Rolul important al creditului de consum

Creditul de consum a jucat întotdeauna un rol important în dezvoltarea socio -economică a țării. Promovarea creditării de consum este considerată o soluție importantă pentru limitarea accesului la capital din canale informale, de obicei „credit negru”, contribuind la reducerea consecințelor și la asigurarea securității și ordinii sociale.

Statisticile Băncii de Stat a Vietnamului arată că activitățile de credit de consum din Vietnam s-au dezvoltat puternic în ultimii ani în ceea ce privește valoarea creditelor în sold, numărul instituțiilor de credit participante și diversitatea produselor și serviciilor. Până în prezent, soldul total al creditelor pentru trai și consum în Vietnam a ajuns la aproximativ 2,8 milioane de miliarde VND, echivalentul a 20% din soldul total al creditelor în sold al întregii economii, devenind o parte importantă a structurii creditelor din sistemul instituțiilor de credit.

Se preconizează că economia va continua să crească pozitiv, iar piața financiară de consum din Vietnam este, de asemenea, așteptată să se îmbunătățească. În primul rând, aceste așteptări provin din schimbările și îmbunătățirile politicilor adoptate, odată cu emiterea recentă de către Banca de Stat a Vietnamului a Circularei nr. 12/2024/TT-NHNN de modificare și completare a unei serii de conținuturi ale Circularei nr. 39/2016/TT-NHNN care reglementează activitățile de creditare ale instituțiilor de credit și ale sucursalelor băncilor străine către clienți.

Noile puncte ale politicii vor contribui la promovarea unei participări mai puternice a băncilor comerciale la activitățile de creditare a consumatorilor, satisfăcând astfel prompt și pe deplin nevoile legitime de împrumut ale cetățenilor. În special, un punct nou din circulară este regulamentul care permite instituțiilor de credit să acorde împrumuturi sub 100 de milioane de VND fără a solicita clienților să furnizeze planuri fezabile de utilizare a capitalului.

În schimb, clienții trebuie să furnizeze doar informații minime privind utilizarea capitalului legal și capacitatea financiară înainte ca instituțiile de credit să acorde capital. Se așteaptă ca aceste modificări să ajute clienții să acceseze mai ușor și mai convenabil împrumuturi mici, în special persoanele din zonele îndepărtate și persoanele cu venituri mici.

În plus, un raport al Fiin Group arată că piața finanțelor de consum intră într-un nou ciclu de creștere. Redresarea pieței va fi mai evidentă începând cu a doua jumătate a anului 2024. Pe termen scurt, redresarea va fi susținută de semne pozitive din mediul macroeconomic, inclusiv redresarea preconizată a sectoarelor de producție și export, calitatea creditului și cererea de credite din partea lucrătorilor, lucrătorilor necalificați, persoanelor cu venituri mici și medii, care reprezintă principalele grupuri de clienți din sectorul creditelor de consum, precum și de digitalizarea experienței clientului, îmbunătățirea experienței clienților și creșterea ratelor de retenție a clienților.

Cu toate acestea, în ciuda numeroaselor semne de redresare, piața finanțelor de consum se confruntă și ea cu numeroase provocări, în special în contextul general al creșterii datoriilor neperformante din cadrul instituțiilor de credit. datorii neperformante Situația din sectorul creditelor de consum este încă destul de îngrijorătoare. Recent, pe rețelele de socializare au apărut grupuri care se ademenesc și se sfătuiesc reciproc cu privire la modalitățile de incapacitate de plată a datoriilor, de amânare a rambursării datoriilor etc. Deși unitățile de creditare au luat măsuri și autoritățile au intervenit, recuperarea creanțelor pentru acest grup de clienți se confruntă încă cu multe dificultăți și provocări. Prin urmare, pentru ca piața creditelor de consum să se redreseze cu adevărat și să crească sustenabil, sunt necesare multe schimbări, în special îmbunătățirea mediului juridic, în special a directivelor privind recuperarea creanțelor.

Organizațiile de creditare a consumatorilor, pe lângă transparența în activitățile de colectare a datoriilor, costurile împrumuturilor etc., trebuie să ia măsuri pentru a verifica și monitoriza utilizarea împrumuturilor în scopurile corecte, așa cum au fost angajate, precum și rambursarea către clienți. Acest lucru va ajuta organizațiile de credit să limiteze datoriile neperformante, să asigure capacitatea de a recupera principalul și dobânzile integral și la timp, așa cum a fost convenit. În plus, debitorii înșiși trebuie să fie conștienți de consumul responsabil și de rambursarea la timp.

Sursă