Băncile accelerează digitalizarea și promovează plățile fără numerar

Plățile fără numerar în Vietnam intră într-o perioadă de accelerare semnificativă, impunând cerințe urgente asupra infrastructurii digitale și a securității sistemelor. Confruntându-se cu această tendință, băncile promovează transformarea digitală, dezvoltând produse și servicii de plată moderne pentru a extinde acoperirea și a controla riscurile în mediul digital.

Oamenii fac transferuri de bani folosind aplicația Momo. Foto: Van Phuc/VNA

Plățile fără numerar accelerează

Conform informațiilor de la Banca de Stat, numai în prima jumătate a anului 2025, numărul total de tranzacții de plată fără numerar a depășit 12 miliarde de tranzacții, mai mult decât totalul tranzacțiilor din întregul an 2023 și apropiindu-se de recordul de 17,7 miliarde de tranzacții din 2024. Această accelerare arată că tendința plăților fără numerar pătrunde din ce în ce mai profund în viața economică și socială.

Dl. Pham Anh Tuan, directorul Departamentului de Plăți al Băncii de Stat a Vietnamului, a comentat: „Tranzacțiile de plată fără numerar cresc impresionant, cu o medie de 30 până la 40% pe an. Tranzacția medie pe cap de locuitor din Vietnam s-a apropiat de cea din Thailanda și India și este doar în urma Chinei. Valoarea totală a tranzacțiilor fără numerar în 2024 va ajunge la 295,2 trilioane VND, de aproximativ 26 de ori mai mare decât PIB-ul Vietnamului.”

Potrivit Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Bancare din Vietnam, Legea privind taxa pe valoarea adăugată din 2024 intră oficial în vigoare la 1 iulie 2025, stipulând clar că, cu excepția unor cazuri speciale, toate bunurile și serviciile achiziționate, indiferent de valoare, pot fi deduse pentru taxa pe valoarea adăugată de intrare numai dacă există un document de plată fără numerar.

„Această reglementare promovează în mod direct plățile fără numerar, sprijinind în același timp dezvoltarea sistemului bancar, sporind transparența în managementul financiar, sprijinind comerțul electronic, serviciile publice și reducând costurile sociale”, a subliniat Dr. Nguyen Quoc Hung.

În plus, Banca de Stat implementează numeroase măsuri pentru „curățarea” sistemului de conturi bancare. Începând cu 4 iulie 2025, peste 120,9 milioane de înregistrări ale clienților individuali și peste 1,2 milioane de înregistrări ale clienților corporativi au fost comparate cu informații biometrice. Conturile care nu au generat tranzacții de mult timp vor fi revizuite și eliminate. Banca de Stat a construit o bază de date cu conturi suspectate de fraudă și a solicitat băncilor să blocheze proactiv conturile care prezintă semne de anomalie, pentru a preveni infracțiunile de înaltă tehnologie și fraudele financiare în mediul digital.

Potrivit unui reprezentant al Băncii de Stat, după o perioadă de curățare a bazei de date a clienților și aplicare a soluțiilor de potrivire a informațiilor biometrice, comparativ cu aceeași perioadă din 2024, numărul clienților individuali care au fost escrocați și au pierdut bani a scăzut cu aproximativ 57%, iar numărul conturilor individuale care au primit bani escrocați a scăzut cu aproximativ 47%.

Transformare digitală cuprinzătoare

Recent, viceprim -ministrul Ho Duc Phoc a semnat Deplasarea oficială nr. 124/CD-TTg a Prim-ministrului, transmisă ministerelor, filialelor și localităților, privind promovarea plăților fără numerar.

În comunicat se preciza că, deși Guvernul și Prim-ministrul au dat recent numeroase instrucțiuni drastice, prompte și eficiente, activitățile de plată în numerar dau încă semne de creștere, provocând risipă de resurse și prezentând un risc potențial de a fi exploatate pentru evaziune fiscală, spălare de bani și activități ilegale.

