„Identificarea proprietarului real poate preveni proprietatea încrucișată și manipularea băncilor”

Problema sistemului bancar este guvernanța, așa că, potrivit delegaților Adunării Naționale , este necesară identificarea adevăratului „proprietar” al băncii pentru a preveni și gestiona proprietatea încrucișată și manipularea.

În după-amiaza zilei de 23 noiembrie, Adunarea Națională a discutat Legea privind instituțiile de credit (modificată). Modalitățile de reducere a proprietății încrucișate, a manipulării și a dominației sistemului bancar au primit numeroase sugestii din partea delegaților.

Conform proiectului de Lege privind instituțiile de credit (modificată), se propune menținerea raportului de deținere a acțiunilor pentru acționarii individuali la nivelul actual, și anume 5%. Limita pentru acționarii instituționali (inclusiv numărul de acțiuni pe care aceștia le dețin indirect) se reduce de la 15% la 10%; pentru acționari și persoane afiliate se reduce de la 20% la 15%.

Referindu-se la cazul Băncii Saigon - SCB, dl. Trinh Xuan An, membru al Comitetului Național de Apărare și Securitate, a recunoscut că proprietatea încrucișată, controlul și manipularea sunt trucuri foarte sofisticate și adesea invizibile. El a comentat că reglementările prevăzute în proiect privind reducerea ratelor de proprietate, înăsprirea limitelor de credit și creșterea numărului de persoane cărora nu li se permite să dețină funcții sunt măsuri tangibile.

„Utilizarea instrumentelor tangibile pentru a gestiona invizibilul nu va fi eficientă. Problema sistemului bancar actual este guvernanța, așa că este necesar să se determine care indivizi și organizații sunt adevărații proprietari ai băncii pentru a preveni proprietatea încrucișată și manipularea”, a declarat dl. Trinh Xuan An.

De fapt, procentul de persoane și organizații care dețin acțiuni la bănci sau împrumută capital poate fi ușor calculat și monitorizat. Cu toate acestea, proprietarii reali care dețin puterea de control nu sunt dezvăluiți în evidențe dacă aceștia solicită sau angajează alte persoane să dețină acțiuni în numele lor sau înființează afaceri „fantomă” pentru a împrumuta capital.

De exemplu, conform ultimelor concluzii ale agenției de investigații ( Ministerul Securității Publice ) de la Banca Saigon (SCB), înregistrările arată doar că dna Truong My Lan deține 4,98% din capitalul social. Dar, în realitate, dna Lan deține peste 91% din acțiunile băncii prin intermediul a 27 de persoane juridice și fizice, începând cu octombrie 2022. Din 2012 până în 2022, peste 90% din creditele restante ale SCB au fost transferate către grupul dnei Lan prin intermediul a mii de companii „fantomă” înființate.

Dl. Trinh Xuan An, membru cu normă întreagă al Comitetului Național de Apărare și Securitate, a oferit comentarii cu privire la proiectul de Lege privind Instituțiile de Credit (modificată) în după-amiaza zilei de 23 noiembrie. Foto: National Assembly Media — Dl. Trinh Xuan An, membru cu normă întreagă al Comitetului Național de Apărare și Securitate, a oferit comentarii cu privire la proiectul de Lege privind Instituțiile de Credit (modificată) în după-amiaza zilei de 23 noiembrie. Foto: *National Assembly Media*

Dl. Pham Van Hoa împărtășește opinia că este nevoie de un „gard” pentru a preveni proprietatea încrucișată și manipularea băncilor. Cu toate acestea, delegatul provinciei Dong Thap a remarcat că este necesar să se monitorizeze cazurile în care „proprietarul” băncii este o întreprindere mare, pentru a evita o situație precum cea a Băncii SCB. Prin urmare, depozitele oamenilor în bancă nu ajung la cei care au nevoie să se împrumute, în timp ce acționarii majoritari și proprietarii de bănci au acces facil.

„Reducerea ratelor de proprietate și înăsprirea creditării sunt necesare, dar, mai important, trebuie să ne ocupăm de situația «șefilor» din spatele băncilor. Dacă nu prevenim acest lucru la timp, există posibilitatea să se întâmple o altă SCB”, și-a exprimat îngrijorarea domnul Hoa.

În acest sens, dna Nguyen Thi Viet Nga, șefa adjunctă a delegației provinciei Hai Duong, a subliniat că, în realitate, există un fenomen de concentrare prea mare a creditării către un număr mic de clienți sau de acordare a creditelor către afaceri „din curte”, așadar este necesară modificarea reglementărilor pentru a înăspri ratele de proprietate și limitele de credit pentru clienți.

