Цифровая трансформация банкинга: от технологического мышления к проблеме человеческих ресурсов

(Chinhphu.vn) — Цифровая трансформация в банковской сфере — уже не тренд, а обязательное требование. Однако для эффективной «цифровизации» главная проблема заключается не в технологиях, а в людях — ресурсе, определяющем успех или провал любой цифровой революции.

Заместитель управляющего Государственного банка Фам Тиен Зунг выступает на Форуме. Фото: VGP/HT

Банк реструктурирует человеческие ресурсы и модернизирует технологическую инфраструктуру

На Форуме по кадровым ресурсам в банковской сфере, посвященном волне технологий, на тему «Банковское дело в цифровую эпоху: инновационные модели и реструктуризация кадровых ресурсов», заместитель управляющего Государственного банка Фам Тиен Зунг поделился: «В одном лишь банковском приложении пользователи могут не только проводить финансовые транзакции, но и выполнять множество других функций, таких как бронирование авиабилетов, поиск способов передвижения, оплата счетов... Это показывает, что уровень связи и интеграции между банковским делом и другими сферами, такими как транспорт, туризм , торговля... находится на очень высоком уровне».

Кроме того, банковская отрасль также быстро адаптируется к появлению и широкому применению новых технологий, таких как виртуальные активы, смарт-контракты, электронные подписи и т. д. Эти технологии постепенно меняют привычки и методы обработки бизнес-операций во всей банковской системе.

Банки не только внедряют инновации в сфере услуг, но и считают риски информационных технологий одним из основных рисков, сопоставимых с кредитными рисками. С тех пор многие банки разработали и внедрили отдельные системы управления технологическими рисками. В условиях всё более сложных и запутанных киберрисков подход к управлению технологическими рисками требует нового мышления, уделяя особое внимание обеспечению информационной безопасности и сохранности информации. Это вынуждает банковскую отрасль реструктурировать процессы и операции, внедряя интеллектуальные и гибкие технологии.

Таким образом, банкирам в настоящее время необходимо не только понимать традиционные операции, но и владеть технологическими навыками. Эти два навыка должны идти рука об руку для разработки и внедрения цифровых бизнес-процессов. Любой банк, не отвечающий этому требованию, столкнётся с трудностями в конкурентной борьбе за цифровую трансформацию, постепенно формируя новую рабочую силу для всей отрасли.

В связи с этими изменениями инфраструктура, обеспечивающая цифровую трансформацию банковской отрасли, также стала приоритетной для инвестиций и активного развития. В настоящее время межбанковская система электронных платежей обрабатывает в среднем около 820 триллионов донгов в день. В то же время, система финансового обмена и электронного клиринга регистрирует около 26 миллионов транзакций в день.

Согласно статистике Государственного банка, почти 87% взрослого населения Вьетнама имеют банковский счёт. Объём безналичных транзакций в настоящее время в 25 раз превышает ВВП. Только за первые 5 месяцев 2025 года объём безналичных транзакций продолжал активно расти, причём количество транзакций с использованием QR-кодов увеличилось более чем на 78%, а объём – более чем на 216%. Примечательно, что большинство базовых банковских услуг теперь предоставляются на цифровых платформах, а уровень оцифровки транзакций во многих банках достигает 95%.

Кроме того, многие важные операции, такие как сберегательные вклады, срочные депозиты, открытие счетов, выпуск карт, денежные переводы, кредитование и т. д., были полностью оцифрованы. Благодаря этому была создана цифровая экосистема и цифровые платежи банковской отрасли, что позволило создать тесные связи со многими секторами экономики , обеспечив клиентам бесперебойный и удобный опыт.

Форум по управлению персоналом в банковской сфере в условиях технологической волны на тему «Банковское дело в цифровую эпоху: инновационные модели и реструктуризация кадровых ресурсов». Фото: VGP/HT

Решение проблемы кадрового обеспечения в сфере технологий — важнейшая задача цифровой трансформации

Несмотря на достижение положительных результатов, заместитель губернатора Фам Тиен Зунг подтвердил, что «банковская отрасль никогда не испытывала такой острой потребности в технологических кадрах, как сегодня».

Давление на банки растёт, поскольку такие технологии, как искусственный интеллект (ИИ), большие данные, блокчейн и облачные вычисления, радикально меняют подход к работе банков. Например, блокчейн меняет способ хранения данных, повышает безопасность и снижает операционные расходы. В то же время, роботизированная автоматизация процессов (RPA) заменила ряд традиционных должностей, таких как операционисты, специалисты по внутреннему контролю и эксперты по кредитоспособности.

