Întăriți verificarea, preveniți conturile „fantomă”.

Banca de Stat a Vietnamului a emis o serie de noi reglementări privind verificarea clienților și gestionarea conturilor pentru a spori securitatea plăților digitale și a preveni utilizarea conturilor „fantomă” pentru fraude și escrocherii.

Banca de Stat a Vietnamului a emis o serie de noi reglementări privind verificarea clienților și gestionarea conturilor pentru a spori securitatea plăților digitale - Foto: QUANG DINH

Pe lângă măsurile de prevenire a fraudei, au fost înăsprite și reglementările privind combaterea spălării banilor. Potrivit Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), mecanismul de operare al sistemului permite membrilor participanți să raporteze proactiv conturile suspecte imediat ce sunt detectate și să partajeze date cu alte unități din rețea.

Înăspriți cerințele de verificare a identității la deschiderea unui cont.

Într-o declarație adresată presei, dl. Pham Anh Tuan, directorul Departamentului de Plăți al Băncii de Stat a Vietnamului, a declarat că noile reglementări privind deschiderea de conturi, emiterea de carduri și portofele electronice au înăsprit identificarea clienților, au îmbunătățit verificarea biometrică prin intermediul cărților de identitate cu cip încorporat și al aplicației VNeID pentru autentificarea precisă a utilizatorilor.

Aceste reglementări sunt văzute ca un „scut” care protejează clienții de infractorii care exploatează conturi de afaceri „fantomă”, tehnologia Deepfake și programele malware pentru a comite fraude. Prin urmare, cel puțin o dată la trei luni, furnizorii de servicii trebuie să își actualizeze aplicațiile la cea mai recentă versiune și să implementeze măsuri pentru a preveni tranzacțiile atunci când detectează un risc de a fi exploatate de infractorii cibernetici.

Dacă se detectează vulnerabilități grave, acestea trebuie rectificate prompt și trebuie implementate măsuri de control pentru a proteja clienții. Noile reglementări impun, de asemenea, gospodăriilor comerciale și întreprinderilor să verifice informațiile biometrice ale reprezentanților lor pentru a preveni utilizarea abuzivă a conturilor organizaționale pentru activități frauduloase.

Aplicațiile de mobile banking trebuie să fie capabile să detecteze și să avertizeze asupra semnelor de risc și să oprească sau să închidă automat aplicația în anumite circumstanțe neobișnuite pentru a limita riscul de deturnare de active.

Banca de Stat a Vietnamului colaborează, de asemenea, cu Ministerul Securității Publice pentru a utiliza date despre populație, carduri de identitate ale cetățenilor cu cip încorporat și aplicația VNeID pentru a curăța datele clienților și a preveni uzurparea de identitate și utilizarea documentelor falsificate pentru deschiderea de conturi în scopuri ilegale.

Până la data de 24 aprilie, peste 156,6 milioane de înregistrări ale clienților fuseseră verificate folosind date biometrice. Centrul Național de Informații despre Credit din Vietnam a verificat, de asemenea, aproximativ 57 de milioane de înregistrări, curățând aproape 44,5 milioane de dosare ale clienților.

Instituțiile de credit și intermediarii de plăți au integrat, de asemenea, funcții de potrivire biometrică în aplicațiile lor de mobile banking pentru a îmbunătăți identificarea clienților.

Pe platformele centralizate de date, instituțiile de credit pot decide instantaneu să blocheze tranzacțiile sau să solicite autentificare și identificare suplimentară înainte de a permite clienților să efectueze tranzacții online. Acesta este considerat un nivel crucial de apărare în contextul schemelor de fraudă financiară din ce în ce mai sofisticate.

Creșteți nivelul de avertizare privind riscul pentru tranzacționare.

Pentru a asigura o experiență consistentă pentru utilizatori, Banca de Stat a Vietnamului solicită, de asemenea, unităților să implementeze sincron servicii de alertă pe toate canalele de tranzacții, inclusiv servicii bancare mobile, servicii bancare online, tranzacții la ghișeu și bancomate.

În perioada următoare, agenția de reglementare va continua să extindă colectarea de date privind conturile, portofelele electronice, cardurile bancare și unitățile de acceptare a plăților suspectate de fraudă, modernizând în același timp infrastructura tehnică pentru a oferi servicii suplimentare de interogare a stării conturilor suspecte către instituțiile de credit și intermediarii de plăți care solicită acest lucru.

În plus, conform Circularei 27/2025, tranzacțiile de 500 de milioane VND sau mai mult sunt supuse monitorizării și raportării. Prin urmare, băncile pot efectua verificări suplimentare, în special pentru tranzacții neobișnuite. În unele cazuri, acest lucru duce la timpi de procesare mai lungi în comparație cu sumele mai mici.

Pe lângă monitorizarea sporită a tranzacțiilor de mare valoare, multe bănci implementează în mod proactiv instrumente de avertizare timpurie pentru a atenua riscul ca clienții să transfere bani către conturi suspectate de fraudă.

Agribank este una dintre băncile pionier care implementează această funcție, aplicând-o tranzacțiilor efectuate la ghișeu. Sistemul va analiza automat informațiile contului destinatarului și va clasifica nivelul de risc în trei niveluri: risc ridicat, risc mediu și neverificat.

