Необходимо в ближайшее время легализовать Постановление 42 по работе с безнадежной задолженностью.

NDO - После истечения срока действия Постановления 42/2017/QH14 Национального собрания кредитные организации столкнулись с многочисленными трудностями в работе с проблемной задолженностью. Для частичного решения этой проблемы Государственный банк разработал проект Закона о внесении изменений и дополнений в ряд статей Закона о кредитных организациях (с изменениями и дополнениями), в котором предлагается легализовать ряд положений Постановления 42.

18 апреля в Ханое Ассоциация банков Вьетнама провела семинар, на котором были представлены идеи для законопроекта о внесении изменений и дополнений в ряд статей Закона о кредитных организациях 2024 года. Целью семинара было выслушать мнения кредитных организаций и помочь агентству-разработчику завершить разработку законопроекта перед его представлением в Национальное собрание на 9-й сессии 15-го Национального собрания (открытие ожидается в мае 2025 года).

Выступая на открытии семинара, заместитель председателя и генеральный секретарь Банковской ассоциации Нгуен Куок Хунг отметил, что в последнее время урегулирование проблемной задолженности в кредитных организациях столкнулось со множеством трудностей, особенно после истечения срока действия Резолюции 42/2017/QH14 и принятия нового Закона о кредитных организациях, некоторые положения о урегулировании проблемной задолженности не урегулированы в законодательстве. «Комментарии к законопроекту, вносящему изменения и дополнения в вопрос урегулирования проблемной задолженности, не только помогают кредитным организациям в взыскании задолженности, но и повышают ответственность клиентов за ее погашение», — подчеркнул д-р Хунг.

За первые два месяца года объем безнадежной задолженности увеличился на 34 000 млрд донгов.

По словам представителя Ассоциации банков, Закон о кредитных организациях 2024 года вступил в силу с 1 июля 2024 года. До принятия Закона Национальным собранием Ассоциация банков была одним из подразделений, активно участвовавших в разработке Закона совместно с Государственным банком Вьетнама . Первоначальный процесс разработки включал положения об изъятии залогового имущества в процессе работы с безнадежной задолженностью кредитных организаций, однако при принятии Закона о кредитных организациях 2024 года эти положения не были включены.

Наряду с этим, 31 декабря 2023 года истек срок действия резолюции 42/2017/QH14, что серьезно повлияло на управление задолженностью и ее взыскание в ряде кредитных организаций, а также организаций, занимающихся торговлей и управлением задолженностями.

Фактически, хотя кредитные организации весьма активно и инициативно реализуют множество мер по работе с безнадежными долгами, контролируют и ограничивают появление новых безнадежных долгов, усиливают кредитную деятельность и проводят политику реструктуризации условий погашения задолженности и поддержания групп задолженности для поддержки клиентов, но в контексте внутренней экономики все еще сталкиваются со многими трудностями из-за влияния мировой ситуации, в то время как правовой коридор по работе с обеспеченными активами и работе с безнадежными долгами все еще имеет много недостатков, отсутствие синхронизации и единства, что приводит к росту безнадежных долгов.

Выступил вице-президент и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама Нгуен Куок Хунг.

К концу декабря 2024 года доля балансовой задолженности, задолженности, проданной VAMC, но не урегулированной или не взысканной, и потенциальной задолженности, перешедшей в категорию безнадежных долгов, в системе кредитных организаций составит 5,36% от общей суммы непогашенной задолженности, включая 5 реструктурированных банков. Без учета 5 реструктурированных банков доля безнадежных долгов составит около 1,93%, увеличившись примерно на 0,2% по сравнению с 2023 годом.

В 2024 году уровень взыскания задолженности, связанной преимущественно с обеспеченными активами, составит около 46,6%. Доля клиентов, активно выплачивающих банкам просроченную задолженность, составит лишь 36%. Оставшаяся часть задолженности, проданная VAMC, и задолженность, взысканная путем продажи обеспеченных активов, составит очень низкий показатель – около 7 000 млрд донгов.

За первые два месяца 2025 года объем безнадежной задолженности стремительно рос (примерно на 34 000 млрд донгов), в то время как темпы урегулирования безнадежной задолженности достигли лишь около 15 000 млрд донгов, поскольку кредитные организации создавали резервы на покрытие рисков для ее урегулирования.

«Таким образом, источником урегулирования безнадежных долгов в основном являются вычеты кредитных организаций из резервов под риск, что существенно повлияло на результаты деятельности банков, а также сократило ресурсы для поддержки бизнеса, денежные потоки не могут циркулировать, что влияет на ликвидность, если не обрабатывать их своевременно. Даже вступившие в силу судебные решения очень запутанны и сложны. Есть судебные решения, которые вступили в силу, но после 27-28 раз принудительного исполнения, аукционов и аукционов по имуществу, их все еще невозможно обработать из-за Закона о земле. Из более чем 40 000 дел, вступивших в силу и переданных в принудительное исполнение, в 2024 году только 15% дел будут разрешены с небольшими суммами по сравнению с вступившими в силу судебными решениями», - сказал Нгуен Куок Хунг, генеральный секретарь Банковской ассоциации.

