Transformarea bancară digitală susține dezvoltarea economică privată

În contextul schimbărilor economice puternice, orientate spre dezvoltarea economiei private ca forță motrice importantă, în provinciile cu potențial de dezvoltare industrială și a serviciilor, cum ar fi Nam Dinh, sincronizarea politicilor, mobilizarea resurselor și aplicarea tehnologiei informației în sectorul bancar vor juca un rol fundamental în promovarea dezvoltării durabile și eficiente a sectorului economic privat, în care transformarea bancară digitală este o pârghie strategică.

Creșterea porcilor conform procesului VietGAP la familia domnului Doan Van Thanh din comuna Hai Hung (Hai Hau).

În prezent, transformarea digitală în sectorul bancar nu se oprește la digitalizarea proceselor interne de afaceri, ci se extinde la construirea unui ecosistem digital pentru a servi clienții. În special pentru grupul de clienți din sectorul economic privat - de la întreprinderi mici și mijlocii (IMM-uri) la gospodăriile cu afaceri individuale, transformarea bancară digitală ajută la reducerea costurilor operaționale, la creșterea accesului la capital și la promovarea competitivității. În același timp, având în vedere punctele forte existente ale industriei la scară mică, ale serviciilor tradiționale și ale dezvoltării clusterelor industriale locale, aplicarea soluțiilor bancare digitale moderne ajută la reducerea decalajului dintre întreprinderile locale și sistemul financiar-bancar național.

Una dintre cele mai mari dificultăți pentru întreprinderile private, în special pentru IMM-urile din Nam Dinh , este capacitatea de a accesa împrumuturi. Anterior, din cauza lipsei de transparență financiară, procesul de acordare a împrumuturilor era încă manual, iar documentele care dovedeau capacitatea de creditare erau greoaie, ceea ce făcea ca rata de acces la capitalul bancar pentru acest grup de întreprinderi să fie încă scăzută. Pentru a depăși acest lucru, băncile comerciale din provincie au implementat o platformă digitală de evaluare a creditului, integrând date din impozite, facturi electronice, tranzacții în cont, rețele sociale și istoric de credit. Bănci precum BIDV, Vietcombank, Agribank și MB au testat implementarea unor pachete de împrumuturi super-rapide special concepute pentru IMM-uri, cu un proces automat de aprobare bazat pe inteligență artificială și big data. În special, cu cooperarea organizațiilor de sprijin pentru afaceri, cum ar fi Centrul Provincial pentru Promovarea Investițiilor și Dezvoltarea Întreprinderilor, multe întreprinderi au fost instruite să introducă date pe platforma digitală a băncii pentru a accesa mai ușor capitalul. Drept urmare, timpul de aprobare a împrumuturilor a fost redus de la 7 zile la 24 de ore, iar ratele dobânzilor au fost aplicate preferențial industriilor prioritare (confecții, încălțăminte, servicii logistice etc.). Băncile comerciale pe acțiuni din provincia Nam Dinh au diversificat pachete de credite preferențiale pentru distribuiri online, adresându-se clienților din sectorul economic privat, de la gospodării individuale, întreprinderi private până la IMM-uri, cu caracteristici precum: distribuiri online 100% prin aplicație/site web (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB etc.); Rate ale dobânzii preferențiale scăzute: de la aproximativ 4% (Agribank, ABBANK) la 5% (Vietcombank, BIDV, OCB); Limite adecvate pentru niveluri multiple, de la câteva milioane la câteva sute de miliarde VND; Dobânzi reduse, cadouri, fără comisioane de serviciu, descoperit de cont flexibil. Aceste pachete de credite sunt foarte potrivite pentru întreprinderile private din Nam Dinh, contribuind la reducerea procedurilor administrative, creșterea transparenței și facilitarea accesului la surse de capital pentru dezvoltarea producției și extinderea afacerilor, conform Rezoluției 68-NQ/TW din 4 mai 2025 a Biroului Politic privind dezvoltarea economică privată. În prezent, BIDV cu pachetul de credite „Connect - Reach Out” și credit IMM; rata dobânzii de la doar 5%/an (termen sub 6 luni); 5,5%/an (6-12 luni) înregistrat și aprobat prin sistemul digital BIDV iBank, iConnect pentru IMM-uri, întreprinderi private, zone rurale prioritare, afaceri deținute de femei. Banca Comercială Militară pe Acțiuni (MBBank) cu un pachet de împrumut de pe cardul de credit prin aplicația MBBank; limită de împrumut de la 5 la 100 milioane VND (până la 75% din limita cardului de credit); plată: 100% online prin aplicația MBBank pentru persoane fizice, clienți întreprinderi mici.

