Быстрая трансформация банковской отрасли Вьетнама

В беседе с Нгуои Дуа Тином (NDT) г-н Фам Ань Туан, директор платежного департамента Государственного банка Вьетнама (SBV), рассказал о замечательных результатах банковской отрасли и упомянул важные политические ориентиры для содействия процессу цифровой трансформации в будущем.

Полное подключение к трансграничной платежной системе

Инвестор: Пожалуйста, сэр. Расскажите о некоторых достижениях цифровой трансформации банковской отрасли с момента реализации Решения 810/QD-NHNN о Плане цифровой трансформации банковской отрасли до 2025 года с перспективой до 2030 года?

Г-н Фам Ань Туан: После 3 лет реализации Решения 810 деятельность по цифровой трансформации банковской отрасли достигла обнадеживающих результатов, способствуя общему развитию экономики .

Что касается правовой базы, Государственный банк продолжает исследовать, пересматривать, изменять, дополнять и обнародовать нормативные акты для содействия деятельности по трансформации цифрового банкинга, такой как разработка и консультирование правительства по представлению в Национальное собрание Закона о кредитных организациях 2024 года. В то же время активно координировать работу с министерствами и филиалами по разработке Закона об электронных транзакциях и Закона об идентификации.

Внести в Правительство для принятия Указ о безналичных расчетах, Указ о механизме контролируемого тестирования в банковском секторе и принять участие в разработке Указа о защите персональных данных, Указа об электронной идентификации и аутентификации.

Г-н Фам Ань Туан — директор платежного департамента Государственного банка.

Что касается инфраструктуры, обслуживающей цифровую трансформацию, банковская отрасль всегда фокусируется на инвестициях, модернизации и развитии. Межбанковская электронная платежная система работает стабильно и безопасно, обрабатывая в среднем более 830 000 млрд донгов в платежных транзакциях в национальной валюте в день.

Система финансовой коммутации и электронного клиринга способна обрабатывать мгновенные платежные транзакции, работая непрерывно 24 часа в сутки 7 дней в неделю в течение года и обрабатывая в среднем 20–25 миллионов транзакций в день. На сегодняшний день на рынке насчитывается более 21 000 банкоматов и 671 000 POS-терминалов; Сеть приема платежей (POS/QR-код) охватывает большинство населенных пунктов по всей стране.

В настоящее время Вьетнам завершил подключение трансграничной платежной системы через QR-код с Таиландом, Камбоджей, Лаосом и продолжает развертывание с Кореей и Японией, что позволит клиентам оплачивать товары и услуги за рубежом с помощью QR-кодов прямо в мобильном приложении вьетнамских банков и наоборот.

Национальная инфраструктура кредитной информации была модернизирована для повышения возможностей автоматической обработки и обновления данных, а также для расширения сбора и обновления данных внутри и за пределами отрасли с высоким уровнем успешного обновления данных кредитными организациями, достигающим более 98%. Охват кредитной информацией всего взрослого населения постоянно улучшался, в результате чего общее количество клиентов в базе данных кредитной информации достигло почти 55 миллионов клиентов.

Во многих кредитных учреждениях Вьетнама более 90% транзакций проводятся по цифровым каналам.

О банковских продуктах и ​​услугах, Многие базовые операции полностью оцифрованы. Во многих кредитных учреждениях Вьетнама более 90% транзакций проводятся по цифровым каналам.

Кредитные организации уделяют особое внимание цифровой трансформации традиционных видов деятельности, а также созданию большего количества интерактивных каналов, предлагая новые, удобные и совершенно иные продукты и услуги по сравнению с тем, что было раньше, например: разработка функций пополнения/снятия наличных на автоматических устройствах для транзакций; вносить и снимать наличные, используя чип-карту гражданина, удостоверяющую личность; Онлайн-выплаты для малых и средних предприятий…

24 апреля 2023 г., Государственный банк Вьетнама скоординировал действия с Министерством общественной безопасности для подписания Плана № 01 по реализации задач Проекта 06. С тех пор банковская отрасль проявляла большую активность и прилагала большие усилия для реализации задач, изложенных в Плане 01, особенно тех, которые связаны с подключением и использованием национальной базы данных о населении, очисткой данных о клиентах и ​​деловой активности банковской отрасли.

Применение карт CCCD со встроенным чипом и применение учетных записей электронной идентификации и аутентификации (VNeID) для проверки клиентов при предоставлении услуг, тем самым способствуя повышению безопасности и защищенности в процессе популяризации цифровых платежей.

Считая, что данные о населении, идентификация, идентификация и электронная аутентификация являются основой, «исходными» данными, служащими для проверки личности пользователя и разработки многочисленных цифровых утилит для людей и предприятий, Государственный банк постоянно поручает кредитным учреждениям, филиалам иностранных банков и платежным посредникам исследовать и применять данные о населении, чип-встроенную идентификацию граждан, идентификационные счета и электронную аутентификацию (VNeID) для очистки данных, идентификации и точной проверки клиентов.

