data de 31 decembrie 2023; asigurarea publicității și transparenței activităților bancare; consolidarea activităților de inspecție și supraveghere a Băncii de Stat, cu participarea Inspectoratului Guvernamental și a Ministerului Finanțelor, pentru gestionarea și controlul activităților de creditare, combaterea manipulării, a intereselor de grup, a proprietății încrucișate...

Pe baza experienței mai multor țări și pentru a asigura un mecanism de răspuns prompt atunci când o instituție de credit este supusă unei retrageri masive care poate afecta sau amenința siguranța sistemului, proiectul de lege completează reglementările privind măsurile de gestionare a situațiilor în care are loc o retragere masivă.

Mai exact, articolul 144 din proiectul de lege prevede că instituțiile de credit și sucursalele băncilor străine au dreptul să intervenție timpurie într-unul din următoarele cazuri: clasat sub medie sau mai jos conform reglementărilor Băncii de Stat; cu risc de insolvență, cu risc de insolvență conform reglementărilor Băncii de Stat; fiind supus unor retrageri masive atunci când mulți deponenți vin să retragă bani, ceea ce duce la intrarea instituției de credit într-o stare de insolvență și la imposibilitatea de a se autocorecta conform reglementărilor Băncii de Stat...

Imagine de la întâlnire. (Foto: DUY LINH)

În funcție de situația reală, natura și nivelul de risc al situației care necesită intervenția timpurie a instituției de credit sau a sucursalei băncii străine, Banca de Stat va aplica una sau mai multe măsuri de intervenție timpurie, cum ar fi: limitarea distribuirii dividendelor, a transferului de acțiuni, a transferului de active; restricționarea activităților comerciale ineficiente, restricționarea tranzacțiilor mari și cu risc ridicat; suspendarea sau suspendarea temporară a uneia sau mai multor activități bancare sau a altor activități comerciale care prezintă semne de încălcare a legii; restricționarea autorității decizionale în activitățile comerciale ale managerilor și operatorilor etc.

Proiectul de lege preia, de asemenea, prevederile privind aplicarea intervenției timpurii din Legea actuală și conține modificări și completări pentru a remedia deficiențele din trecut; suplimentează autoritatea Băncii de Stat în etapa de intervenție timpurie; prevede o serie de măsuri aplicate în prezent în etapa de control special pentru etapa de intervenție timpurie, pentru a permite gestionarea timpurie și de la distanță atunci când starea de vulnerabilitate a instituției de credit nu a atins încă un nivel grav.

Reglementări mai specifice privind măsurile de intervenție atunci când instituțiile de credit sunt supuse unor retrageri masive

Raportând asupra revizuirii proiectului de lege, președintele Comitetului Economic al Adunării Naționale, Vu Hong Thanh, a declarat că intervenția timpurie, așa cum este prevăzută în proiectul de lege, se referă, în esență, la instituțiile de credit care s-au aflat în situații dificile, chiar confruntându-se cu riscul de colaps.

Conform reglementărilor actuale, în funcție de nivelul fiecărei instituții de credit, Banca de Stat va aplica măsuri adecvate, cum ar fi recomandări, avertismente, supraveghere sporită, intervenție timpurie și control special.

Cu toate acestea, proiectul de lege nu a evaluat încă situația actuală a implementării supravegherii sporite, dificultățile și deficiențele în implementarea acestei măsuri pentru a propune includerea acesteia în proiectul de lege; de asemenea, nu a evaluat și clarificat corelația dintre măsurile de supraveghere sporită, intervenția timpurie și controlul special, ceea ce a dus la eșecul clarificării naturii „intervenției timpurii” pentru a dispune de măsuri și instrumente corespunzătoare.

Comitetul Economic a propus revizuirea tuturor reglementărilor din Capitolul privind intervenția timpurie în direcția minimizării sprijinului de stat sau a stabilirii unor condiții foarte specifice, în special soluții pentru sprijinirea împrumuturilor de la Banca de Stat, Banca Cooperativă, Asigurarea Depozitelor din Vietnam, instituțiile de credit cu dobândă de 0% și împrumuturile speciale fără garanții.

Pentru cazurile de alertă timpurie, este necesară revizuirea și legalizarea cazurilor de monitorizare sporită care au fost implementate în mod stabil și eficient în practică pentru a reflecta în mod corespunzător natura „intervenției timpurii” și nu transformarea măsurilor de gestionare în cazuri speciale de control în cazuri de intervenție timpurie.

Președintele Comisiei Economice a Adunării Naționale, Vu Hong Thanh, prezintă un raport privind revizuirea proiectului de Lege privind Instituțiile de Credit (modificată). (Foto: DUY LINH)

În plus, este necesară creșterea responsabilității acționarilor/contribuitorilor la capital, a managerilor și a supraveghetorilor instituțiilor de credit pentru a preveni apariția unor instituții de credit slabe și, în același timp, pentru a se prevedea sancțiuni dure și drastice împotriva subiecților menționate mai sus, pentru a spori eficacitatea implementării politicilor, asigurând respectarea principiilor și reglementărilor privind gestionarea pierderilor și daunelor, în conformitate cu prevederile Codului Civil și ale Codului Muncii; și pentru a se defini și prescrie măsuri adecvate pentru a gestiona instituțiile de credit care suferă din cauza retragerilor masive...

Potrivit domnului Vu Hong Thanh, măsurile de intervenție în cazul retragerilor masive de la instituțiile de credit sunt reglementări noi față de legea actuală. Această reglementare este necesară și creează inițiative pentru a asigura siguranța sistemului, în special în contextul unui număr de cazuri de retrageri masive de la bănci, așa cum s-a întâmplat în trecutul recent.

Cu toate acestea, Comitetul Economic a constatat că măsurile menționate la articolul 148 din proiectul de lege includ doar măsuri de sprijin „din exterior” (în principal din partea Băncii de Stat), dar nu includ măsuri „interne” din partea instituțiilor de credit pentru a depăși rapid situația retragerilor masive.

Există opinii care sugerează clarificarea relației și corelației dintre măsurile de intervenție în cazurile de retrageri masive din instituțiile de credit (articolul 148) și măsurile de intervenție timpurie (articolul 145), deoarece cazul retragerilor masive din instituțiile de credit este unul dintre cazurile în care se aplică măsuri de intervenție timpurie, dar în prezent există 2 măsuri separate prescrise.

Comitetul Economic constată că retragerile masive necesită o gestionare urgentă, rapidă și promptă, spre deosebire de cazurile în care instituțiile de credit slabe trebuie intervenite în urma monitorizării. Prin urmare, se recomandă revizuirea reglementărilor referitoare la măsurile de intervenție timpurie și la măsurile pentru retragerile masive de la instituțiile de credit; studierea și stabilirea unor măsuri de intervenție mai specifice în cazurile în care instituțiile de credit sunt supuse retragerilor masive, inclusiv măsuri din partea instituțiilor de credit în sine și din partea Băncii de Stat și a agențiilor de administrare a statului; asigurarea unor roluri și responsabilități clare ale părților, precum și a unor măsuri eficiente și adecvate.

Sursă