Îngrijirea tradițională a peștelui în cătunul Duyen Truong, comuna Giao Nhan (Giao Thuy).

Unele bănci au construit aplicații bancare digitale specializate pentru întreprinderi private, cum ar fi BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz sau MB Business Hub, oferind funcții precum: gestionarea conturilor de afaceri în timp real; aprobarea cheltuielilor, salariilor și facturilor pe dispozitive mobile; integrarea contabilității electronice și a facturilor electronice; conectarea directă la gateway-uri de plată și platforme de comerț electronic; propunerea de soluții financiare, de asigurări și de investiții pe termen scurt adecvate, bazate pe date operaționale. Aceste aplicații nu numai că ajută întreprinderile private din Nam Dinh să funcționeze mai eficient, dar creează și obiceiul de a utiliza servicii bancare moderne, îndreptându-se către un ecosistem financiar și de afaceri complet digital.

În plus, băncile se coordonează și cu Comitetul Popular Provincial și cu departamentele și sucursalele pentru a implementa un centru online de asistență financiară și juridică, unde întreprinderile pot: consulta politicile fiscale și financiare; obține consultanță juridică de bază prin intermediul unui chatbot sau al unui specialist bancar; calcula riscurile de credit, gestiona fluxul de numerar prin intermediul aplicațiilor pentru smartphone. Avertizarea proactivă cu privire la riscurile financiare și furnizarea de servicii gratuite de consultanță digitală ajută întreprinderile private locale să se simtă în siguranță în extinderea activităților lor comerciale, limitând problemele juridice sau datoriile neperformante.

Producția de așternuturi în satul meșteșugăresc Sac din comuna My Thang (orașul Nam Dinh).

Cu sprijinul transformării bancare digitale, sectorul economic privat din Nam Dinh se confruntă cu oportunități puternice de dezvoltare inovatoare, cu o țintă prognozată de creștere a creditării de 12-15%/an în perioada 2025-2030. Rata întreprinderilor mici și mijlocii care accesează credite bancare prin canale digitale va crește de la 38% în 2023 la aproximativ 65% în 2027. Se preconizează că numărul întreprinderilor care utilizează bănci digitale specializate va crește de 4 ori până în 2030. Rata de digitalizare a serviciilor financiare corporative din provincie va ajunge la 70% până în 2028. Aceste cifre nu numai că confirmă rolul esențial al sectorului bancar în transformarea digitală, dar arată și că potențialul de a deveni un centru al industriei ușoare, sprijinind industria și serviciile comerciale în regiunea sudică a Deltei Fluviului Roșu din Nam Dinh este complet fezabil.

Pentru a atinge acest obiectiv, în perioada următoare, industria bancară trebuie să se concentreze pe optimizarea sistemului de date digitale al întreprinderilor locale, construirea de modele individuale de credit și identificarea proactivă a clienților de afaceri. Integrarea serviciilor bancare digitale în planificarea dezvoltării întreprinderilor mici și mijlocii din clustere industriale, sate meșteșugărești tradiționale și zone suburbane. Dezvoltarea unui sistem financiar cuprinzător, asigurându-se că toate gospodăriile de afaceri, cooperativele și microîntreprinderile pot accesa servicii financiare și bancare. Consolidarea coordonării intersectoriale dintre bănci, autoritățile fiscale, departamentele de industrie și comerț și asociațiile de afaceri pentru a promova transformarea digitală a întreprinderilor asociate cu transformarea digitală a băncilor.

Prin implementarea pachetelor de credite digitale, a serviciilor bancare digitale pentru companii, a asistenței financiare juridice online și a platformelor tehnologice digitale avansate, băncile comerciale „dezlănțuie” treptat principalele blocaje de capital pentru comunitatea de afaceri privată. Cu participarea sistemului politic, economia privată se va dezvolta cu siguranță rapid, aducând o contribuție valoroasă la economia națională, așa cum se prevede în Rezoluția 68-NQ-TW./.

Articol și fotografii: Duc Toan

Sursă: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/