Plățile fără numerar sunt în creștere: Băncile se concentrează pe dezvoltarea infrastructurii digitale

Pentru a satisface cererea de plăți prin intermediul serviciilor bancare digitale, care se așteaptă să crească dramatic la sfârșitul anului, băncile comerciale se concentrează constant pe investițiile în dezvoltarea infrastructurii.

bancă.jpg — Clienții autentifică datele biometrice pentru a efectua tranzacții de transfer de bani la Banca Comercială pe Acțiuni Tien Phong.

Tranzacțiile fără numerar au crescut cu 43,32% în cantitate

Potrivit Băncii de Stat a Vietnamului , în primele 9 luni ale anului 2025, tranzacțiile de plată fără numerar în întregul sistem au crescut cu 43,32% în cantitate și cu 24,23% în valoare față de aceeași perioadă din 2024, ceea ce arată că tendința plăților electronice devine din ce în ce mai populară.

Dintre acestea, tranzacțiile prin internet au crescut cu 51,2% în cantitate și cu 37,17% în valoare; cele prin intermediul telefoanelor mobile au crescut cu 37,37% în cantitate și cu 21,79% în valoare. În special, tranzacțiile prin coduri QR au crescut cu 61,63% în cantitate și cu 150,67% în valoare. În schimb, tranzacțiile prin bancomate au continuat să scadă cu 16,77% în cantitate și cu 5,74% în valoare, ceea ce arată că obiceiurile oamenilor de a retrage numerar sunt în curs de înlocuire.

Sistemul național de infrastructură a plăților funcționează stabil, sigur și eficient. Mai exact, tranzacțiile prin intermediul sistemului electronic de plăți interbancare au crescut cu 46,87% în valoare, iar tranzacțiile prin intermediul sistemului de comutare financiară și compensare electronică au crescut cu 19,14% în cantitate. Până în prezent, 53 de organizații au fost autorizate să furnizeze servicii de plată intermediară, dintre care 49 de organizații furnizează portofele electronice, contribuind la diversificarea pieței.

O formă relativ nouă de plată electronică, Mobile Money, s-a dovedit a fi cu adevărat eficientă în universalizarea finanțării cuprinzătoare, cu peste 10,89 milioane de conturi, dintre care 70% se află în zone rurale, muntoase și insulare. Numărul total de tranzacții prin Mobile Money a ajuns la peste 290,4 milioane, în valoare de aproximativ 8.511 miliarde VND, ajutând milioane de oameni din zone îndepărtate să acceseze servicii financiare moderne fără a fi nevoie de un cont bancar.

Un reprezentant al Băncii pentru Agricultură și Dezvoltare Rurală din Vietnam ( Agribank ) a declarat că banca acordă o atenție deosebită dezvoltării aplicațiilor bancare electronice cu o interfață prietenoasă și numeroase utilități. În special, Agribank Digital operează ca un model de sucursală bancară în miniatură, deservind toți clienții, în special cei din zonele rurale și îndepărtate, ajutând clienții să acceseze cu ușurință serviciile financiare, reducând timpul și efortul în comparație cu necesitatea de a merge la sucursalele băncilor tradiționale.

Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) a investit, de asemenea, masiv în transformarea digitală. ACB a dezvoltat ACB ONE Digital Bank într-un canal de afaceri cheie, paralel cu serviciile bancare tradiționale. Datorită acestui fapt, ACB și-a extins canalul de mobilizare și a atras noi clienți, crescând cota de piață. ACB are 6,7 milioane de clienți individuali și 305.000 de clienți corporativi înregistrați pentru a utiliza serviciile bancare digitale.

Digitalizați majoritatea serviciilor bancare

Viceguvernatorul Băncii de Stat, Pham Tien Dung, a declarat că, până în prezent, majoritatea serviciilor bancare de bază au fost digitalizate, aproximativ 95% din tranzacții fiind efectuate pe canale digitale. Ecosistemul de plăți digitale a conectat strâns băncile și serviciile publice precum electricitatea, apa, telecomunicațiile, asistența medicală, educația, comerțul electronic, turismul, precum și serviciile publice online de pe Portalul Național al Serviciilor Publice. Oamenii pot plăti, cumpăra, rezerva bilete, plăti taxe, comisioane și contribuții sociale direct prin aplicații bancare familiare sau platforme digitale.

Pentru a satisface cererea de plăți fără numerar, care se așteaptă să crească dramatic la sfârșitul anului, Banca de Stat încurajează instituțiile de credit să accelereze transformarea digitală și să se conecteze cu alte industrii și sectoare pentru a extinde ecosistemul serviciilor digitale, concentrându-se pe clienți. Multe bănci au aplicat acum inteligența artificială (IA), big data și învățarea automată în analiza comportamentului și evaluarea clienților, personalizând astfel produsele, optimizând procesele și automatizând operațiunile de afaceri.

Totuși, pentru a transforma eficient sistemul bancar digital, băncile trebuie să identifice riscurile și să actualizeze periodic politicile de securitate... pentru a asigura drepturile clienților și a îmbunătăți reputația.

În ceea ce privește unitatea de comutare a cardurilor, directorul general adjunct al Corporației Naționale de Plăți din Vietnam (NAPAS), Nguyen Hoang Long, a declarat că rețeaua unității a conectat 68 de bănci și companii financiare, procesând o medie de 35-36 de milioane de tranzacții pe zi, echivalentul a 70 de milioane de utilizatori.

Până în 2025, NAPAS se așteaptă să ajungă la 11-12 miliarde de tranzacții, acoperind 1/3 din populația Vietnamului în fiecare zi. Ecosistemul de plăți include carduri VCCS, NAPAS 247, NAPAS Tap and Pay, VietQR, VietQR Global... acoperind totul, de la transportul public la serviciile publice și VNeID. În special, locuitorii din orașele mari precum Ho Chi Minh City pot plăti biletele de metrou cu cardurile NAPAS și se va extinde în curând la Hanoi. NAPAS conectează, de asemenea, VNeID cu sistemul bancar, ajutând oamenii să primească bani de asigurări sociale prin intermediul aplicației, cum ar fi recenta sărbătoare a Zilei Naționale din 2 septembrie.

În ceea ce privește securitatea tranzacțiilor, NAPAS a cooperat cu Banca de Stat pentru a implementa sistemul SIMO, a aplica Big Data și inteligența artificială pentru a monitoriza și avertiza asupra fraudelor și a stabili un proces de coordonare a urmăririi fluxurilor de numerar între bănci.

În domeniul integrării internaționale, NAPAS a finalizat conexiuni transfrontaliere de plată prin QR cu Thailanda, Laos și Cambodgia și intenționează să deschidă canale de plată pentru turiștii chinezi care intră în Vietnam în 2025, înainte de a deschide direcția opusă în 2026.

Sursă: https://hanoimoi.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tang-ngan-hang-tap-trung-phat-trien-ha-tang-so-722849.html