Viceguvernatorul prezintă motivele creșterii negative a creditului în primele două luni ale anului

Lipsa legăturii dintre clienți și bănci

Într-un raport al Conferinței privind implementarea sarcinilor de gestionare a politicii monetare în 2024, desfășurată în dimineața zilei de 14 martie, prezidată de prim-ministrul adjunct al Băncii de Stat a Vietnamului, Dao Minh Tu, a declarat că, din cauza factorilor sezonieri ai Anului Nou Lunar și a capacității reduse de absorbție a capitalului economiei , până la 29 februarie 2024, creditul economic a scăzut cu 0,72% față de sfârșitul anului 2023. Cu toate acestea, rata de scădere din februarie a încetinit (-0,05%) față de ianuarie (-0,6%).

Banca de Stat a Vietnamului a declarat că scăderea actuală este în majoritatea sectoarelor și domeniilor economice. Există două domenii care au crescut în primele două luni ale anului, și anume creditul imobiliar, în creștere cu 0,23% față de sfârșitul anului 2023, și creditul valorilor mobiliare, în creștere cu 2,56% față de sfârșitul anului 2023.

În ceea ce privește dificultățile, obstacolele și cauzele, Banca de Stat a declarat: În primul rând, economia mondială este imprevizibilă, presiunea inflaționistă și ratele dobânzilor mondiale sunt ridicate, prețurile USD și aurului la nivel mondial sunt complicate; diferența dintre ratele dobânzilor USD-VND etc. sunt factori care afectează negativ stabilitatea cursului de schimb intern VND/USD, în special atunci când se așteaptă ca ratele dobânzilor VND să continue să scadă.

Viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Dao Minh Tu, prezintă un raport la conferință (Foto: VGP).

În al doilea rând, dificultatea acordării creditelor. Dl. Tu a spus că creșterea negativă a creditelor din primele două luni ale anului s-a datorat mai multor motive. În ceea ce privește motivele obiective, în funcție de factorii sezonieri, cererea de capital creditar crește adesea la sfârșitul anului și înainte de Tet, ceea ce duce la dificultăți în creșterea rapidă a volumului de credit în primele două luni ale anului.

Cererea economiei și capacitatea de absorbție a capitalului sunt scăzute, deoarece multe afaceri se contractează sau își încetează activitatea din cauza presiunii inflaționiste, a creșterii prețurilor la materiale; a lipsei comenzilor; a numeroșilor factori de producție, a costurilor ridicate de producție și a costurilor de afaceri, astfel încât nu este nevoie să se împrumute capital; oamenii își măresc provizioanele și reduc cheltuielile cu împrumuturile; creditul imobiliar reprezintă aproximativ 21% din totalul creditului, creșterea/scăderea mare a creditului imobiliar determină adesea creșterea/scăderea creditului întregului sistem.

„Unele grupuri de clienți au nevoi, dar nu îndeplinesc condițiile de creditare; în special întreprinderile mici și mijlocii, din cauza capitalului redus, a capacității limitate, a lipsei unor planuri de afaceri fezabile, soluțiile pentru creșterea accesului la credite prin Fondul de Garantare a Creditelor și Fondul de Dezvoltare a Întreprinderilor Mici și Mijlocii nu au fost foarte eficiente”, a declarat dl. Tu.

Viceguvernatorul a subliniat, de asemenea, dificultățile în implementarea unui număr de programe și politici de creditare, cum ar fi: pentru Programul de 120.000 de miliarde VND, reglementările legale referitoare la proiectele de locuințe sociale (fonduri funciare, proceduri, proceduri de cumpărare și vânzare, evaluare...) întâmpină încă numeroase probleme; numărul de proiecte de renovare și reconstrucție a apartamentelor este foarte mic; unele condiții pentru cumpărătorii de locuințe nu mai sunt adecvate.

Potrivit viceguvernatorului, implementarea mecanismului de garanții bazat pe active ipotecate, în special în contextul unei piețe imobiliare lente, este încă lipsită de flexibilitate.

În ceea ce privește pachetele de credite de consum, veniturile lucrătorilor au scăzut în contextul șomajului ridicat și al pierderii locurilor de muncă, astfel încât nu există surse pentru rambursarea datoriilor, ceea ce duce la o scădere a cererii de credite de consum; lucrătorii și angajații nu au înțeles încă clar informațiile, în timp ce întreprinderile și sindicatele de la bază nu s-au concentrat cu adevărat pe comunicarea și popularizarea pachetelor de credit.