Cu toate acestea, dna Nga este îngrijorată că reducerea imediată a limitei de credit va avea un impact brusc asupra operațiunilor băncilor, iar capitalul se va concentra asupra unui grup de clienți. Prin urmare, ea a sugerat că este nevoie de o foaie de parcurs pentru a reduce rata de proprietate asupra capitalului și a creditelor restante.

Pentru a gestiona complet proprietatea încrucișată și dominația în cadrul băncilor , dl. Trinh Xuan a propus ca proiectul de lege să completeze reglementările privind transparența informațiilor persoanelor și organizațiilor care sunt acționari ai băncilor comerciale, în loc să reducă rata de proprietate, și să stabilească obligația de a divulga informații acționarilor și grupurilor aferente care dețin acțiuni ale băncii peste un anumit nivel. În același timp, este necesar să se controleze fluxul de numerar și sursele de aport de capital prin mecanisme de plată fără numerar și să se aplice controlul datelor cu caracter personal.

„Fluxul de numerar nu vine natural, trebuie să vină de undeva, de la ce individ. Cazul Van Thinh Phat ne oferă experiență”, a spus el și a recomandat menținerea reglementărilor actuale privind raportul de proprietate și limita de credit. Adică, raportul maxim de proprietate al acționarilor individuali la o bancă este de 5%; acționarii și persoanele afiliate 20%, iar organizațiile 15%.

Potrivit acestuia, reducerea acestor rate ar putea duce la perturbări inutile ale economiei și sistemului bancar, în condițiile în care proiectele bune au nevoie de capital, dar nu se pot împrumuta din cauza limitelor de credit reduse.

În ceea ce privește povestea „cuiva care a acționat în numele băncii”, proiectul adaugă reglementări privind obligația acționarilor de a nu contribui cu capital și de a nu cumpăra acțiuni ale instituțiilor de credit sub numele unor persoane fizice sau juridice, cu excepția cazurilor de încredințare (Pct. c, Clauza 1, Articolul 62).

Guvernatorul Băncii de Stat, Nguyen Thi Hong, a declarat ulterior că emiterea de reglementări pentru înăsprirea raportului de proprietate al acționarilor și al părților afiliate sau pentru reducerea soldului creditor reprezintă baza pentru gestionarea încălcărilor. În realitate, este dificil să se gestioneze complet proprietatea încrucișată și dominația în bănci doar cu aceste reglementări; important este să se organizeze implementarea, potrivit guvernatorului Băncii de Stat.

Ea a analizat faptul că reglementarea privind rata de proprietate a persoanelor fizice este de 5%, dar dacă acționarii cer în mod intenționat altora să le reprezinte numele, va fi foarte dificil să se gestioneze manipularea. „Prin urmare, este necesară o coordonare strânsă între industria bancară și ministere și sucursale, cum ar fi existența unui sistem informațional de afaceri și individuale pentru a verifica cine sunt acestea și cum sunt legate de afacerea de împrumut”, a declarat dna Hong.

Cu toate acestea, dl. Trinh Xuan An a comentat că această reglementare nu este specifică, ceea ce face dificilă identificarea a ceea ce constituie aport de capital și achiziționarea de acțiuni ale unei instituții de credit sub numele altei persoane fizice sau juridice. „Care este baza și metoda pentru a preveni acest lucru, mai ales în contextul matricei «ecosistemului» create de «șefi» sau «doamne» pentru a controla banca?”, a întrebat el.

Totuși, dl. Trinh Xuan a declarat că Vietnamul are în prezent aproximativ 50 de bănci mari și mici. Există bănci cu o sănătate bună, dar există și bănci slabe care ar trebui abordate.

„Este necesară o cantitate atât de mare de date? Un sistem mic, dar sofisticat și puternic este mai bun pentru economie”, a comentat un membru al Comitetului Național de Apărare și Securitate, care a sugerat neadoptarea acestei legi la cea de-a 6-a sesiune.

Având în vedere numeroasele opinii diferite, vicepreședintele Adunării Naționale, Nguyen Khac Dinh, a solicitat Comitetului Economic și agențiilor guvernamentale să absoarbă, să revizuiască și să completeze proiectul de lege, pentru a-l supune Adunării Naționale spre examinare și aprobare în cea mai apropiată sesiune.

Domnul Minh

Legătură sursă