Băncile au bani „în exces”, întreprinderile duc lipsă de capital: Unde este blocajul?

În timp ce întreprinderile se plâng de dificultățile în accesarea capitalului și de costurile ridicate ale dobânzilor, băncile spun că dețin sume mari de capital și sunt pregătite să acorde împrumuturi întreprinderilor, dar trebuie să fie precaute în examinarea cererilor de împrumut din cauza creșterii datoriilor neperformante.

Ia credite personale pentru a-ți susține afacerea

Dna Bui Thi Le Thuy, directoarea unei companii de turism din Hanoi, a spus că industria turismului este formată în mare parte din întreprinderi mici și mijlocii, astfel încât cerința de a avea garanții pentru a împrumuta de la bănci este extrem de dificilă. Potrivit dnei Le Thuy, creditele ipotecare sunt dificil de obținut, iar creditele negarantate sunt aproape imposibil de obținut, deoarece băncile solicită companiilor să își dovedească capacitatea financiară prin rezultatele afacerii.

„Fluxul nostru de numerar este foarte bun, dar încă nu avem aproape niciun acces la credite bancare. În ultimii doi ani, a trebuit să ipotec activele personale și să iau credite personale pentru a susține afacerea”, a spus dna Thuy.

Dl. Le Tien Truong, președintele consiliului de administrație al Vietnam Textile and Garment Group (Vinatex), o industrie cu peste 70% angajate, a declarat că în prezent ratele dobânzilor au scăzut, dar accesul la plăți este foarte dificil. Ratele dobânzilor în alte țări sunt de 3,5%, în timp ce întreprinderile Vinatex trebuie să se împrumute la o rată medie a dobânzii de aproximativ 7% - 9%.

Accesul la credite este și mai dificil pentru industria firelor textile. În prezent, toate băncile au redus limitele de creditare pentru companiile de fire textile sau solicită garanții de 100% pentru împrumuturile pe termen scurt începând cu 2024.

Președintele Vinatex a subliniat că, în fiecare an, industria fibrelor rambursează împrumuturi bancare de aproximativ 300 de milioane de dolari. Dacă banca reduce limita de credit în contextul dificultăților industriei fibrelor, acest lucru ar putea fi sigur pentru capitalul pe termen scurt, dar, de fapt, este nesigur pentru capitalul pe termen lung, deoarece fără producție nu există bani pentru a rambursa împrumuturile pe termen lung.

Conform raportului privind situația afacerilor din februarie 2024 al Asociației de Afaceri din Ho Chi Minh City, băncile au mult capital, dar întreprinderile mici și mijlocii nu îl pot accesa deoarece nu îndeplinesc cerințele pentru garanții sau nu se califică pentru împrumuturi. În prezent, 41% dintre întreprinderi nu au suficiente garanții legale pentru a împrumuta capital.

Între timp, publicarea Cărții Albe privind Întreprinderile Mici și Mijlocii deținute de Femei în ianuarie 2024 arată că în Vietnamul de astăzi, majoritatea întreprinderilor deținute de femei sunt micro și mici ca scară; numărul întreprinderilor mari cu capacitatea de a conduce lanțurile de aprovizionare este încă mic. Multe întreprinderi se confruntă cu dificultăți în accesarea resurselor, inclusiv a capitalului.

Îngrijorările legate de creșterea datoriilor neperformante duc la plăți reduse

Conform datelor de la Banca de Stat, la sfârșitul lunii februarie 2024, creditul a scăzut cu 0,72% față de sfârșitul anului 2023, în timp ce suma de bani depusă în bănci este încă foarte mare, de aproximativ 14 milioane de miliarde VND, ceea ce înseamnă că există mulți bani, dar capitalul nu poate fi eliberat în economie .

Explicând acest lucru, viceguvernatorul Băncii de Stat, Dao Minh Tu, a declarat că, pe lângă faptul că firmele nu au nevoie să împrumute capital, oamenii își măresc rezervele și reduc împrumuturile pentru cheltuieli... există încă grupuri de clienți care nu îndeplinesc condițiile pentru a împrumuta capital.

În special întreprinderile mici și mijlocii, din cauza dimensiunii reduse, a capacității limitate și a lipsei unor planuri de afaceri fezabile. Cu toate acestea, liderul Băncii de Stat a recunoscut, de asemenea, că motivul subiectiv este că unele bănci sunt încă precaute în acordarea de credite și aprobarea împrumuturilor din cauza îngrijorărilor legate de creșterea datoriilor neperformante, ceea ce duce la un nivel scăzut al plăților.

La Conferința privind implementarea sarcinilor de gestionare a politicii monetare în 2024, axată pe înlăturarea dificultăților pentru producție și afaceri, promovarea creșterii economice și stabilizarea macroeconomiei, desfășurată recent, mulți lideri ai băncilor comerciale au recunoscut, de asemenea, că băncile dețin un capital foarte mare și sunt pregătite să acorde împrumuturi întreprinderilor, dar „au nevoie de condiții necesare și suficiente”, fiind totodată constrânse de numeroși factori.

Propunere de extindere a surselor de accesare a capitalului

Dl. Nguyen Van Than, președintele Asociației Întreprinderilor Mici și Mijlocii, a declarat că, deși au avut loc numeroase întâlniri pentru a găsi soluții, până în prezent, situația băncilor cu surplus de bani, dar care nu pot acorda împrumuturi, continuă. Între timp, întreprinderile, în special întreprinderile mici și mijlocii, care doresc să se împrumute, nu pot.

Potrivit domnului Than, băncile nu sunt singurele locuri care pot acorda împrumuturi întreprinderilor. Avem multe surse. De exemplu, politica noastră fiscală actuală prevede pachete de împrumuturi cu dobândă de 1%.

Reprezentanții Asociației Întreprinderilor Mici și Mijlocii au sugerat Guvernului să efectueze cercetări pentru a maximiza eficiența acestor pachete. Numai atunci întreprinderile vor avea mai multe surse de accesare a capitalului.

Pentru a crește accesul companiilor la capital, viceguvernatorul Băncii de Stat Dao Minh Tu a declarat că agenția va modifica și completa reglementările și va acționa în direcția reducerii ratelor dobânzilor, încurajând băncile să reducă costurile și anunțând public ratele medii ale dobânzilor la credite.

Banca de Stat a propus, de asemenea, ca ministerele, sucursalele și localitățile să aibă soluții pentru a crește accesul la credit pentru întreprinderi. De asemenea, întreprinderile trebuie să se restructureze și să își facă situația financiară transparentă.

Sursă