Multe grupuri de oameni care se invită reciproc la „inaptarea datoriilor” se răspândesc pe rețelele de socializare.

Conform raportului Asociației Bancare din Vietnam, la momentul din septembrie 2023, la nivel național existau aproximativ 84 de instituții de credit care implementează activități de credit de consum. Totalul creditelor acordate economiei este de aproximativ 12.749 trilioane VND, din care creditul de consum al întregului sistem este de aproximativ 2.703 trilioane VND, reprezentând 21,2% din totalul creditelor acordate economiei.

Dintre acestea, creditele de consum restante estimate ale companiilor financiare sunt de 134.279 miliarde VND, reprezentând aproximativ 5% din soldul creditelor de consum din întregul sistem. Aceasta poate fi considerată o canalizare eficientă a capitalului pentru oamenii din societate.

Dl. Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Băncilor din Vietnam, a declarat că, recent, pentru a ajuta oamenii să acceseze cu ușurință împrumuturile, în special în domeniul împrumuturilor pentru viață personală și consum, limitând astfel creditul negru și universalizând finanțarea cuprinzătoare la nivel național, instituțiile de credit au implementat activ numeroase măsuri pentru a-și îmbunătăți operațiunile și a crește soldurile creditelor, așa cum au fost aprobate de Banca de Stat a Vietnamului (SBV).

Multe grupuri de oameni își dau cu gura căscată pe rețelele de socializare, poza 1 — În zilele noastre, pe rețelele de socializare se răspândesc numeroase grupuri de oameni care se invită reciproc la „inadepse de datorii”, cauzând numeroase consecințe pentru instituțiile de credit, dar acestea nu sunt gestionate... (Foto: DT)

De exemplu, controlul și îmbunătățirea calității creditelor, reducerea costurilor, creșterea treptată a eficienței capitalului, reformarea procedurilor administrative, diversificarea portofoliului de produse, extinderea rețelei în special în zonele îndepărtate...

Cu toate acestea, în prezent, situația economică internă se confruntă cu numeroase dificultăți, iar economia globală evoluează într-un mod complex și imprevizibil, ceea ce duce la confruntarea activităților de creditare în general și a creditelor de consum în special cu numeroase provocări, cu rate de creștere scăzute. Până la sfârșitul lunii septembrie 2023, soldul creditelor de consum din întregul sistem a crescut doar cu aproximativ 1,53% față de sfârșitul anului 2022 (o creștere foarte mică față de ultimii 5 ani).

În plus, rata îndatorărilor neperformante în creditele de consum în întregul sistem tinde să crească (aproximativ 3,7% din totalul creditelor de consum restante, în timp ce din 2018 până în 2022, această rată a îndatorărilor neperformante a fost doar peste/sub 2%), chiar dacă rata îndatorărilor neperformante ale companiilor financiare riscă să crească peste 15%, multe companii aflându-se într-o situație dificilă, chiar pierzând bani din cauza faptului că trebuie să constituie provizioane pentru riscuri ridicate de îndatorări neperformante.

Nguyen Quoc Hung a explicat că, pe lângă factorii obiectivi cu dificultăți comune, există și factori subiectivi și foarte periculoși care nu au fost abordați, cum ar fi clienții care nu își plătesc intenționat datoriile, persoana anterioară care sfătuiește următoarea persoană să nu își plătească datoriile, chiar și atunci când oficialii companiei vin să colecteze datorii sau le reamintesc să își plătească datoriile, aceștia se opun, denunță și calomniază oficialii ca folosind măsuri agresive pentru a colecta datoriile către guvern;

În special, grupurile de oameni care se invită reciproc la „incapacitatea de plată a datoriilor” sunt omniprezente pe rețelele de socializare, provocând numeroase consecințe pentru instituțiile de credit, dar nu sunt gestionate...

„Toate cele de mai sus fac ca activitățile de colectare a datoriilor, în special a datoriilor de consum ale instituțiilor de credit, să fie foarte dificile. Unele instituții de credit sunt obligate să își reducă proactiv portofoliile de credite de consum pentru a evita continuarea apariției datoriilor neperformante”, a declarat dl Hung.

Între timp, dl. Dao Minh Tu, viceguvernatorul permanent al Băncii de Stat a Vietnamului, a declarat că acordarea de împrumuturi pentru nevoile de trai și creditul de consum reprezintă un domeniu potențial.

În țările dezvoltate, rata creditului de consum este ridicată. În Vietnam, când condițiile economice și veniturile populației sunt în creștere, depășind pragul țărilor în curs de dezvoltare, creditele de consum și împrumuturile de consum reprezintă nevoi foarte obiective și necesare ale societății.

„Creditele de consum nu numai că satisfac nevoile de cheltuieli ale oamenilor, dar contribuie și la stimularea cererii, la susținerea creșterii economice și la reducerea amplorii și impactului creditului negru”, a declarat dl. Tu.

Pentru a gestiona activitățile de credit de consum, a controla și limita datoriile neperformante și a îmbunătăți calitatea creditului instituțiilor de credit, Banca de Stat a implementat recent numeroase soluții.

De exemplu, finalizarea sistemului de documente juridice pentru a crea condiții favorabile pentru ca instituțiile de credit să acorde credite de consum; emiterea de reglementări privind limitele de plată și coeficienții de risc pentru creditele destinate traiului, pentru a gestiona eficient calitatea creditului, precum și pentru a controla scopul utilizării creditelor de către clienți.

În același timp, consolidarea inspecției și supravegherii activităților de creditare a consumatorilor pentru a detecta, corecta și avertiza prompt instituțiile de credit cu privire la problemele de risc.

Conducerea Băncii de Stat a Vietnamului (SBV) a declarat că gestionarea și recuperarea creanțelor neperformante ale instituțiilor de credit, în special ale companiilor financiare, se confruntă cu numeroase dificultăți. Multe companii se află în situații dificile, suferind chiar pierderi din cauza provizioanelor cu risc ridicat.

Creșterea datoriilor neperformante, pe lângă factorii obiectivi și dificultățile generale ale economiei, are și factori subiectivi, cum ar fi neplata intenționată a datoriilor de către clienți, formarea de grupuri de „neplată a datoriilor” pe rețelele de socializare, opunerea și calomnierea ofițerilor de recuperare a creanțelor, afectarea negativă a imaginii și reputației băncilor și companiilor financiare, afectând semnificativ psihologia ofițerilor de recuperare a creanțelor.

Dl. Tu a subliniat că aceasta este o problemă care preocupă foarte mult Banca de Stat, și anume cum să mențină creșterea creditului, să contribuie la îmbunătățirea vieții oamenilor, să prevină creditul negru, să consolideze și să continue să sporească încrederea pieței - a oamenilor - a debitorilor.

Sursă