Представитель Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) откровенно рассказал, что цифровая трансформация в организации уже не является прерогативой ИТ-отдела, а глубоко интегрирована во все виды деятельности компании.

«Раньше технологии были отдельной группой, занимающейся установкой и ремонтом компьютеров. Теперь это навык, который нужен каждому сотруднику», — сказал представитель VPBank.

За последние 5 лет VPBank значительно изменил подход к привлечению и развитию технологически грамотных сотрудников. Если раньше при подборе кандидатов основное внимание уделялось опыту работы в отрасли, то теперь, помимо экспертных знаний, обязательным требованием является умение использовать цифровые инструменты для оптимизации работы. Вместо 10 сотрудников теперь один человек, владеющий этими инструментами, может справиться с большей нагрузкой.

Не только изменив организационную модель, VPBank также расширил набор сотрудников, включив в него множество других специалистов, не ограничиваясь традиционными финансовыми и банковскими школами. Молодым людям, владеющим навыками искусственного интеллекта, социальных сетей и цифровых технологий, предоставляется возможность обновить аппарат, привнеся «новое дыхание» вместо того, чтобы просто набирать сотрудников из старой банковской системы.

Эксперт по банковскому делу Нгуен Три Хьеу – Фото: VGP/HT

Эксперт в банковской сфере Нгуен Чи Хьеу предупредил: «Цифровая трансформация — неизбежная тенденция, но нельзя ожидать, что технологии станут «панацеей». По словам г-на Хьеу, хотя технологии и позволяют лучше контролировать риски, сами риски становятся всё более сложными, особенно в плане кибербезопасности, утечек данных и цифрового мошенничества, поэтому даже в этом случае ИИ не сможет заменить человека как минимум в течение следующих 10 лет».

Доктор Данг Нгок Дык отметил, что во Вьетнаме наблюдается серьёзная нехватка кадров в сфере технологий и финансов. Типичным примером служит открытие финтех-специальности во Вьетнаме. В Национальном экономическом университете, несмотря на то, что строительство началось в 2018 году, программа всё ещё испытывает серьёзные трудности. Одним из основных препятствий является требование иметь пять докторских степеней по выбранной специальности, что практически невозможно для такой новой области, как финтех.

Кроме того, трудности с набором студентов также очень велики, общество не до конца осознает ценность новой профессии, плата за обучение высока из-за необходимости приглашать иностранных специалистов для преподавания, студентам приходится в срочном порядке учиться на английском языке... Все это делает программы обучения в сфере финтеха действительно сложными для охвата большого количества учащихся.

Г-н Луу Дань Дык, заместитель генерального директора и директор ИТ-подразделения LPBank. Фото: VGP/HT

Г-н Луу Дань Дук, заместитель генерального директора и директор ИТ-подразделения LPBank, рассказал, что в конце 2024 года банк реализовал программу «оптимизации», сократив количество блоков с 18 до 8, объединив все отделы технологий, данных и цифрового банкинга... для оптимизации операционной эффективности.

Однако г-н Дык заявил: «Основная проблема — не технологии, а социальная инфраструктура, законодательство и организационное мышление». Г-н Дык привёл пример использования автомобилей Tesla в США: хотя технология беспилотного вождения очень развита, её применение во Вьетнаме, где инфраструктура и дорожная безопасность не на высоком уровне, будет опасным. То же самое касается и цифровой трансформации банкинга: если импортировать только технологии без соответствующей социальной базы, эффективность будет очень низкой.

Ещё одна серьёзная проблема — это человеческие ресурсы. «Нам постоянно не хватает людей, нанимать их сложно, а удерживать хороших специалистов ещё сложнее», — поделился г-н Дык.

Экономист Ле Сюань Нгиа подчеркнул: «ИИ и блокчейн — уже не тренды, а основа новой эпохи». Однако г-н Нгиа считает, что ключевым фактором по-прежнему являются люди. «Япония и Южная Корея добились успеха не благодаря ресурсам, институтам или культуре, а потому, что привлекают и уважают таланты», — подчеркнул г-н Нгиа. Г-н Нгиа предложил Вьетнаму создать стипендиальную программу для финтех-специалистов, создать лаборатории для отработки навыков в области ИИ и блокчейна и снизить барьеры для открытия новых учебных программ.

Господин Минь

Источник: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-tu-tu-duy-cong-nghe-den-bai-toan-nhan-luc-102250716152415595.htm