TPBank este pionier în atingerea standardelor Basel III, conform Circularei 14 a Băncii de Stat.

TPBank se îndreaptă treptat spre obiectivul de a deveni prima bancă din Vietnam care finalizează integral Circulara 14, atât prin metoda SA, cât și prin metoda IRB, până în 2027.

Recent, Banca Comercială pe Acțiuni Tien Phong ( TPBank ) a anunțat oficial că a finalizat respectarea integrală a Circularei 14/2025/TT-NHNN privind rata de adecvare a capitalului (Circulara 14), conform Abordării Standardizate (SA).

În același timp, TPBank s-a înregistrat pentru implementarea metodei bazate pe ratinguri interne (IRB) în conformitate cu prevederile prezentei Circulare. Acesta este următorul pas în parcursul pe termen lung pe care TPBank îl urmărește din 2016, către apropierea de cele mai înalte practici internaționale privind managementul riscului și siguranța capitalului, cu scopul de a deveni prima bancă din Vietnam care finalizează integral Circulara 14 conform ambelor metode, SA până în septembrie 2025 și IRB până în 2027.

Capacitatea de capital depășește standardele - TPBank este pregătită pentru Circulara 14

Imediat după emiterea Circularei 14, TPBank a revizuit proactiv toate noile cerințe legate de metodele de calcul al capitalului, structura organizatorică, sistemele de date și platformele IT. Banca a finalizat întregul sistem de procese interne, a emis documente care ghidează calculul, gestionarea, supravegherea și divulgarea informațiilor referitoare la rata de adecvare a capitalului (CAR) și a organizat audituri interne pentru a asigura conformitatea deplină și consecventă.

Pe baza rezultatelor concrete ale implementării, TPBank a raportat Băncii de Stat îndeplinirea tuturor cerințelor conform metodei SA prevăzute în Circulara 14 și s-a înregistrat oficial pentru aplicarea acestei metode de la data intrării în vigoare a Circularei (15 septembrie 2025). În același timp, banca s-a înregistrat și pentru implementarea foii de parcurs pentru implementarea metodei IRB, cu o perioadă de implementare de doi ani, conform îndrumărilor Băncii de Stat.

Anterior, în cadrul Proiectului de Reforme Basel III/Basel III, TPBank a aplicat standardele de credit (SA) și a dezvoltat simultan un model de rating intern pentru a se pregăti pentru implementarea IRB. Banca a construit un instrument pentru calcularea indicatorilor importanți conform standardelor Basel III, cum ar fi CAR, rata de îndatorare (LR), rata de lichiditate pe termen scurt (LCR), rata de finanțare stabilă netă (NSFR) și sistemul de calcul al capitalului de risc de piață conform Reformelor Basel III (FRTB). Întregul proces a fost revizuit independent de KPMG Tax and Consulting Co., Ltd. - auditor independent și consultant al grupului Big4 - pentru a asigura transparența și obiectivitatea.

În prezent, TPBank menține un raport de adecvare a capitalului (CAR) de aproape 14%, semnificativ mai mare decât pragul minim de 10,5% stipulat în Circulara 14, inclusiv bufferul de conservare a capitalului. În plus, raportul de acoperire a lichidității pe termen scurt (LCR) este de peste 104%, iar raportul de finanțare stabilă netă (NSFR) este de peste 124%, ambele depășind cu mult cerința minimă de 100%. De asemenea, raportul de îndatorare este menținut în prezent la aproximativ 8%, mult mai mare decât cerința minimă de 3%.

Cifrele de mai sus nu numai că confirmă capacitatea de gestionare a riscurilor și fundația financiară solidă pe care o posedă TPBank, dar demonstrează și capacitatea de a se dezvolta pe termen lung și de a se extinde în siguranță și eficient, sporind în același timp rezistența la fluctuațiile mediului financiar.

Dezvoltare persistentă și sustenabilă - construirea încrederii și a poziției internaționale

Anunțul TPBank privind finalizarea implementării Basel III și IFRS9 începând cu 2021 nu este doar o etapă importantă din punct de vedere tehnic, ci și o dovadă a unei strategii de dezvoltare care se concentrează pe siguranța capitalului și gestionarea riscurilor. TPBank nu alege calea creșterii rapide sau a profiturilor pe termen scurt, ci urmărește cu fermitate o fundație sustenabilă și standarde internaționale înalte.

Pornind de la această bază, finalizarea aplicării Circularei 14 în cadrul SA și implementarea proactivă a foii de parcurs în cadrul IRB aduc TPBank avantaje strategice clare. În primul rând, capacitatea de a controla riscurile la un nivel mai profund, datorită unui buffer de capital suficient de mare și a unui sistem eficient de gestionare a lichidității - ajutând banca să își sporească rezistența la fluctuațiile economice neașteptate. În același timp, construirea unui model intern în cadrul IRB permite TPBank să măsoare și să cuantifice riscurile mai precis, optimizând astfel eficiența utilizării capitalului în întregul sistem. În plus, transparența în divulgarea informațiilor și respectarea deplină a standardelor internaționale au contribuit la consolidarea încrederii investitorilor, partenerilor și pieței financiare - creând un punct de sprijin pentru TPBank în extinderea cooperării și îmbunătățirea treptată a poziției sale competitive.

Dl. Nguyen Hung, directorul general al TPBank, a declarat: „Identificăm în mod clar că respectarea Circularei 14 nu reprezintă doar îndeplinirea cerințelor legale, ci și un pas strategic care demonstrează tăria și capacitatea de management a unei bănci. TPBank alege o cale mai dificilă, care necesită o pregătire atentă în ceea ce privește capitalul, datele, tehnologia și resursele umane, dar credem că această cale va aduce o sustenabilitate reală. Realizarea de astăzi este o etapă importantă pentru noi, în vederea continuării călătoriei noastre de îmbunătățire a capacității de gestionare a riscurilor, de consolidare a solidității financiare și de afirmare treptată a poziției noastre în regiune.”

În perioada 2025-2027, TPBank va implementa urgent planul de aplicare a metodei IRB, conform îndrumărilor Băncii de Stat, îndreptându-se către conformitatea deplină cu Circulara 14 până la 15 septembrie 2027. În același timp, TPBank promovează, de asemenea, implementarea continuă a Procesului Intern de Evaluare a Adecvării Lichidității (ILAAP) în conformitate cu standardele Băncii Centrale Europene (BCE) și a Proiectului de Modernizare a Managementului Riscului de Lichiditate și al Riscului de Rată a Dobânzii (IRRBB).

Cu o bază solidă de capital, capacitate de gestionare a riscurilor conform standardelor internaționale și o strategie de dezvoltare pe termen lung, TPBank nu numai că își afirmă poziția de pionierat în sistemul financiar vietnamez, dar este și pregătită să progreseze pentru a ajunge la nivel regional - cu o structură financiară sigură, date solide și încredere construită pe transparență.

Sursă: https://baodautu.vn/tpbank-tien-phong-dat-chuan-basel-iii-theo-thong-tu-14-cua-ngan-hang-nha-nuoc-d400735.html