Capacitatea instituțiilor de credit de a mobiliza capital pe termen mediu și lung este încă redusă în comparație cu nevoile de capital pe termen mediu și lung ale economiei.

În ceea ce privește motivele subiective, viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului a declarat că unele bănci sunt încă precaute în acordarea de credite din cauza creșterii datoriilor neperformante. Unele datorii vechi cu rate mari ale dobânzii sunt ajustate lent pentru a sprijini întreprinderile și persoanele fizice să împrumute capital.

Procedurile de creditare ale unor bănci se îmbunătățesc încă lent, în special timpul de aprobare a creditelor este încă lung, iar evaluarea și deciziile privind activele ipotecare sunt încă prea prudente.

„Implementarea mecanismului de garanții este încă inflexibilă, bazându-se în principal pe active ipotecate, mai ales în contextul unei piețe imobiliare lente. Există o lipsă de conexiune, interacțiune, partajare și cooperare între clienți și bănci în discuțiile directe și găsirea de soluții pentru depășirea dificultăților de capital”, a declarat el.

În plus, mobilizarea capitalului prin acțiuni, obligațiuni și capital investit direct străin (ISD) a crescut lent, dificultățile de pe piețele de obligațiuni și imobiliare nu au fost rezolvate fundamental și temeinic... ceea ce a determinat ca sursele de capital pentru creștere să continue să se concentreze pe creditul bancar, raportul credit/PIB să crească (la sfârșitul anului 2023, aproximativ 133%, față de aproximativ 125% la sfârșitul anului 2022), ceea ce prezintă riscuri potențiale pentru siguranța sistemelor financiare și monetare.

Consolidarea dialogului direct cu întreprinderile

În perioada următoare, a declarat viceguvernatorul, Banca de Stat va studia și modifica documentele legale pentru a crește accesul la capitalul de credit bancar, cum ar fi prelungirea perioadei de implementare a Circularei 02 până la sfârșitul anului 2024; completarea Circularei de modificare și completare a Circularei 16 în conformitate cu Legea privind instituțiile de credit din 2024 și practicile pieței; modificarea sincronă a Circularelor care reglementează activitățile de acordare a creditelor de către instituțiile de credit pentru a fi în concordanță cu prevederile Legii privind instituțiile de credit din 2024.

Conferință privind desfășurarea sarcinilor de gestionare a politicii monetare în 2024, în dimineața zilei de 14 martie (Foto: VGP).

Îndrumarea instituțiilor de credit pentru a spori creșterea creditului în mod sigur, eficient, corect și la țintă, satisfăcând prompt nevoile de capital ale economiei, direcționând creditele către sectoarele de producție și de afaceri, sectoarele prioritare și factorii de creștere. Revizuirea și simplificarea procedurilor de creditare, a documentelor și a garanțiilor, creând condiții favorabile pentru ca întreprinderile și persoanele fizice să acceseze capitalul de credit bancar.

În plus, se organizează periodic conferințe care leagă băncile și companiile. Pentru unele sectoare și domenii importante ale economiei, cum ar fi imobiliarele, petrolul, proiectele și lucrările cheie de trafic, coridorul juridic continuă să fie îmbunătățit, creând condiții favorabile pentru ca clienții să acceseze capital.

Coordonați-vă cu agențiile locale, asociațiile și corporațiile care au proiecte mari pentru a purta dialoguri directe în vederea rezolvării dificultăților și obstacolelor și îndrumați instituțiile de credit să acceseze proactiv informații, să ia în considerare și să decidă asupra împrumuturilor pe baza evaluării eficacității proiectului, a capacității clienților de a rambursa datoriile și a capacității de a echilibra sursele de capital în conformitate cu reglementările.

Banca de Stat a propus și a recomandat, de asemenea, ministerelor, sucursalelor și localităților relevante implementarea soluțiilor necesare pentru a crește accesul la credit pentru întreprinderi în perioada următoare.

„Se recomandă ca întreprinderile să implementeze în mod activ măsuri de restructurare a operațiunilor, să îmbunătățească capacitatea de management și administrare, să dezvolte planuri și proiecte de producție și de afaceri fezabile, să fie transparente în ceea ce privește situația lor financiară și să se coordoneze cu băncile pentru a forma o relație simbiotică... astfel încât instituțiile de credit să aibă o bază pentru evaluarea și deciziile de acordare a creditelor”, a declarat viceguvernatorul .

Sursă: https://www.nguoiduatin.vn/pho-thong-doc-neu-ly-do-khien-tin-dung-2-thang-dau-nam-tang-truong-am-a654039.html