Многие молодые люди с нетерпением ждут возможности посетить фестиваль «День Тинг-Тинг» в самом сердце Хошимина. Фото: QUANG DINH
Столкнувшись с вышеуказанной ситуацией, Государственный банк и банки в последнее время синхронно внедрили множество решений по ограничению и предотвращению преступности.
Множество новых мошеннических схем обчищают счета жертв
После того как банки ужесточили меры безопасности, потребовав биометрическую аутентификацию для переводов на сумму 10 миллионов донгов за транзакцию или 20 миллионов донгов в день, киберпреступники трансформировали множество мошеннических схем, чтобы продолжать получать прибыль.
Недавно с CT (родился в 2007 году в городе Хошимин) связалась группа людей, выдававших себя за сотрудников полиции, по телефону, ложно обвинив его в причастности к делу о наркотиках и попросив его «сохранить это в тайне, чтобы сотрудничать со следствием». Эта группа приказала T. уйти из дома, снять номер в гостинице и прекратить общение с родственниками.
В это же время они позвонили отцу ребенка, пригрозив, что его ребенка похищают, и потребовали немедленно перевести 200 миллионов донгов на счет Т. для «выкупа ребенка». К счастью, полиция Хошимина оперативно вмешалась и спасла жертву.
В другом случае г-жа Н. — коммерческий директор в Хошимине — была обманута на сумму более 1 млрд донгов только из-за звонка от «грузоотправителя» с просьбой о переводе. Затем последовал ряд сложных соблазнов: просьба отменить транзакцию, отправка поддельных ссылок, видеозвонки в техническую поддержку, инструкции по возврату денег...
Шаг за шагом г-жа Н. убеждалась, что деньги были «задержаны всего на несколько секунд» и будут немедленно возвращены, но в конечном итоге ее счет опустел.
Было отмечено, что хотя правила биометрической аутентификации ужесточили практику мошеннических денежных переводов, многие жертвы все еще подвергаются психологической манипуляции до такой степени, что добровольно выполняют операции аутентификации для перевода денег. В некоторых случаях даже занимали деньги у друзей и родственников, чтобы перевести миллиарды донгов по просьбе преступников, что приводило к полной потере и даже к необходимости продавать свои дома, чтобы выплатить долги.
Расцвет безналичных платежей, рост киберпреступности
По данным Государственного банка, безналичные платежи становятся все более популярными во Вьетнаме, особенно в крупных городах, таких как Ханой, Хошимин, Дананг... Люди привыкли использовать банковские счета и электронные кошельки, такие как MoMo, ZaloPay, ShopeePay, VNPay ... для оплаты всего: от супермаркетов, ресторанов до счетов за коммунальные услуги.
Однако, наряду с мощным развитием электронных платежей, растет тенденция киберпреступности со все более изощренными трюками. Субъекты часто выдают себя за сотрудников полиции, судебных чиновников, налоговых инспекторов... чтобы манипулировать психологией и обманывать жертв, заставляя их добровольно переводить деньги...
В частности, субъекты создавали «призрачные» предприятия и открывали платежные счета для обслуживания незаконной деятельности. Преступники также использовали платежные счета недавно созданных предприятий с названиями, похожими на названия известных брендов, для получения и перевода мошеннических денег...
В ответ на эту ситуацию банковская отрасль приняла множество превентивных мер. После 11 месяцев внедрения биометрической аутентификации с использованием национальных данных о населении более 113 миллионов личных счетов были биометрически проверены. Это помогает предотвратить мошенничество с личными счетами, из-за чего преступники переходят на использование корпоративных счетов.
Банки и кошельки строят «заборы» для защиты счетов
В беседе с Tuoi Tre представители нескольких банков и электронных кошельков заявили, что они постоянно активно применяют множество передовых технологий и развертывают несколько уровней защиты, чтобы обеспечить безопасность пользователей и партнеров в любых ситуациях.
В частности, представители MoMo заявили, что их технология соответствует правилам электронной идентификации (eKYC), помогая предотвратить создание поддельных учетных записей и повышая безопасность системы на уровне root.
В то же время он соответствует более чем 300 строгим критериям по шифрованию, контролю доступа, сетевой безопасности и мониторингу транзакций в реальном времени, что позволяет ему получить сертификат безопасности PCI DSS версии 4.0 — наивысший мировой стандарт для организаций, обрабатывающих платежные данные.
«Мы также применяем современные решения по безопасности на платформах облачных вычислений и многоуровневую аутентификацию для повышения возможностей защиты от все более сложных рисков атак», — сказал представитель MoMo.
