Acoperirea plăților online, care este soluția la problema prevenirii fraudelor și escrocheriilor bancare?

ANTD.VN - În 2024, industria bancară se va concentra pe asigurarea securității și siguranței sistemelor în activitățile de plată, în contextul unei dezvoltări puternice a activităților de plată, dar și al creșterii infracțiunilor de fraudă și escrocherie.

Creșterea rapidă vine la pachet cu provocări de siguranță

Potrivit viceguvernatorului Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), Pham Tien Dung, în ultima vreme, activitatea de plăți a obținut multe rezultate impresionante. Dacă în perioada 2015-2017, raportul Băncii Mondiale (BM) arăta că Vietnamul avea 31% dintre adulți cu conturi de plăți, până în prezent, acest număr a crescut la 77,41%. Multe bănci raportează că peste 90% din tranzacții sunt efectuate pe canale digitale, unele bănci ajungând la o rată de până la 98%.

În ceea ce privește volumul tranzacțiilor, dacă în 2019 sistemul de clearing avea aproximativ 700 de milioane de tranzacții, o cifră de vis la acea vreme, până în 2023, numărul tranzacțiilor ajunsese la 7 miliarde de tranzacții, de 10 ori mai mult decât în 2019.

Dacă în 2017, doar câteva bănci aveau Mobile Banking, acum toate tranzacțiile se fac pe mobil, aducând o comunicare complet diferită utilizatorilor.

Anterior, tranzacțiile bancare se desfășurau exclusiv în sectorul bancar, dar acum, prin intermediul aplicațiilor bancare, utilizatorii pot rezerva bilete de avion, pot alege locuri, pot rezerva taxiuri, pot plăti facturi de electricitate și apă... ceea ce demonstrează că integrarea sectorului bancar cu alte sectoare economice este la un nivel foarte ridicat.

Potrivit directorului Departamentului de Plăți al Băncii de Stat din Vietnam, Pham Anh Tuan, până în prezent, întregul sistem are peste 180 de milioane de conturi de plăți personale. Plata prin internet, mobil și metodele de plată cu coduri QR a crescut rapid. Până în prezent, 85 de furnizori de servicii de plată au implementat servicii de plată prin internet, iar 52 de organizații le-au implementat prin mobil.

Creșterea medie a numărului de tranzacții de plată prin internet și mobil de-a lungul anilor a ajuns la 46,48%, respectiv 90,12%; doar pentru plățile cu cod QR, din 2018 până în prezent, creșterea medie anuală a numărului de tranzacții prin cod QR a ajuns la 471,13%.

Thanh toán không dùng tiền mặt tăng mạnh nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro phát sinh

Plățile fără numerar sunt în creștere rapidă, dar vin și la pachet cu multe riscuri.

Cu toate acestea, potrivit viceguvernatorului Pham Tien Dung, pe măsură ce numărul de clienți crește, tranzacțiile cresc atât cantitativ, cât și calitativ, iar conexiunile complexe prezintă, de asemenea, numeroase provocări pentru management și asigurarea securității și siguranței în sectorul plăților.

Mai exact, este vorba de creșterea numărului de conturi însoțită de problema utilizării documentelor false pentru deschiderea conturilor de plată sau de faptul că numeroase persoane deschid conturi și le revând apoi altora pentru utilizare, de tranzacții ilegale... În plus, există și riscuri de pierdere a securității și siguranței sistemului.

Prin urmare, atunci când multe bănci vor ajunge la peste 25 de milioane de clienți - o cifră de vis pentru multe țări, asigurarea securității și siguranței va deveni și mai importantă.

Curățați activ datele, respingeți fraudele și escrocheriile

În ceea ce privește activitatea de asigurare a securității și siguranței în activitățile de plată, dl. Pham Anh Tuan a declarat că Banca de Stat a colaborat activ cu Ministerul Securității Publice și agențiile relevante pentru a implementa numeroase măsuri care să contribuie la prevenirea și minimizarea riscurilor de fraudă, escrocherii și pierderea securității și siguranței plăților.

Banca de Stat consolidează, de asemenea, gestionarea, inspecția și examinarea activităților de furnizare a serviciilor de plată pentru a detecta și gestiona încălcările și a rectifica practicile furnizorilor de servicii de plată.

În special, recent, Banca de Stat a emis și implementat Planul de coordonare nr. 01/KHPH-BCA-NHNN privind implementarea sarcinilor din cadrul Proiectului 06/QD-TTg dintre Ministerul Securității Publice și Banca de Stat; astfel, curățarea datelor clienților, exploatarea datelor de identificare a cetățenilor încorporate în cip și utilizarea conturilor VneID pentru verificarea informațiilor de identificare a clienților... la deschiderea și utilizarea conturilor de plată/cardurilor bancare.

Cel mai recent, Banca de Stat a Vietnamului a emis Decizia nr. 2345/QD-NHNN din 18 decembrie 2023 privind implementarea soluțiilor de securitate în plățile online și plățile cu cardul bancar (în vigoare de la 1 iulie 2024), care prevede obligativitatea verificării datelor biometrice ale clienților cu datele de identificare a cetățenilor bazate pe cip, conturile VNeID... conform limitelor de tranzacție prescrise.

În ceea ce privește rezultatele concrete ale implementării, reprezentantul Vietcombank a declarat că până în prezent, Vietcombank a îndeplinit 8/11 sarcini în 2023 conform Planului 01, concentrându-se pe 3 sarcini principale:

În primul rând, aplicarea cardurilor de identitate pentru cetățeni bazate pe cip: Din mai 2023, Viecombank a dezvoltat o aplicație pentru tabletă cu o aplicație integrată de identificare a cetățenilor bazată pe cip pentru a identifica și autentifica clienții atunci când aceștia vin să efectueze tranzacții la ghișeu. În 2024, banca va continua să modernizeze și să extindă domeniul de aplicare atât pe canalele de ghișeu, cât și pe canalele electronice;

În al doilea rând, aplicația VneID în: Autentificarea și actualizarea informațiilor despre clienți; Deschiderea de conturi și înregistrarea pentru produse și servicii din aplicația VNeID; Deschiderea de conturi și înregistrarea pentru produse și servicii cu valoare adăugată pe VCB Digibank;

În al treilea rând, scorul credibilității: Vietcombank și Ministerul Securității Publice au finalizat testarea soluției tehnice și a serviciilor, pregătindu-se pentru implementarea în mediul produsului. Serviciul pilot va începe la începutul anului 2024...

Potrivit unui reprezentant al VietinBank, banca a colectat anterior peste 6 milioane de date biometrice ale clienților prin procesul de deschidere a contului eKyC, precum și prin colectarea datelor biometrice pe telefoane și la ghișee.

Cu toate acestea, din dorința de a curăța toate datele vechi în mod repetat, VietinBank se va integra cu Centrul Național de Date privind Populația pentru a curăța toate cele 6 milioane de date biometrice colectate, precum și pentru a solicita tuturor clienților care nu au date biometrice să acceseze mediul bancar digital VietinBank prin intermediul aplicației digitale pentru a completa, actualiza și îmbogăți datele bancare.

Potrivit guvernatorului Băncii de Stat a Vietnamului, Nguyen Thi Hong, încrederea în sistemul bancar este foarte importantă, prin urmare, în 2024, industria bancară se va concentra pe activitatea de plăți pentru a asigura securitatea și siguranța sistemului.

„Indiferent cât de bine sunt desfășurate toate activitățile bancare, dacă activitățile de plată prezintă riscuri operaționale, atunci când oamenii pierd bani, nu putem proteja drepturile și interesele legitime ale oamenilor atunci când utilizează serviciile noastre, atunci încrederea va scădea”, a subliniat Guvernatorul.

Legătură sursă