Consolidarea sistemului de avertizare de securitate pentru aplicațiile bancare digitale

Conform statisticilor Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), în prezent, peste 87% dintre adulți dețin conturi de plată. Multe bănci procesează peste 95% din tranzacții pe canale digitale. Cu toate acestea, pe lângă avantajele dezvoltării serviciilor bancare digitale, există și riscuri tot mai mari în tranzacțiile online. Frauda și însușirea de bani și conturi se dezvoltă în două forme: frauda care însușește direct banii clienților și frauda prin însușirea informațiilor de conectare și a codurilor de autentificare. Pentru frauda care însușește direct banii clienților, infractorii profită de canalele de comunicare populare pentru a ataca psihologia clienților și a cere victimelor să transfere bani în conturi frauduloase.

Clienții efectuează tranzacții cu cardul de credit la sucursala LPBank Nam Dinh .

Fiind una dintre băncile pioniere în implementarea de soluții pentru a îndeplini cerințele de curățare a datelor, prevenire a riscurilor și protecție a clienților Băncii de Stat, sistemul Băncii Comerciale pe Acțiuni din Vietnam pentru Investiții și Dezvoltare (BIDV) din provincie a implementat funcția Smart Alert în aplicația BIDV SmartBanking, permițând identificarea și avertizarea automată a utilizatorilor aplicației bancare la transferul de bani către un număr de cont cu semne de risc suspect. În consecință, atunci când clienții introduc numărul de cont al destinatarului, sistemul va scana automat baza de date furnizată de autorități ( Ministerul Securității Publice , Banca de Stat a Vietnamului...). În cazul în care contul este detectat ca fiind pe lista suspectelor de fraudă, sistemul activează imediat o notificare că respectivul cont al destinatarului se poate afla pe lista suspectelor de risc și avertizează clienții să ia în considerare atunci când efectuează tranzacții. În mod similar, sucursala Nam Dinh a Băncii Comerciale pe Acțiuni a Prosperității Vietnamului (VPBank) a dezvoltat, de asemenea, o funcție de avertizare privind riscurile de securitate în aplicația VPBank NEO. Cu ajutorul funcției de avertizare menționate mai sus, VPBank NEO va emite un avertisment imediat ce clientul deschide aplicația și va ghida cum să dezactiveze funcțiile potențial riscante dacă detectează că dispozitivul clientului acordă permisiuni de accesibilitate aplicațiilor sau prezintă riscul de a fi accesat/controlat de la distanță. De exemplu, vor fi furnizate instrucțiuni privind dezactivarea permisiunilor de accesibilitate pe telefoanele Android și blocarea dispozitivelor emulate pentru a utiliza aplicațiile bancare. În plus, aplicația VPBank NEO poate bloca automat transferurile de bani către conturi incluse pe lista neagră suspectate de fraudă, evitând situațiile în care clienții pierd bani din cauza fraudei.

Banca Comercială Militară pe Acțiuni (MB) a implementat o funcție pentru identificarea rapidă și eficientă a informațiilor frauduloase din cont, ajutând clienții să se simtă mai în siguranță atunci când transferă bani prin aplicația MBBank . Aceasta este o funcție deosebit de utilă în contextul dezvoltării rapide a tehnologiei informației, cu forme din ce în ce mai sofisticate de fraudă. MB a implementat această funcție suplimentară pentru a oferi servicii bancare sigure și securizate fiecărui client. În consecință, la transferul de bani, clienții vor primi un avertisment în cazul în care destinatarul are un cont fraudulos. Acest lucru permite clienților să blocheze cu ușurință tranzacțiile ciudate și suspecte, contribuind la protejarea conturilor și activelor lor. În plus, aplicația MBBank are capacitatea de a detecta proactiv și de a avertiza imediat clienții atunci când telefoanele lor prezintă semne că au fost infiltrate și preluate de programe malware. Această tehnologie avansată continuă să consolideze obiectivul băncii de „protejare a portofelelor”. Pe lângă tehnologia de protecție a aplicațiilor, cu scopul de a pune siguranța tranzacțiilor clienților pe primul loc, MB îmbunătățește întotdeauna straturi solide de apărare pentru fiecare tranzacție, cum ar fi parole, D-OTP, tehnologie de autentificare biometrică, avertismente privind conturile frauduloase, bazate pe informații furnizate de Departamentul de Securitate Cibernetică și Prevenirea Criminalității de Înaltă Tehnologie (A05). În plus, bănci precum Vietcombank, Techcombank, VPBank... au emis pachete de asigurare împotriva fraudelor cu cardul, ajutând clienții să minimizeze riscurile atunci când cardurile lor de credit sunt furate sau utilizate ilegal. Atunci când utilizează acest pachet de asigurare, clienții sunt rambursați pentru suma pierdută din cauza tranzacțiilor frauduloase în caz de furt de date sau tranzacții care nu au fost efectuate de titularul cardului, cu taxe cuprinse între 10 și 50 de mii VND/lună, în funcție de valoarea asigurării.

