Banca Comercială pe Acțiuni An Binh (ABBank – cod ABB) tocmai a anunțat informații neobișnuite despre aprobarea unei limite de descoperit de cont de 5 miliarde VND pentru o persoană afiliată acționarului majoritar, domnul Nguyen Quoc Huy. Această persoană deține în prezent funcția de director general adjunct al unei corporații multi-industrie - un acționar majoritar al ABBank.
Datoriile neperformante au crescut vertiginos, ABBank a continuat să-i descopere de cont pe liderii grupului legați de frații președintelui. Sursa foto: TL
Pe lângă sectorul bancar, acest grup activează și în numeroase domenii, precum imobiliare, energie, producție etc. Înainte de 2018, omul de afaceri VVT (originar din Thai Binh ) era cel mai înalt lider din Consiliul de Administrație al băncii. În aprilie 2018, a părăsit această funcție și a predat-o cumnatului său, domnul Dao Manh Khang, pentru a se conforma prevederilor Legii privind instituțiile de credit modificate și completate.
Datoriile neperformante au crescut vertiginos
Creditarea de tip overdraft de către ABBank către „membrii familiei” are loc într-un context în care calitatea creditului băncii este în mod evident în scădere. În urmă cu un deceniu, sub președintele VVT, raportul dintre creanțele neperformante și soldul creditelor către clienți al ABBank a ajuns la un moment dat la 7,63%. După mulți ani de restructurare, acest raport a scăzut sub 3%, dar dă semne de creștere bruscă din nou începând cu 2022.
Raportul datorii neperformante/soldul creditelor către clienți al ABBank la sfârșitul anului 2022 a crescut la 2,88%, înainte de a continua să crească la 4,55% la sfârșitul celui de-al doilea trimestru. Acesta este, de asemenea, cel mai mare raport datorii neperformante al băncii din 2014.
La 30 iunie, datoriile neperformante totale din bilanțul acestei bănci erau de 3.820 miliarde VND, o creștere de aproape 1.455 miliarde VND, echivalentul unei creșteri de 61,5% față de începutul anului. Raportul dintre datoriile neperformante și totalul creditelor acordate clienților a crescut, de asemenea, de la 2,88% la începutul anului la 4,55%.
În structura datoriilor ABBank la sfârșitul celui de-al doilea trimestru, datoria din grupa 3 (datorii substandard) a crescut de 2,5 ori față de începutul anului, ajungând la 1.385 miliarde VND. Datoria din grupa 4 (datorii îndoielnice) a crescut, de asemenea, de 3,1 ori, ajungând la 1.311 miliarde VND. Dimpotrivă, datoria din grupa 5 (datorii cu posibilitatea de pierdere a capitalului) a fost de 1.124 miliarde VND, în scădere cu 20% față de începutul anului.
La Adunarea Generală Anuală a Acționarilor din 2023, președintele Consiliului de Administrație, Dao Manh Khang, a declarat că ABBank implementează o restructurare asociată cu soluționarea datoriilor neperformante în perioada 2021-2025. Acest lucru arată că datoriile neperformante cauzează din nou o „bătaie de cap” pentru eșaloanele superioare ale acestei bănci.
Profiturile scad vertiginos
Creșterea datoriilor neperformante a forțat ABBank să își mărească provizioanele, erodând semnificativ profiturile. În primele 6 luni ale anului, provizioanele pentru riscul de credit ale băncii au fost de 4 ori mai mari decât anul trecut, echivalentul a aproape 815 miliarde VND. Conform explicației, majorarea provizionărilor este în conformitate cu Circulara 11/2021/TT-NHNN și va ajuta banca să fie mai proactivă în gestionarea riscurilor în perioada următoare.
Prin urmare, ABBank a înregistrat un profit înainte de impozitare în primele 6 luni ale anului, ajungând la aproape 679 de miliarde VND, în scădere cu 59% față de prima jumătate a anului trecut. Numai în al doilea trimestru, ABBank a avut un profit înainte de impozitare de 67 de miliarde VND în al doilea trimestru, în scădere cu 94% față de aceeași perioadă. Cu acest rezultat, banca a parcurs doar aproape 1/4 din parcursul după prima jumătate a anului.
Astfel, după o perioadă de creștere continuă în fiecare an, din 2013 până în 2022, ABBank se confruntă cu riscul de a eșua planul său pentru 2023. Anul acesta, banca și-a stabilit un obiectiv ambițios de profit înainte de impozitare de 2.826 miliarde VND, o creștere de 68% față de 2022. Cu toate acestea, presiunea exercitată de creșterea rapidă a datoriilor neperformante face ca acest obiectiv să fie îndepărtat și este posibil chiar să înregistreze o creștere negativă.
La sfârșitul celui de-al doilea trimestru, activele totale ale ABBank au ajuns la 154.449 miliarde VND, în creștere cu aproape 19% față de începutul anului. Dintre acestea, creditele restante acordate clienților la sfârșitul celui de-al doilea trimestru au depășit 84.020 miliarde VND, în creștere ușoară cu 2,4% față de începutul anului.
În 2023, ABBank își propune să aibă active totale de 136.816 miliarde VND, o creștere de 5% față de 2022; credite restante de 97.382 miliarde VND, o creștere de 10% față de 2022; mobilizare de la clienți individuali și organizații economice de 93.508 miliarde VND, o creștere de 2% față de 2022.
Împrumutarea continuă a obligațiunilor
În august anul trecut, ABBank a emis obligațiuni în valoare de 6.000 de miliarde VND, cu o valoare nominală de 100 de milioane VND/obligațiune. Acestea sunt obligațiuni neconvertibile, fără warante și fără garanții. Termenul obligațiunilor este între 1 și 5 ani, iar perioada de emisiune este de la 1 august la 31 decembrie 2023.
Principalul obligațiunii se plătește o singură dată la data scadenței sau la data la care ABBank răscumpără obligațiunea. Dobânda obligațiunii se plătește periodic, o dată pe an. Sursa de plată a principalului și a dobânzii obligațiunii provine din sursele de venit ale ABBank și/sau din sursa de colectare a creanțelor datorate din împrumuturi și/sau mobilizarea de capital de la organizații, persoane fizice și alt capital legal.
Suma mobilizată va fi alocată de ABBank pentru a acorda împrumuturi în valoare de 4.500 de miliarde VND clienților individuali și 1.500 de miliarde VND clienților corporativi. Se preconizează că această bancă va debursa integral capitalul înainte de 31 martie 2024. În cazul debursării conform programului, capitalul colectat din emisiunea de obligațiuni temporar inactive va fi utilizat pentru depunere la Banca de Stat și la alte instituții de credit.
În al doilea trimestru al anului 2023, ABBank a răscumpărat obligațiuni înainte de scadență de 6 ori, cu o valoare totală de 4.800 miliarde VND. Obligațiunile au fost emise toate în iunie-iulie 2021, cu un termen de 3 ani. Scopul emisiunilor este de a suplimenta capitalul pe termen mediu și lung pentru a satisface nevoile de creditare ale clienților corporativi și de afaceri ai ABBank.
Sursă
Comentariu (0)