Заполнение правового пробела

На семинаре д-р Кан Ван Люк, член Национального консультативного совета по финансовой и денежно-кредитной политике, заявил, что данная поправка к Закону о кредитных учреждениях направлена ​​на устранение правовых пробелов, чёткое определение неоднозначных и неясных положений, обеспечение согласованности и единообразия соответствующих законов. Что ещё важнее, она направлена ​​на устранение препятствий и барьеров, разблокирование ресурсов, повышение эффективности и качества законов и соответствует указанию Генерального секретаря и премьер-министра: «обеспечение развития при одновременном контроле рисков, борьбе с расточительством, особенно в сфере земли, недвижимости, доступа к капиталу, правоприменения...», особенно в условиях роста безнадёжной задолженности, высоких рисков торговых и технологических войн, оказывающих серьёзное влияние на экономику, бизнес, а также финансовые и денежные рынки Вьетнама.

По словам д-ра Кан Ван Люка, проект Закона о кредитных организациях от 7 марта 2025 года дополняется статьями 03 (198a, b и c), тем самым официально легализуя положения, связанные с правом на арест заложенного имущества, изъятия имущества лица, в отношении которого обращено взыскание, используемого в качестве обеспечения по безнадежным долгам, и возврата заложенного имущества в качестве доказательств по уголовным делам, вещественных доказательств, средств совершения административных правонарушений. Эти положения были первоначально изложены в Постановлении 42/2017, но с окончанием действия Постановления 42 в Законе о кредитных организациях 2024 года эти статьи не предусмотрены.

«Таким образом, эти изменения позволят устранить трудности в процессе работы с обеспеченными активами и безнадежной задолженностью, одновременно гармонизируя защиту прав кредиторов кредитных организаций с исполнением судебных решений и постановлений компетентных органов. Это также ускорит работу с безнадежной задолженностью и сократит операционные расходы кредитных организаций, способствуя снижению процентных ставок и расширяя возможности по обеспечению экономики капиталом, а также повышая чувство ответственности заемщиков», — заверил д-р Люк.

Экономист, доктор Кан Ван Люк дает комментарии к проекту Закона о кредитных организациях.

Также, исходя из реалий, трудностей кредитных организаций и разработанных положений, которые должны быть включены в предыдущий Закон о кредитных организациях, Ассоциация банков обобщила три основных положения, в том числе: легализующие положения о праве наложения ареста на заложенные активы; легализующие положения об аресте заложенных активов стороны, подлежащей принудительному исполнению; легализующие положения о возврате заложенных активов в качестве доказательств по уголовным делам и дополняющие положения о возврате заложенных активов в качестве вещественных доказательств и орудий совершения административных правонарушений.

Соответственно, в отношении правил изъятия заложенного имущества наиболее важным является информирование граждан, чтобы они понимали и осознавали ответственность заёмщика, привлекающего заёмные средства в банке, которая заключается в погашении долга. В случае невозможности погашения долга, они должны добровольно передать заложенное имущество банку или самостоятельно распорядиться им для погашения банковского долга. Кроме того, необходимо включить в закон обязанность органов местного самоуправления, связанных с местом нахождения заложенного имущества, координировать деятельность по оказанию поддержки кредитным организациям в изъятии заложенного имущества в соответствии с законом.

Что касается положений об аресте залогового имущества стороны, подлежащей принудительному взысканию: кредитные организации смогут наложить арест только в случаях, связанных с ущербом здоровью заемщика, или с согласия кредитной организации. Таким образом, при наличии залога, обеспечивающего долг, даже если арест рассматривается в целях обеспечения других вступивших в силу судебных решений, направленных на обеспечение прав кредитных организаций.

Что касается возврата залоговых активов в качестве доказательств по уголовным делам, вещественных доказательств и средств совершения административных правонарушений. Было вынесено множество судебных решений по уголовным, гражданским и административным делам; в ходе судебного разбирательства, расследования и проверки эти залоговые активы были практически заморожены, а некоторые активы после вступления решения в силу потеряли нулевую стоимость из-за ухудшения состояния, повреждения активов, таких как товары... «Это один из первых пунктов проекта пересмотренного Закона о кредитных организациях, в котором на этот раз активы, не влияющие на судебный процесс и послесудебное урегулирование, будут возвращены», — заявил Нгуен Куок Хунг, генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама.

Источник: https://nhandan.vn/can-som-luat-hoa-nghi-quyet-42-ve-xu-ly-no-xau-post873478.html