Данные о населении, идентификация, идентификация и электронная аутентификация являются основой, «исходными» данными, служащими для проверки личности пользователя.

Кроме того, он предотвращает и препятствует злоумышленникам выдавать себя за других и использовать поддельные документы, удостоверяющие личность, для регистрации в банковских услугах в незаконных целях.

В то же время исследуйте применение данных о населении для предоставления наиболее удобных и безопасных банковских продуктов и услуг населению и клиентам.

Обеспечение безопасности всегда является приоритетом. Государственный банк также регулярно тесно взаимодействует с министерствами, филиалами и агентствами для реализации мер по обеспечению безопасности банковской деятельности, укреплению коммуникации и финансового образования посредством многочисленных мероприятий и разнообразных подходов по предотвращению и минимизации использования платежных услуг в противоправных целях, помогая людям и предприятиям в полной мере использовать потенциал и преимущества цифровых платежей.

На сегодняшний день более 87% взрослых вьетнамцев имеют платежные счета в кредитных организациях, а ежегодный темп роста мобильных платежей за последние 6 лет превысил 90%. За первые 7 месяцев 2024 года объем безналичных платежных операций достиг 9,31 млрд транзакций на сумму 160 млн млрд донгов (рост на 58,44% по количеству и на 35,13% по стоимости) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

3 большие проблемы

Инвестор : Цифровая трансформация банковской отрасли продолжается уже много лет. Можете ли вы рассказать нам о проблемах, возникших в процессе цифровой трансформации банковской отрасли во Вьетнаме?

Г-н Фам Ань Туан: В контексте промышленной революции 4.0 цифровая трансформация открыла множество возможностей для всех отраслей и сфер, но она также влечет за собой значительные проблемы. Цифровая трансформация в банковском секторе Вьетнама также столкнулась с рядом серьезных проблем.

Во-первых, Это задача синхронизации и соответствия действующих правовых норм, касающихся электронных транзакций, электронных подписей, электронной идентификации и аутентификации, механизма связи обмена данными с защитой персональных данных... с практическим применением цифровых технологий в банковской деятельности.

Цифровая трансформация банкинга сталкивается с трудностями в связи с ростом киберпреступности.

Во-вторых, задача синхронизации и стандартизации технической инфраструктуры для обеспечения бесперебойной связи и интеграции между банковской отраслью и другими отраслями и сферами для формирования цифровой экосистемы, предоставляющей клиентам многоцелевые услуги.

В-третьих, проблема растущей тенденции высокотехнологичной преступности заключается в обеспечении безопасности, сохранности, конфиденциальности данных, а также удобного и безопасного использования клиентами цифровых банковских продуктов и услуг.

Инвестор: Можете ли вы рассказать о планах и политике Госбанка по управлению и продвижению цифровой трансформации банков в ближайшее время?

Г-н Фам Ань Туан : Цифровая трансформация в банковской отрасли достигла обнадеживающих результатов, но впереди еще много проблем. Ожидается, что на основе достигнутых результатов Государственный банк в ближайшее время сосредоточит внимание на ряде направлений работы.

Во-первых , рассмотреть и оценить результаты и продолжить направлять и консультировать кредитные организации и платежных посредников для содействия реализации задач Плана цифровой трансформации банковского сектора до 2025 года с перспективой до 2030 года, чтобы в ближайшее время достичь целей, поставленных для всего сектора.

Во-вторых, сосредоточиться на совершенствовании институтов, тесно координируя работу с соответствующими министерствами и ведомствами для ускорения рассмотрения, внесения поправок и обнародования правовых документов для содействия цифровой трансформации в банковском секторе.

Это включает в себя завершение и внесение предложения Правительству об издании Постановления о механизме контролируемого тестирования в банковском секторе для содействия применению технологических и информационных решений в банковской деятельности.

В-третьих, продолжать тесно взаимодействовать с Министерством общественной безопасности для эффективной реализации проекта 06 премьер-министра.

В-четвертых, содействовать модернизации и развитию технологической инфраструктуры, обеспечению безопасности и конфиденциальности информации в процессе цифровой трансформации банкинга.

В-пятых, увеличить ресурсы для цифровой трансформации, содействовать применению инновационных технологий для предоставления разнообразных удобных продуктов и услуг по разумным ценам для людей и предприятий.

В-шестых, продолжать содействовать развитию коммуникаций и финансового образования для людей и предприятий, чтобы они могли безопасно и эффективно пользоваться банковскими услугами по цифровым каналам.

Инвестор : Спасибо, что поделились!

Источник: https://www.nguoiduatin.vn/buoc-chuyen-minh-nhanh-chong-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam-204241009105829275.htm