Pentru a continua dezvoltarea plăților fără numerar, Prim-ministrul a solicitat ministerelor, agențiilor la nivel ministerial, agențiilor guvernamentale și Comitetelor Populare din provincii și orașe să continue promovarea dezvoltării plăților fără numerar, asigurându-se că acestea satisfac nevoile de plată ale cetățenilor și întreprinderilor, economisind resurse, prevenind pierderile fiscale și infracțiunile și tratând cu strictețe încălcările legii.

În ceea ce privește Banca de Stat, Prim-ministrul a dispus ca această agenție să consolideze inspecția, examinarea, supravegherea și prevenirea spălării banilor în activitățile bancare; să avertizeze prompt, să detecteze și să trateze cu strictețe încălcările legii, spălarea banilor și plățile ilegale; să continue consolidarea dezvoltării infrastructurii și tehnologiei de plăți pentru a promova plățile fără numerar. În același timp, să îndrume instituțiile de credit să dezvolte urgent și să continue să ofere produse și servicii pentru a promova plățile fără numerar...

De fapt, băncile comerciale au numeroase soluții pentru a promova plățile fără numerar în rândul fiecărui grup de clienți.

Remarcându-se prin ecosistemul „Super soluții de plată”, Banca Comercială pe Acțiuni Vietnam Prosperity ( VPBank ) integrează o serie de instrumente de asistență pentru plăți, cum ar fi Pay by Account, Tap to Phone, cont Bion, Thinh Vuong Shop, difuzor Soundbox... permițând consumatorilor și companiilor să efectueze tranzacții fără probleme pe platforma bancară digitală VPBank NEO. Utilizatorii pot deschide conturi, crea coduri QR, accepta plăți cu cardul direct pe telefoanele lor, primi alerte audio privind soldul, procesa facturi electronice... Fiecare operațiune este concepută intuitiv și vine cu stimulente precum cashback, numere de cont gratuite, vouchere electronice...

În mod similar, Banca Comercială pe Acțiuni Saigon - Hanoi (SHB ) a dezvoltat o bancă digitală de nouă generație, SHB SAHA, care integrează complet servicii financiare, de la tranzacții de bază la asigurări, investiții și împrumuturi, pe o singură interfață. În plus, SHB acceptă și identificarea conturilor de colectare a taxelor rutiere non-stop ETC și conectarea portofelelor de trafic VETC prin intermediul unei platforme digitale. Procesul de identificare, deschidere a contului și conectare a portofelului este scurtat într-un singur pas.

Între timp, Banca Comercială pe Acțiuni Maritime din Vietnam (MSB) a ales o strategie de personalizare profundă a experiențelor, investind peste 4,3 milioane USD într-o platformă tehnologică care ajută la colectarea, analizarea și răspunsul la nevoile clienților în timp real, implementând astfel campanii de marketing personalizate în funcție de fiecare comportament și etapă. Rezultatele au arătat că numărul de noi carduri de credit online a crescut cu 186%, tranzacțiile digitale au crescut cu 40%, iar numărul de feedback-uri primite de la clienți a depășit 80.000. MSB își propune, de asemenea, să utilizeze mai mult inteligența artificială (IA) și învățarea automată (Machine Learning) pentru a automatiza întregul proces de interacțiune cu clienții, îmbunătățind eficiența și emoțiile în experiența financiară.

Vorbind despre eficacitatea transformării digitale, dl. Nguyen Viet Anh, director general adjunct al Băncii Comerciale pe Acțiuni Tien Phong ( TPBank ), a declarat că aplicarea proceselor de transformare digitală a ajutat această bancă să reducă cu cel puțin 20% operațiunile umane, reducând etapele inutile. Dar, mai important, îi ajută pe clienți să economisească timp, să reducă pașii de așteptare și deplasările dus-întors pentru a furniza documente sau informații.

Anul 2025 este momentul pentru a sintetiza Proiectul privind dezvoltarea plăților fără numerar pentru perioada 2021 - 2025. Prin coordonarea agențiilor de management, a instituțiilor de credit și a persoanelor, promovarea plăților fără numerar nu mai este un concept îndepărtat, ci devine o parte esențială a procesului de tranziție către o economie digitală.

Conform VNA

Sursă: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-tang-toc-so-hoa-day-manh-thanh-toan-khong-tien-mat/20250808071540485