Недавно Cake by VPBank объявил, что стал первым цифровым банком в Юго-Восточной Азии, который владеет решением по биометрии лица, соответствующим стандарту iBeta ISO/IEC 30107-3 уровня 2. Это также самый высокий уровень, сертифицированный iBeta в этой категории.
Согласно результатам оценки iBeta, банковское решение Cake Face Authen для биометрической идентификации и защиты от поддельных лиц способно обнаруживать более сложные мошеннические действия в виде 3D-изображений, таких как силиконовые маски, маски с трафаретной печатью, лица, воссозданные специализированными сканерами... с абсолютными показателями безопасности (0% успешных атак) и абсолютным опытом (0% отвержения обычных пользователей), гарантируя точность на протяжении всего процесса электронной идентификации клиентов (eKYC).
Ранее этот банк также оснастил свои счета функцией повышения безопасности вкладов с помощью пароля, чтобы предоставить клиентам больше возможностей для упреждающей защиты своих вкладов.
Представитель Cake сказал, что это технологическое решение, которое позволяет клиентам проактивно защищать свои депозиты, создавая дополнительные функции безопасности для депозитов с использованием кода, предоставленного Cake. Эта функция помогает клиентам проактивно контролировать и ограничивать несанкционированный доступ для захвата управления устройствами, кражи информации...
По данным Госбанка, ведомство продолжает ужесточать управление счетами организаций, требуя биометрическую аутентификацию законных представителей при открытии счетов, добавляя операции, требующие биометрической аутентификации, а также собирая списки счетов, подозреваемых в мошенничестве, от банков.
Это следующий шаг по очистке системы платежных счетов, повышающий защиту пользователей в цифровой среде.
Пешеходная улица Нгуен-Хюэ готова к вечеринке «День безналичных денег» 2025 года - Фото: VAN TRUNG
Продвижение применения технологий, усиление мер безопасности
Цифровой банк Cake от VPBank только что запустил функцию «Быстрый перевод денег на основе искусственного интеллекта», которая позволяет пользователям просто вставлять изображение или сообщение, содержащее информацию о счете, для перевода денег, вместо того, чтобы вводить ее вручную.
Что касается решений по защите клиентов при совершении безналичных платежей, г-жа Нгуен Фуонг Хуен, директор сегмента персональных клиентов Sacombank, отметила, что банк стремится защищать клиентов в среде цифровых платежей с помощью биометрической аутентификации, цифровых подписей, а также модернизации технологической инфраструктуры, шифрования данных и противодействия мошенничеству.
Банк также внедряет ряд современных технологий, таких как eKYC, Tap to Phone и бесконтактные платежи, для улучшения качества обслуживания и снижения рисков.
С 2020 года HDBank также создал центр цифровой трансформации (DTC), вложил значительные средства в платежные платформы и технологии, стремясь стать «счастливым цифровым банком» в стратегии цифровизации на период 2021–2025 годов.
Банки обрабатывают поддельные счета и блокируют мошенничество
Количество случаев мошенничества и количество мошеннических счетов для получения платежей резко сократилось после очистки информации о платежных счетах отдельных клиентов.
Такой информацией 13 июня поделился с Tuoi Tre г-н Ле Хоанг Чинь Куанг, исполняющий обязанности директора Департамента информационных технологий Государственного банка Вьетнама (SBV).
Количество случаев мошенничества со стороны клиентов сократилось на 57%
Г-н Куанг сказал:
- На сегодняшний день более 116 миллионов индивидуальных профилей клиентов сопоставили свои биометрические данные с национальной базой данных населения. Другими словами, это чистые, подлинные учетные записи.
С 1 июля 2024 года среднемесячное количество случаев мошенничества и потери денег клиентами снизилось на 57% по сравнению со средним показателем за первые 6 месяцев 2024 года, когда положение об очистке информации о счетах физических лиц не применялось.
В то же время среднее количество счетов, на которые ежемесячно поступали мошеннические деньги, с середины 2024 года также снизилось на 46,5% по сравнению со средним показателем за первые 6 месяцев 2024 года. Примечательно, что в некоторых кредитных организациях в последнее время не было зафиксировано ни одного случая мошенничества в сфере киберпреступности.
* О чем говорят приведенные выше цифры, сэр?
- Приведенные выше цифры показывают эффективность применения биометрической аутентификации к онлайн-транзакциям на сумму более 10 миллионов донгов, а общая сумма транзакций составляет 20 миллионов донгов/день. Количество случаев мошенничества, присвоения денег у отдельных клиентов и количество счетов отдельных клиентов, получающих мошеннические деньги, значительно сократилось.
