Băncile se concentrează pe creditarea întreprinderilor și proiectelor ecologice

Dna Pham Thi Thanh Tung, directoarea adjunctă a Departamentului de Credit pentru Sectoarele Economice (Banca de Stat), a declarat că sistemul bancar se va concentra pe acordarea de credite mai mari întreprinderilor și proiectelor ecologice.

Dna Pham Thi Thanh Tung, Director adjunct al Departamentului de Credit pentru Sectoarele Economice (Banca de Stat)

Vietnamul s-a angajat să dezvolte o economie verde și neutră din punct de vedere al emisiilor de carbon până în 2050. Ce a făcut industria bancară pentru a contribui la dezvoltarea unei economii verzi?

Deși este necesară o creștere economică rapidă pentru a plasa rapid țara noastră pe lista țărilor dezvoltate cu venituri mari, punctul de vedere constant al Partidului și al Statului este de a nu renunța la mediul înconjurător pentru creștere economică; de a dezvolta o economie circulară, o economie verde și emisii reduse de carbon. Implementând această politică și acest punct de vedere, începând cu 2015, Banca de Stat a direcționat sistemul bancar comercial să își concentreze capitalul pe sectoarele de producție ecologice, energia regenerabilă și sectoarele manufacturiere care reduc emisiile de gaze cu efect de seră.

În 2017, Banca de Stat a cooperat cu Agenția Germană pentru Cooperare Internațională (GIZ) pentru a dezvolta o listă de 12 industrii de producție verde pentru creditare. Pe plan intern, sistemul bancar a fost pionier în producția verde pentru protejarea mediului. În regiunea ASEAN, în momentul în care Banca de Stat a lansat lista de producție verde, se număra și una dintre țările lider în această privință. În grupul de 12 industrii din lista verde, capitalul de credit prioritar include energia verde (energia eoliană, energia solară, biomasă, hidroenergie mică, energie nouă, energie curată, rețea inteligentă).

Se poate spune că industria bancară a elaborat și implementat prompt Planul de acțiune pentru implementarea Strategiei Naționale privind Creșterea Verde în fiecare etapă; a integrat orientările activităților bancare verzi și de credit verde în Strategia de Dezvoltare a Industriei Bancare; a dezvoltat și implementat proactiv Proiectul de Restructurare a Instituțiilor de Credit asociate cu gestionarea datoriilor neperformante. În ultimul timp, Banca de Stat a solicitat întotdeauna sistemului bancar comercial să atingă obiectivul de creștere a eficienței alocării capitalului de credit pentru dezvoltarea socio-economică, pentru a contribui la transformarea economiei către o creștere verde, emisii reduse de carbon și adaptarea la schimbările climatice; creșterea proporției capitalului de credit investit în energie regenerabilă, energie curată și industrii de producție și consum cu emisii reduse de carbon.

Deci, sectorul bancar a avut parte de 12 ani de creditare pentru dezvoltare verde. Care sunt rezultatele, doamnă?

După 12 ani de investiții în capital pentru producția verde, energia regenerabilă și producția ecologică, se poate spune că rezultatele creditelor verzi sunt destul de optimiste și pozitive. Până în prezent, zeci de bănci comerciale au participat la acordarea de împrumuturi pentru dezvoltare verde și proiecte verzi, cu o rată de creștere a creditelor verzi de 22%/an, mult mai mare decât rata de creștere a creditelor din întreaga economie.

Numai sectorul energiei regenerabile a înregistrat o creștere remarcabilă a creditării: dacă în 2017, creditele acordate sectorului energiei regenerabile erau de doar aproximativ 9.500 miliarde VND, până în iunie 2025 acestea erau de aproape 290.000 miliarde VND, rata de creștere a creditării pentru energia regenerabilă a ajuns la aproximativ 150%/an, de multe ori mai mare decât rata generală de creștere a creditului verde. Creditele acordate pentru energia regenerabilă reprezintă 39% din totalul creditelor verzi acordate, demonstrând că sistemul bancar și-a concentrat capitalul pe acordarea de credite pentru conversia energiei verzi.

Băncile reprezintă unul dintre canalele importante de aprovizionare cu capital, contribuind la promovarea creșterii economice și au recunoscut profund rolul de a sprijini transformarea modelului de creștere economică și ecologizarea industriilor/sectoarelor cheie. Decizia 21/2025/QD-TTg stipulează criterii de mediu și confirmarea proiectelor de investiții în lista de clasificare verde, obligând astfel instituțiile de credit și sucursalele băncilor străine din Vietnam să participe la implementarea politicilor preferențiale și de sprijin ale statului privind creditul verde. Prin implementarea Deciziei 21/2025/QD-TTg, Banca de Stat continuă să îndrume sistemul bancar comercial pentru concentrarea capitalului, implementarea mecanismelor preferențiale, reformarea fermă a procedurilor de creditare și crearea condițiilor pentru ca investitorii în proiecte verzi să acceseze cu ușurință sursele de capital.

Mulți experți consideră că proiectele de energie regenerabilă și verde au dificultăți în accesarea creditelor bancare și, dacă se întâmplă acest lucru, ratele dobânzilor sunt adesea mai mari decât cele ale pieței. Ce părere aveți despre această afirmație?