În cazul în care este detectată orice activitate neobișnuită, casierul va alerta clientul înainte de a finaliza ordinul de transfer de bani. Potrivit Agribank, după perioada de implementare, sistemul a înregistrat sute de mii de alerte de tranzacții.

În mod similar, Vietcombank a lansat sistemul VCB Alert pe aplicația sa mobilă și în sucursalele sale pentru a avertiza clienții cu privire la conturile suspecte de fraudă. În consecință, atunci când clienții efectuează tranzacții, sistemul va verifica automat și va analiza informațiile contului destinatarului.

Se va emite un avertisment dacă informațiile destinatarului nu corespund cu baza de date națională a populației sau dacă acesta se află pe lista băncii cu tranzacții suspectate de risc ridicat... Această funcție este preinstalată în aplicația VCB Digibank și a avertizat prompt sute de mii de tranzacții de transfer de bani care prezintă semne de risc.

Multe bănci și portofele electronice implementează mecanisme pentru a avertiza clienții cu privire la fiabilitatea conturilor lor de recepție - Foto: QUANG DINH

Avertizare timpurie a tranzacțiilor neobișnuite

Pentru a se asigura că tranzacțiile sunt efectuate cu proprietarul de drept, Vietcombank a anunțat că a implementat autentificarea biometrică prin intermediul cardurilor de identitate cu cip integrat, VNeID integrat, semnături digitale la distanță și soluții avansate de autentificare, cum ar fi SoftOTP. Până la sfârșitul anului 2025, banca își propune să colecteze date biometrice pentru peste 15 milioane de clienți.

Multe alte bănci, precum BIDV și VPBank, implementează, de asemenea, mecanisme de avertizare privind riscurile pe platformele lor de mobile banking. Dacă primesc o avertizare privind riscurile, utilizatorii ar trebui să oprească tranzacția și să verifice informațiile destinatarului printr-un canal de comunicare independent, nu prin linkul sau numărul de telefon furnizat direct de partenerul tranzacției în timpul conversației în curs.

VPBank a avertizat, de asemenea, că multe persoane, din cauza lipsei de cunoștințe juridice, au închiriat, împrumutat sau cumpărat și vândut conturi bancare. Escrocii contactează adesea utilizatorii prin intermediul rețelelor sociale, mesajelor text sau apelurilor telefonice, oferindu-le să le vândă conturi pentru a primi bani din escrocherii online, jocuri de noroc sau pariuri.

Conform VPBank, aceasta reprezintă o încălcare a legii. Titularii de cont se pot confrunta cu sancțiuni administrative de până la 200 de milioane de VND sau cu urmărire penală, în funcție de natura și gravitatea încălcării. Banca sfătuiește clienții să nu închirieze, să împrumute sau să vândă conturile lor sub nicio formă.

Recent, MoMo a anunțat, de asemenea, că atunci când transferă bani prin intermediul MoMo, clienții vor primi un avertisment despre fiabilitatea contului receptor, cu trei stări: verde: sigur - niciun risc detectat în cont; galben: de luat în considerare - risc potențial în cont; roșu: periculos - cont expus riscului de fraudă.

Prin combinarea surselor de date fiabile, a rapoartelor utilizatorilor și a tehnologiei inteligenței artificiale, MoMo poate oferi avertizări timpurii, ajutând utilizatorii să evite proactiv riscurile în fiecare tranzacție. Sistemul de securitate al MoMo va analiza și detecta automat din timp tranzacțiile neobișnuite.

La identificarea unui risc, MoMo va bloca temporar tranzacția, va trimite un avertisment clar și va îndruma clientul să apeleze o linie telefonică sigură. Când clientul apelează, sistemul va prezenta scenarii tipice de escrocherie, ajutând clientul să înțeleagă mai bine și să decidă dacă să continue sau nu tranzacția.

Contul bancar al afacerii trebuie să fie, de asemenea, pe numele proprietarului.

Conform Circularei nr. 25/2025 a Băncii de Stat a Vietnamului, începând cu 1 martie, contul bancar al unei gospodării de afaceri trebuie să corespundă cu numele de pe certificatul de înregistrare a afacerii sale.

Prin urmare, gospodăriile de afaceri nu mai pot utiliza conturi personale sau conturi aparținând rudelor pentru a primi bani din vânzarea de bunuri sau prestarea de servicii, ca înainte. Toate intrările și ieșirile de numerar trebuie efectuate prin intermediul conturilor înregistrate pe numele gospodăriilor de afaceri.

Nu mai folosiți porecle pentru conturile de plată.

Unele bănci permit clienților să folosească porecle alături de numerele lor oficiale de cont (conturi originale), contribuind la personalizarea informațiilor despre conturile clienților. Cu toate acestea, acest lucru a dus la mai multe probleme în timpul tranzacțiilor, cum ar fi confuzia ușoară, dificultatea de a identifica destinatarul și riscul de a transfera bani către persoana greșită.

Începând cu 1 aprilie, conform Circularei nr. 30/2025 a Băncii de Stat a Vietnamului, numele contului clienților individuali trebuie să corespundă cu informațiile de pe cartea de identitate a cetățenilor sau cartea națională de identitate, pentru a spori securitatea și siguranța tuturor tranzacțiilor. Prin urmare, băncile vor trebui să întrerupă serviciul care permite clienților să seteze porecle pentru conturile lor.

ANH HONG - LE THANH

Sursă: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm