Guvernator: Intervenția timpurie este necesară pentru a preveni retragerile masive din bănci.

Guvernatorul Nguyen Thi Hong consideră că o intervenție timpurie cu măsuri de sprijin, cum ar fi împrumuturi speciale cu dobândă de 0%, este necesară pentru a preveni retragerile masive de fonduri ale băncilor.

Proiectul de Lege privind Instituțiile de Credit (modificată), prezentat Adunării Naționale de data aceasta, adaugă o prevedere care permite Băncii de Stat a Vietnamului să intervină timpuriu în cadrul instituțiilor de credit.

Prin urmare, băncile sunt eligibile pentru intervenție timpurie atunci când se confruntă cu retrageri masive care duc la insolvență sau atunci când nu își mențin ratele de solvabilitate și de adecvare a capitalului timp de 3, respectiv 6 luni consecutive și au acumulat pierderi care depășesc 20% din capitalul social și rezervele lor. Una dintre măsurile aplicate acestui grup este acordarea de împrumuturi speciale, fără garanții, la o rată anuală a dobânzii de 0% de la Banca de Stat a Vietnamului, Corporația de Asigurare a Depozitelor și alte bănci.

În timpul unei discuții din 10 iunie, dl. Pham Van Hoa ( provincia Dong Thap ) a sugerat clarificarea măsurii în care retragerile masive necesită intervenția Băncii de Stat a Vietnamului. Acest lucru este pentru a asigura transparența, promptitudinea și a evita riscuri similare incidentului retragerilor masive de la Banca Comercială Saigon (SCB) din octombrie anul trecut.

În explicația sa ulterioară, guvernatorul Băncii de Stat, Nguyen Thi Hong, a declarat că, deși legislația actuală permite intervenția timpurie, termenul de un an și lipsa măsurilor de sprijin însoțitoare îngreunează implementarea în practică. De exemplu, în cazul SCB, alte instituții de credit au dorit să ofere sprijin, dar legea nu specifică acest lucru, așa că „nu au îndrăznit deoarece implică riscurile asociate împrumuturilor”.

„Într-o bancă obișnuită, ar putea exista incidente de retrageri masive din anumite motive, iar intervenția timpurie ar fi implementată. Cu toate acestea, în cazul unei bănci aflate sub supraveghere specială, este deja o fază foarte dificilă, iar neimplementarea unor soluții de sprijin ar îngreuna asigurarea siguranței sistemului bancar”, a explicat ea.

Prin urmare, au fost implementate măsuri de intervenție timpurie pentru a preveni riscul retragerilor masive din bănci.

Dna Nguyen Thi Hong, guvernatoarea Băncii de Stat a Vietnamului, explică în fața Adunării Naționale pe 10 iunie. Foto: Hoang Phong — Dna Nguyen Thi Hong, guvernatoarea Băncii de Stat a Vietnamului, explică în fața Adunării Naționale pe 10 iunie. Foto: *Hoang Phong*

Conducerea Băncii de Stat a Vietnamului a citat, de asemenea, experiența internațională, subliniind că nu este necesar să se aștepte ca instituțiile de credit să se confrunte cu dificultăți de lichiditate înainte de a lua măsuri. De exemplu, băncile americane, cu active totale care depășesc 200 de miliarde de dolari, un nivel scăzut al creditelor neperformante (NPL) sub 1% și provizioane de risc de 4-6 ori mai mari decât valoarea creditelor neperformante, au înregistrat totuși retrageri masive de fonduri. În doar câteva zile, aceste bănci au pierdut până la 100 de miliarde de dolari, forțându-le să primească sprijin din partea băncii centrale și împrumuturi de zeci de miliarde de dolari de la alte bănci.

Prin urmare, în această revizuire, măsurile de intervenție timpurie sunt concepute pe baza dificultăților practice în restructurarea băncilor slabe, a retragerii masive a SCB și pe baza experienței acumulate în urma recentelor falimente bancare din SUA.

„Reglementările privind intervenția timpurie sunt concepute pentru a mobiliza resurse de sprijin, a crește responsabilitatea băncilor pentru siguranța sistemului și a reduce costurile financiare aferente gestionării incidentelor pentru instituțiile de credit”, a declarat dna Hong.

Potrivit guvernatorului Nguyen Thi Hong, băncile se confruntă inevitabil cu perioade dificile în timpul operațiunilor lor. În timpul inspecțiilor și supravegherii, organismul de reglementare va avertiza asupra riscurilor, astfel încât băncile să poată face ajustări la timp. În cazurile de înrăutățire a condițiilor, unde există riscul de insolvență, nivelul de management și intervenție va fi mai puternic.

Exprimându-și punctul de vedere anterior, dna Pham Thi Thanh Mai, șefa adjunctă a Delegației orașului Hanoi , a sugerat că ar trebui să existe reglementări suplimentare privind intervalul de timp pentru intervenția timpurie și planurile corespunzătoare în cazul în care o bancă nu își poate redresa după ce a fost plasată sub supraveghere specială.

„Băncile implementează măsuri de intervenție timpurie, raportând trimestrial progresul acțiunilor corective, pentru a asigura urgența și eficacitatea intervenției timpurii”, a declarat dna Mai.

În ceea ce privește împrumuturile speciale pentru băncile expuse riscului de retrageri masive , delegații au propus ca aceste bănci să fie obligate să își înghețe împrumuturile până când își recuperează datoriile de la clienții lor, moment în care împrumuturile vor fi rambursate. Acest lucru își propune să asigure echitatea pentru băncile care funcționează eficient.

Dl. Pham Van Hoa a sugerat, de asemenea, că împrumuturile speciale ar trebui să necesite garanții, în special garanții furnizate de client băncilor. „Nu există niciun motiv pentru care clienților să li se acorde credite doar dacă au garanții și pentru care băncile să nu fie nevoite să ipoteceze activele pentru împrumuturi speciale”, a declarat el.

Comitetul economic a ridicat, de asemenea, problema permiterii băncilor ilichide de a obține împrumuturi speciale care necesită garanții la examinarea proiectului de lege.

Agenția de evaluare a solicitat clarificări cu privire la temeiul propunerii măsurilor de desemnare a băncilor pentru împrumuturi speciale și o evaluare a impactului acestor împrumuturi asupra instituțiilor de credit desemnate. În cazul desemnării mai multor bănci pentru împrumuturi speciale, Comitetul Economic consideră că este necesară clarificarea bazei de selecție și alocare a fondurilor de împrumut.

Comentariu (0)