Cred că această opinie nu este corectă, deoarece realitatea a demonstrat că până la 30 iunie 2025, soldul total al creditelor verzi ale întregului sistem bancar va ajunge la peste 736.000 de miliarde VND, o creștere de 8,35% față de sfârșitul anului 2024, reprezentând 4,3% din soldul total al întregii economii, concentrându-se în principal pe energia regenerabilă, energia curată (reprezentând peste 39%) și agricultura verde (peste 26%). Multe bănci comerciale, precum Vietcombank, VietinBank, HSBC, BIDV , VPB, HDBank..., au cooperat activ cu organizații internaționale pentru a implementa numeroase produse de credit verde special concepute pentru sectoarele energiei regenerabile și energiei verzi.

În ultima vreme, Banca de Stat a implementat proactiv și activ soluții sincrone pentru a direcționa investițiile de capital creditar către proiecte ecologice, ecologice, inclusiv proiecte de energie regenerabilă, sectoare pe care băncile comerciale le prioritizează și le favorizează ca și clienți VIP, astfel încât ratele dobânzilor la credite sunt mai mici decât cele la creditele obișnuite. Proiectele energetice se împrumută adesea în volume mari, cu o sursă destul de stabilă de rambursare a datoriilor și un risc scăzut, astfel încât băncile trebuie să „ardă torțe pentru a găsi” clienți de energie electrică, iar băncile comerciale chiar concurează între ele pentru a găsi clienți de energie electrică.

Doamnă, în realitate, încă există proprietari de proiecte de energie regenerabilă care se plâng de dificultatea accesării capitalului bancar?

Această situație există, dar cauza nu provine din sectorul bancar, ci este legată în principal de planificarea energetică. Aceasta este o problemă dificilă care trebuie rezolvată în curând. Sectorul energiei regenerabile are nevoie urgentă de capital pentru a implementa proiecte, în timp ce băncile vor să acorde împrumuturi, dar nu pot, deoarece trebuie să respecte reglementările și să controleze riscurile de credit.

În perioada 2019-2022, rata de creștere a creditelor pentru energie regenerabilă este foarte rapidă, dar există riscuri potențiale pentru bănci, deoarece multe proiecte de energie regenerabilă se află în afara planificării energetice. Există numeroase proiecte de energie eoliană și solară în zonele vechi Ninh Thuan și Lam Dong care sunt în funcțiune, dar nu generează energie electrică la capacitate maximă, deoarece transportul către rețeaua națională este limitat, deoarece se află în afara planificării energetice, ceea ce face ca proiectul să fie ineficient, veniturile nu ajung la calculul inițial, afectând fluxul de numerar pentru rambursarea datoriilor; este firesc ca băncile să fie reticente în a acorda împrumuturi.

Numai atunci când planificarea surselor de energie și infrastructura rețelei sunt stabile și pe termen lung, ceea ce reprezintă baza pentru evaluarea eficienței economice și a fluxului de numerar pentru rambursarea datoriilor în cadrul proiectelor de energie eoliană și solară, băncile vor fi suficient de îndrăznețe să acorde împrumuturi.

Proiectul de Raport Politic prezentat celui de-al 14-lea Congres Național al Partidului subliniază faptul că afacerile ecologice sunt sprijinite prin impozite, credite preferențiale și transfer de tehnologie pentru a reduce costurile. Doamnă, cum vor fi implementate stimulentele de creditare în perioada următoare?

Decizia 21/2025/QD-TTg a Primului Ministru oferă o listă cu 7 grupe de domenii și tipuri de proiecte de investiții care sunt considerate și confirmate ca fiind în lista verde de clasificare, în care grupa energie include producția de energie solară; energia eoliană; energia durabilă... Sectorul bancar se va concentra pe acordarea de credite pentru proiecte energetice din această grupă. Cu toate acestea, aceasta nu a fost încă implementată deoarece Ministerul Agriculturii și Mediului nu a compilat, actualizat și publicat încă proiectele de investiții din lista verde de clasificare, conform Deciziei 21/2025/QD-TTg.

Rezoluția 198/2025/QH15 a Adunării Naționale privind o serie de mecanisme și politici speciale pentru dezvoltarea economică privată prevede, de asemenea, că întreprinderile private sunt sprijinite de stat cu o rată a dobânzii de 2%/an atunci când împrumută capital pentru a implementa proiecte ecologice, circulare și pentru a aplica cadrul standardelor de mediu, sociale și de guvernanță (ESG). Cu toate acestea, până în prezent, sectorul bancar nu a implementat încă un pachet de sprijin cu o rată a dobânzii de 2% pentru proiectele ecologice în general, energia regenerabilă, energia eoliană, energia solară, energia nouă în special, deoarece încă așteaptă ca agențiile statului competente să finalizeze mecanismul, politicile, procesele și procedurile pentru sprijinul cu o rată a dobânzii de 2% din bugetul de stat prin intermediul băncilor comerciale.

Sursă: https://baodautu.vn/nha-bang-tap-trung-cho-vay-doanh-nghiep-xanh-du-an-xanh-d428605.html