Alarmă de datorii neperformante, compania financiară dorește ca serviciul de colectare a creanțelor să funcționeze din nou

Până la sfârșitul lunii februarie, creșterea creditului de consum era negativă, în scădere cu 2,5% față de sfârșitul anului trecut. În același timp, datoriile neperformante la companiile financiare sunt în prezent aproape de 15%, la un nivel alarmant.

Vorbind la atelierul „Îmbunătățirea solidității creditării de consum și a reglementărilor și practicilor de colectare a datoriilor”, în dimineața zilei de 16 aprilie, vicepreședintele și secretarul general al Asociației Bancare, Nguyen Quoc Hung, a declarat că motivul creșterii negative a creditului de consum se datorează scăderii cererii de credite de consum în contextul unei creșteri economice dificile, care afectează veniturile persoanelor fizice și ale gospodăriilor, sporind nevoia de economii pentru a se pregăti pentru viitor și reducând nevoia de credit bancar pentru extinderea cheltuielilor.

În plus, calitatea creditului de consum s-a deteriorat. Gestionarea și recuperarea creanțelor neperformante de către instituțiile de credit, în special de către societățile financiare, a întâmpinat numeroase dificultăți. Multe companii au ajuns în situații dificile, suferind chiar pierderi din cauza provizioanelor cu risc ridicat.

„Creșterea datoriilor neperformante nu se datorează doar unor factori obiectivi legați de dificultățile generale ale economiei, ci și unor factori subiectivi, cum ar fi neplata intenționată a datoriilor de către clienți, formarea de grupuri de «neplată a datoriilor» pe rețelele de socializare, opunerea și calomnierea ofițerilor de recuperare a creanțelor, afectarea negativă a imaginii și reputației băncilor și companiilor financiare și afectarea semnificativă a psihologiei ofițerilor de recuperare a creanțelor”, a subliniat dl. Nguyen Quoc Hung.

Dl. Nguyen Hong Quan, membru al Consiliului Asociației Bancare, director general adjunct al TP Bank, a declarat că în primele luni ale anului 2024, creșterea creditului a fost cea mai scăzută din ultimii 4 ani. Creditul de consum este forța motrice a creșterii creditului, dar a redus soldul datoriilor.

Principalul motiv este că activitățile de colectare a datoriilor sunt dificile, din cauza conștientizării deficitare a debitorilor cu privire la rambursarea datoriilor, debitorii nu rambursează intenționat datoriile; se opun, denunță și calomniază în mod intenționat ofițerii de colectare a datoriilor; Nu există un coridor legal pentru activitățile de colectare a datoriilor financiare de consum, ceea ce duce la faptul că băncile comerciale și companiile financiare nu au instrumente pentru a colecta datoriile.

Odată cu aceasta, datoriile neperformante au crescut, băncile comerciale și companiile financiare au fost nevoite să constituie provizioane substanțiale, într-o perioadă în care economia se confrunta cu numeroase dificultăți, ceea ce a dus la restrângerea forțată a planurilor de creștere.

Potrivit instituțiilor de credit, în prezent, Legea Investițiilor din 2020 interzice serviciile de colectare a creanțelor, deși aceasta este o necesitate esențială pentru gestionarea eficientă a creditelor.

Prin urmare, liderii Clubului Finanțelor de Consum au recomandat ca Banca de Stat să studieze și să construiască un coridor juridic care să permită și să controleze furnizarea serviciilor profesionale de soluționare a datoriilor.

Potrivit domnului Le Quoc Ninh, reprezentant al Clubului de Finanțe de Consum , deși sunt interzise în temeiul Legii Investițiilor din 2020, activitățile de colectare a datoriilor nu au dispărut, ci s-au transformat atunci când nu mai sunt limitate de condițiile investiționale și de afaceri ca înainte.

În prezent, piața vietnameză încă duce lipsă de servicii profesionale de soluționare a datoriilor, deși acesta este un domeniu popular în multe țări dezvoltate. Prin urmare, dl Ninh consideră că această activitate ar trebui planificată ca un sector de afaceri condiționat, cu reglementări clare și transparente privind condițiile de înființare, funcționare și mecanisme de control clare, în loc să fie interzisă așa cum este în prezent.

În plus, dl Ninh a recomandat autorităților competente să elaboreze linii directoare specifice și unificate pentru a gestiona și urmări penal răspunderea penală pentru actele de evitare intenționată a obligațiilor de rambursare a datoriilor.

Dl. Nguyen Hong Quan a propus, de asemenea, studierea și construirea unui coridor juridic care să permită organizațiilor intermediare profesionale de colectare a datoriilor să colecteze datorii, sprijinind băncile comerciale și companiile financiare în procesul de creditare a consumatorilor.

Dl. Quan a fost, de asemenea, de acord că ar trebui să existe soluții pentru creșterea gradului de conștientizare și responsabilitate a debitorilor; pentru construirea unui sistem de notare a creditului cetățenesc; și pentru transparența activităților de creditare a consumatorilor. Băncile comerciale și companiile financiare trebuie să ajungă la un consens pentru a face declarații comune privind sancțiunile pentru amânarea deliberată a rambursării datoriilor.

Asociația Bancară se așteaptă, de asemenea, ca în viitorul apropiat integrarea identificării electronice să sprijine scorarea de credit pentru clienții individuali, contribuind la creșterea gradului de conștientizare și responsabilitate a cetățenilor. În plus, coridorul juridic pentru colectarea creanțelor trebuie, de asemenea, finalizat în curând, astfel încât activitățile de colectare a creanțelor să poată fi desfășurate mai ușor și mai eficient.

„Pe scurt, gestionarea datoriilor neperformante, compensarea fluxurilor de credit și promovarea creditării de consum sunt probleme urgente astăzi. Aceasta este o oportunitate pentru noi de a găsi soluții eficiente și, în același timp, de a face recomandări autorităților competente pentru a sprijini și a crea condiții pentru ca instituțiile de credit să se dezvolte sănătos și durabil, ajutând creditul de consum să devină din ce în ce mai eficient un canal de capital pentru oameni”, a subliniat dl. Nguyen Quoc Hung.

Sursă