În perioada următoare, industria bancară trebuie să continue promovarea comunicării și a educației financiare prin intermediul unor forme de exprimare ușor de înțeles, de reținut, de implementat și cu efect pe scară largă; în acest sens, este necesară direcționarea către persoanele din zonele rurale, persoanele sărace, tinerii, studenții etc., pentru a îmbunătăți cunoștințele și abilitățile oamenilor atunci când utilizează servicii bancare pe platforme digitale, contribuind la minimizarea riscurilor pentru clienți, formând astfel o comunitate financiară solidă. Consolidarea siguranței sistemului tehnic de securitate implementat, cum ar fi: soluții de autentificare a clienților pentru tranzacțiile de internet banking în funcție de nivelul de risc al tranzacției (tipul tranzacției, suma tranzacției); soluții de autentificare 3D Secure pentru tranzacțiile de plată online cu cardul; soluții de monitorizare și avertizare cu privire la tranzacțiile suspecte pe baza unor criterii minime, inclusiv: ora tranzacției, locația tranzacției (locația geografică, adresa IP a rețelei), frecvența tranzacțiilor, suma tranzacției, numărul de autentificări incorecte, pentru a avea măsuri de prevenire și avertizare a clienților. În plus, Banca de Stat trebuie să consolideze gestionarea, inspecția și examinarea activităților de furnizare a serviciilor de plată pentru a detecta și gestiona prompt încălcările. În același timp, este necesară accelerarea implementării Proiectului 06, curățând astfel datele clienților, exploatând eficient datele de identificare ale cetățenilor încorporate în cipuri pentru verificarea informațiilor de identificare ale clienților... pentru deschiderea și utilizarea conturilor de plată/cardurilor bancare. Din partea instituțiilor de credit, actualizarea și identificarea periodică a trucurilor de atac și fraudă și, în același timp, consolidarea măsurilor de monitorizare și urmărire a operațiunilor sistemelor importante și ale serviciilor bancare de bază, bancomatelor, portalurilor, site-urilor web, sistemelor de internet banking pentru a detecta prompt și a gestiona proactiv; efectuarea de scanări și evaluări de securitate ale aplicațiilor furnizate pe internetul unității pentru a detecta și remedia vulnerabilitățile de securitate.

Persoanele care utilizează servicii bancare online, pentru a evita riscul de a pierde bani în conturi, ar trebui să aibă în vedere următoarele: Respectarea reglementărilor și instrucțiunilor băncilor care oferă servicii de tranzacții online, înregistrarea pentru a primi notificări privind modificările soldurilor tranzacțiilor; pentru parolele de accesare a serviciilor de tranzacții online, este necesar să se seteze parole greu de ghicit, asigurarea regulilor de securitate, schimbarea regulată a parolelor și nu utilizarea funcțiilor de salvare a parolei pentru a se conecta automat; nu furnizarea numelui de utilizator, parolei și codului de autentificare (cod OTP) pentru serviciile bancare online prin telefon, e-mail, rețele sociale, web... nimănui, inclusiv angajaților băncii. În cazul divulgării sau suspiciunii de divulgare a numelui de utilizator/parolei, clienții trebuie să anunțe rapid banca pentru asistență promptă; în cazul pierderii cardului, trebuie să blocheze cardul în aplicația de banking electronic sau să anunțe banca cât mai curând posibil pentru a evita riscul de a pierde bani în cont. Conectați-vă tastând direct adresa site-ului web de e-banking în loc să selectați linkul disponibil; conectați-vă doar pe site-ul oficial al băncii și instalați aplicații doar din magazine oficiale, cum ar fi Google Play și App Store. Păstrați confidențialitatea informațiilor personale și a informațiilor despre cont. să monitorizeze și să actualizeze periodic avertismentele privind siguranța și securitatea plăților online, emise de banca furnizorului de servicii și de mass-media.

Articol și fotografii: Duc Toan

Sursă: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202504/tang-cuong-he-thong-canh-bao-bao-mat-tren-ung-dung-ngan-hang-so-6983b29/