* С очисткой информации о личных счетах клиентов киберпреступники переходят к мошенничеству с использованием корпоративных счетов. Какие решения будут у Государственного банка для предотвращения этой ситуации?
- В настоящее время правила не требуют от корпоративных клиентов аутентифицировать свои биометрические данные при совершении транзакций в Интернете. Поэтому преступники могут создавать поддельные компании для открытия банковских счетов и совершать мошенничество.
При разработке Постановления 2345 в конце 2023 года Госбанк предвидел этот риск, но тогда мошенничество в основном происходило с личными счетами. В то же время Госбанк также посчитал, что для того, чтобы не влиять на нормальную работу предприятий, следует в первую очередь отдать приоритет внедрению биометрии у физических лиц.
Чтобы предотвратить использование корпоративных счетов для мошенничества, Государственный банк Вьетнама выпустил циркуляры, регламентирующие Указ 52/2024 о безналичных платежах. Соответственно, с 1 июля корпоративные счета, желающие проводить онлайн-транзакции, должны подтвердить подлинность документов, удостоверяющих личность, и биометрических данных законного представителя.
На сегодняшний день более 711 300 корпоративных аккаунтов внедрили биометрическую аутентификацию, что помогает предотвратить использование аккаунтов-призраков в преступных целях.
Создание «цифрового щита» для защиты аккаунтов людей
* Наряду с реализуемыми политиками, какие технологические решения использует банковская отрасль для защиты денег на счетах граждан?
- Помимо постоянного предупреждения людей о мошенничестве, банковская отрасль внедрила множество технологических решений для защиты счетов клиентов.
Одним из них является очистка данных клиентов, в результате чего будет ликвидировано более 132,5 млн несанкционированных счетов, которые являются каналами получения денег преступниками.
Во-вторых, регулирование запрещает кредитным организациям и платежным посредникам отправлять SMS или электронные письма, содержащие ссылки, если только клиенты не запрашивают их активно. Это помогает людям легко идентифицировать и избегать нажатия на поддельные ссылки, которые ведут к потере денег.
В-третьих, разверните систему мониторинга счетов и электронных кошельков, подозреваемых в мошенничестве. Когда пользователи переводят деньги на счета из списка предупреждений, система отправит уведомление клиентам для рассмотрения, а банк может даже приостановить транзакцию, если обнаружит высокий риск.
Ожидается, что эти уровни защиты значительно сократят масштабы кибермошенничества.
* Какие рекомендации вы можете дать людям, пользующимся услугами электронного банкинга?
- Чтобы избежать мошенничества, людям необходимо хранить личную информацию, такую как дата рождения, идентификационный номер гражданина, номер телефона, банковский счет... особенно пароль, одноразовый пароль, номер кредитной карты, в абсолютной конфиденциальности и никому ее не сообщать.
Будьте осторожны, когда вам звонят якобы из банка и просят предоставить информацию. Это мошенничество, поскольку банки никогда не запрашивают конфиденциальную информацию по телефону, в текстовых сообщениях или по электронной почте.
Пользователи также должны ограничить установку приложений из неизвестных источников, чтобы избежать риска того, что вредоносное ПО захватит телефон и украдет деньги со счета. По моему мнению, непроверенные приложения не следует устанавливать на телефоны или компьютеры.
При получении звонка якобы от компетентного органа с угрожающим содержанием, связанным с расследованием, людям необходимо сохранять спокойствие, не переводить деньги по запросу и немедленно сообщить в банк или полицию, поскольку это может быть признаком мошенничества.
В случае мошенничества и потери денег людям необходимо немедленно обратиться в банк или полицию за помощью, чтобы минимизировать ущерб.
* Спасибо, сэр.
Предприятия могут потребовать биометрическую аутентификацию при переводе денег онлайн
В четвертом квартале текущего года Государственный банк внесет изменения и дополнения в циркуляр 50 от 2024 года, который, как ожидается, добавит правила биометрической аутентификации для онлайн-транзакций некоторых групп предприятий, подвергающихся высокому риску мошенничества, и не будет применяться повсеместно.
Определение конкретных субъектов и лимитов транзакций будет тщательно изучено, чтобы обеспечить гармонию между предотвращением высокотехнологичных преступлений и содействием бизнесу в работе в соответствии с правилами. Крупные, прозрачные предприятия не включены в группу, к которой применяются более жесткие меры.
Г-н Ле Хоанг Чинь Куанг
Источник: https://tuoitre.vn/bao-ve-tai-khoan-khach-hang-trong-thoi-dai-kinh-te-so-20250613231307235.htm
Комментарий (0)